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第八章其他金融机构与业务第二节保险业务二、保险合同（六）保险合同的特点5．最大诚信合同诚实是对保险合同双方当事人的要求，信用是指保险合同当事人必须严格履行合同义务。投保人在投保时要将所保标的的风险情况如实告知保险人，对风险程度增加的情况及时通知保险人，并对保险标的的相关事项履行保证义务；保险人也应当如实向投保人解释合同条款内容，在合同约定的风险事故发生后及时向被保险人履行赔偿或给付保险金义务。壹第二节保险业务肆投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益。对保险标的不具有利害关系的人不具有投保人或被保险人的资格。叁可保利益原则贰保险合同的基本原则第八章其他金融机构与业务第八章其他金融机构与业务第二节保险业务三、保险合同的基本原则（二）最大诚信原则保险合同双方当事人在签订和履行合同的过程中，务必做到最大限度的诚实和恪守信用，不得隐瞒与保险标的有关的重要事实，以及逃避或减少按合同规定对另一方应承担的责任。第八章其他金融机构与业务第二节保险业务三、保险合同的基本原则（三）损失补偿原则在保险标的发生保险责任范围内的损失后，通过保险赔偿只能是被保险人在经济上恢复到受损失前的同等状态，而不能使其获得额外利益。通过保险赔偿只能使被保险人在经济上恢复到受损失前的同等状态，主要是指在价值上使被保险人的损失获得补偿。第八章其他金融机构与业务第二节保险业务三、保险合同的基本原则（四）代位求偿原则保险标的发生保险责任范围内的损失，且损失按照法律或法规的规定应由第三者承担的，保险人按照保险合同的规定履行赔偿责任后，依法享有向第三者追偿的权利。代位求偿原则只能存在于保险标的损失由第三者造成，但同时又屈于保险的责任范围的条件下。代位求偿原则作为补偿原则的派生原则，只适用于财产保险合同和其他补偿性保险合同，而不适用以人寿保险为代表的给付性保险合同。第八章其他金融机构与业务第二节保险业务三、保险合同的基本原则（五）重复保险的分摊原则重复保险分摊原则是指在重复保险的条件下，对于保险标的的损失应采取适当的方式在各保险人之间分摊赔偿，以使被保险人所获得的保险赔偿金额不超过其保险标的的实际损失金额。第八章其他金融机构与业务第二节保险业务三、保险合同的基本原则（五）重复保险的分摊原则重复保险的损失赔偿方式1．比例责任分摊方式在重复保险条件下，对于由保险责任范围内的原因导致的保险标的的损失，各保险人按其所承保的保险金额占所有保险人保险金额总和的比例承担赔偿责任。其计算公式为：赔偿金额＝保险金额÷保险金额总和×损失金额第八章其他金融机构与业务第二节保险业务三、保险合同的基本原则（五）重复保险的分摊原则2．限额责任分摊方式在重复保险条件下，对于由保险责任范围内的原因导致的保险标的的损失，各保险人按其在没有其他保险人承保的假定前提下应该承担的赔偿金额，占所有保险人按其在没有其他保险人承保的假定前提下应该承担的赔偿金额之和的比例承担赔偿责任。其计算公式为：赔偿金额＝单独承保条件下赔偿金额÷单独承保条件下的赔偿总和×损失金额第八章其他金融机构与业务第二节保险业务三、保险合同的基本原则（五）重复保险的分摊原则3．顺序责任分摊方式在重复保险条件下，对于由保险责任范围内的原因导致的保险标的的损失，各保险人按其出单的时间顺序在保险金额界限内承担赔偿责任。也就是说，先出单的保险人先赔偿，只有在全部损失超过先出单的保险人保险金额的情况下，超过的部分才由后一个出单的保险人赔偿。第八章其他金融机构与业务第二节保险业务三、保险合同的基本原则（六）近因原则在多个原因导致保险标的损失的条件下，只有导致保险标的损失的近因在保险责任范围内，保险人才对保险标的损失负赔偿责任。如果导致保险标的损失的近因在保险责任范围之外，保险人对保险标的损失不负赔偿责任。近因原则是各国保险的通用原则。第八章其他金融机构与业务恪守信用原则实事求是原则及时准确原则四、保险理赔第二节保险业务（一）保险理赔原则第八章其他金融机构与业务第二节保险业务四、保险理赔（二）保险理赔程序1．出险通知；2．立案检验；3．审查单证，审核责任；4．核算损失程度；5．损余处理；6．赔款或给付保险金；7．行使代位追偿权。第八章其他金融机构与