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渝农商行（601077）深度研究报告
目录
一、国内规模最大的农商行，县域优势突出6
二、专注“零售立行”，紧抓区域战略发展机会8
（一）对公业务以区域基建为主，国家级战略带来新发展机遇9
（二）零售业务发展稳健，县域贡献占比上升10
三、息差行业中游水平，低成本负债优势显著11
四、资产质量出清快，不良生成明显改善12
五、盈利预测与投资建议14
六、风险提示15
证监会审核华创证券投资咨询业务资格批文号：证监许可（2009）1210号4
渝农商行（601077）深度研究报告
图表目录
图表1渝农商行是国内规模最大的农商行6
图表2渝农商行重庆市网点布局最多（个）6
图表32023年渝农商行网点分布6
图表4渝农商行股权结构图（3Q24）7
图表5渝农商行管理层均在重庆金融机构深耕多年（1H24）7
图表63Q24对公、零售贷款占比近六四开8
图表7渝农商行个人存款占比走高8
图表81H24渝农商行各业务分部营收占比9
图表9渝农商行零售业务占比较可比同业高9
图表10对公业务重点发力基建、政信类与产业项目（1H24）9
图表11成渝双城经济圈累计授信金额及贷款余额9
图表12渝农商行县域存款贡献占比上升10
图表13渝农商行个人经营贷占个人贷款比重上升10
图表14个人经营性贷款保持双位数增长10
图表15渝农商行普惠小微贷款增长较好10
图表161H24各上市城农商行存款成本率（%）11
图表171H2
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