商业银行与存款创造.ppt

正常贷款关注贷款次级贷款可疑贷款损失贷款按风险程度划分：投资（有价证券）银行购买有价证券（政府债券、政府机构债券、地方政府债券、公司债券），主要目的是为了增加收益和增加资产的流动性。“二线准备金”汇兑业务银行汇票、付款委托书支票结算业务同城清算——票据交换所异地清算——中央银行；代理行清算商业银行的中间业务商品信用证银行应客户（买方）的要求，按其指定的条件开给销货单位的一种保证付款的凭证。01货币信用证银行收取客户的一定款项后，开给客户保证在异地银行兑取相应现款的一种凭证。02信用证业务信托业务个人信托财产管理、遗嘱信托、代理证券投资等法人信托代理发行股票和债券，代理管理各项基金，代理政府办理国库券、公债券的发行、推销以及还本付息等承兑业务银行为客户开出的汇票或票据承担付款保证。银行收取一定的手续费。代理融通业务（代收帐款、收买应收帐款）由银行或专业代理融通公司代顾客收取应收账款并向顾客提供资金融通的一种业务方式。01其他代理业务目前国内银行的代理业务：公用事业费转帐；代发工资；代发养老金；代理保险；代理债券；银证转帐；保管箱；存款证明等。02代理业务租赁业务融资性租赁由银行出资购买客户指定的设备，客户（承租人）使用它们并按时交纳租金；操作性租赁（服务性租赁）银行作为出租人购买设备、车辆、船只等大型设备，然后出租给承租人。其他银行卡、咨询商业银行的综合性、多功能发展趋势经营全能化途径：直接开办其他金融机构所经营的业务；收购、合并或成立附属机构；金融创新。0102业务国际化12跨国银行并购：如：2001年美国花旗集团下属的花旗银行并购墨西哥第二大金融机构——墨西哥国民银行；2002年瑞士联合银行(USB)收购了英国劳埃德集团(LloydsTSB)在法国的理财业务。3跨国银行——代表处、经理处、分行、子银行、联营银行、国际财团银行第五章商业银行与存款创造本章要点第一节商业银行的产生与发展第二节商业银行的主要业务第三节商业银行的经营与管理原则第四节商业银行的存款创造第一节商业银行的产生和发展商业银行的类型贰商业银行的产生与性质壹《巴塞尔协议》与商业银行资本充足率肆商业银行的金融创新叁一、商业银行的产生与性质（一）商业银行的起源与发展铸币兑换业货币经营业商业银行1171年威尼斯银行——世界上最早出现的近代银行1694年英格兰银行——标志着资本主义银行制度的建立放款商业银行的性质两种经营传统英国式融通短期商业资金的传统“商业银行”这一名称发源于英国，因为英国早期的银行主要是专门融通短期商业资金。自偿性贷款——银行通过贴现票据对储备资产发放的短期周转性贷款，一旦票据到期和产销完成，贷款就可自动收回。德国式综合银行的传统商业银行的类型德国、奥地利、瑞士美国、日本（大危机后的60年）职能分工型商业银行（分业经营模式）法律限定金融机构必须分门别类各有专司：长期、短期、证券、信托全能型商业银行（混业经营模式）可以经营各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务。避免风险的创新商业银行的资产证券化技术创新规避金融管制和竞争资金来源的创新01020403三、商业银行的金融创新避免风险的创新1可变利率存单：银行等金融机构发行的利率可随市场利率变动的存款单；2可变利率抵押贷款：利率可随市场利率变动的一种贷款；3金融工具远期市场：是指证券发行者同意在以后某一指定日期，以协议价格向购买者提供远期证券的市场交易活动；4金融工具期权市场：按协议价格在一定期限内购买或者出售某种金融资产权力的交易活动；5货币互换与货币调换：利率互换：是指交易双方按照商定的条件将双方同一种货币而利率不同的债务，进行对各方在利率上有利的互换。货币调换：有互补需要的双方按照协议的安排，将不同货币的债务或者投资进行有利的互换。（二）技术创新3票据发行便利市场31银行信用卡的多功能化12现金管理帐户20102规避金融管制和竞争资金来源的创新1可转让大额定期存单市场1961年美国花旗银行率先发行的。2可转让支付命令帐户（NOW）3自动转账服务帐户（ATS）4货币市场互助基金（MMMF）创立于20世纪70年代初。（四）商业银行的资产证券化含义：指将缺乏流动性的资产，转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为，使其具有流动性。01起源于20世纪0280年代的美国0301021987年12月10日，“十国集团”加上瑞士和卢森堡在巴塞尔召开12国中央银行行长会议，会议通过