数字人民币跨境支付中的法律问题研究.pdf

内容摘要

2022年2月，美国联合其他国家发表声明，对俄罗斯实施金融制裁，将俄罗斯部分

银行从环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）中排除，导致俄罗斯银行与国际金融体系脱

节，使这些俄罗斯银行在全球运营的能力受到严重损害。考虑到近年来中美贸易摩擦，

为防止美国潜在的金融威胁，中国亟须发展跨境支付的新形式，打造能够脱离SWIFT系

统进行跨境支付的备份方案。在当前背景下，法定数字货币（CBDC）在全球的快速发展

为中国提供了可能。在中国，针对法定数字货币的研究始于2004年，随后诞生中国版法

定数字货币，即数字人民币（DC/EP）。数字人民币依托信息技术、密码算法、分布式账

本等技术，在支付效率、时间等方面比传统支付体系更具优势，在跨境支付领域大有可

为。然而，数字人民币尚属数字经济发展下的新兴事物，配套的底层技术、研发标准、

保障措施、法律制度均不够完善，在试点实践过程中暴露出部分问题，有待进一步加以

完善。因此，本文针对数字人民币跨境支付中可能面临的法律问题展开研究，首先，探

讨数字人民币跨境支付的必要性和可行性，分析其未来发展的趋势；其次，对数字人民

币跨境支付中可能面临的隐私保护、国际监管、国际犯罪等问题进行深入探讨，分析现

行法律制度的不足；最后，基于上述问题提出相应的法律建议，以便完善数字人民币跨

境支付相关的法律制度。

本文除引言和结语外共分为六个部分。

第一部分首先以美国对俄罗斯实施金融制裁的角度出发，分析当前国际金融体系发

展的时代背景，提出中国发展数字人民币跨境支付的现实意义。其次，根据目前各国法

定数字货币的发展状况，梳理主要发达国家和发展中国家法定数字货币的研究进展。

第二部分聚焦数字人民币跨境支付发展的必要性和可行性进行分析。首先，从当前

美国主导下的跨境支付体系的弊端出发，分析当前跨境支付体系在国际贸易中存在的不

公平、不便利问题，将数字人民币支付与当前跨境支付进行对比，论证在当前时代背景

下发展数字人民币的必要性。其次，从数字人民币所具备的国内和国际双重发展优势出

发，论证数字人民币跨境支付发展的可行性。

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第三部分聚焦用户隐私保护的法律问题进行分析。首先，通过研究数字人民币的运

行模式，分析在该运行模式下数字人民币可能存在的存储安全和运行安全的问题，梳理

数字人民币在试点过程中存在的信息保护不足弊端。其次，通过分析中国和主要发达国

家隐私保护立法、执法方面的规定，洞察中国法律在数字人民币跨境支付中可能存在的

隐私保护局限。

第四部分聚焦国际监管的法律问题进行分析。首先，通过对当前央行在数字人民币

监管权行使上存在的模糊性进行研究，探明国内监管体系可能存在的问题。其次，通过

对当前国际监管规则和体系进行分析，探讨数字人民币在跨境支付中可能存在的国际监

管难题。

第五部分聚焦研究国际犯罪相关的法律问题进行分析。首先，从数字人民币洗钱犯

罪的角度出发，探寻引发洗钱风险的相关因素，梳理中国在反洗钱犯罪上法律规制的不

足。其次，从数字人民币假币犯罪的角度出发，探讨中国现行反假币工作机制存在的缺

陷，梳理当前在反假币犯罪上法律规制的不足。

第六部分，在提炼和总结不足之处的基础上，从国内和国际两个角度出发，针对性

地在隐私保护、国际监管、反国际犯罪等方面为数字人民币的跨境流通探索具体的法律

完善建议，希望能为数字人民币的跨境发展保驾护航。

关键词：数字人民币；隐私；监管；犯罪

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Abstract

InFebruary2022,theUnitedStates,alongwithothercountries,issuedastatement

imposingfinancialsanctionsonRussia,excludingsomeRussianbanksfromtheSocietyfor

WorldwideInterbankFinancialTelecommunication(SWIFT),leavingRussianbanksoutof

touchwiththeinternationalfinancialsystemandseverely