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其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。——《论语》

2025年保险行业发展现状分析

1、老龄化形势严峻，养老金压力凸显

人口老龄化是世界性问题，我国老龄化受人口政策及经济社

会发展多重因素影响，具有三个突出特点：老龄人口规模大、程

度深、速度快。庞大的老龄人口规模、较高的老龄人口占比、较

快的老龄化速度加剧了全社会养老压力。然而，由于现行养老金

制度起步较晚，各层次养老金体系发展不均衡，导致我国养老金

积累的规模十分有限，总养老金储备规模占GDP比重与发达国家

相比存在较大差距，老龄化形势下养老金存量有限、增量不足问

题亟待解决。

1.1我国老龄化形势日益严峻

老龄人口规模大，65岁及以上老龄人口数量快速接近

OECD国家。我国人口基数与OECD国家总人口基数比例常年维

持在103-106%之间，但65岁及以上老龄人口数量近年来快速攀

升，从1990年的0.64亿人增长到2020年的1.91亿人,占OECD

成员国老龄人口比重从1990年的50.6%增长到2020年的

80.1%。可以预见在不久的将来，我国老龄人口规模将超过

OECD成员国老龄人口总和。

其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。——《论语》

图2、中国≥65岁人口数量快速接近OECD成员国

■OECD国家65岁及以上人口数量■中国65岁及以上人口数量

老龄化程度深，老年人抚养比近年来快速提升。从老龄人口

占比看，“全国第七次人口普查”（以下简称“七普”）数据显

示：我国60岁及以上人口占比从2011年的13.7%提高到2020年

的18.7%,65岁及以上人口占比从2011年的8.9%提高到2020年

的13.5%。按照国际通行划分标准，当一个国家或地区65岁及以

上人口占比超过7%时，意味着进入老龄化；达到14%,为高老龄

化。我国早在1990年代末就进入老龄化社会，目前正步入高老龄

化社会。从抚养比来看，我国老年人口抚养比由2011年的12.3%

上升至2020年的19.7%,意味着2011年平均有8.2个年轻人赡养

一位老人，而到2020年下降至5.1个年轻人赡养一位老人，社会

整体的养老压力明显增大。

勿以恶小而为之，勿以善小而不为。——刘备

老龄化速度快，我国老龄化速度明显快于美日等发达国

家。受人口政策和经济高速发展带来的人均寿命快速提高等因素

影响，我国老龄化速度较其他国家和地区更快。从65岁及以上

人口占比由7.0%增长到13.5%1历经时长来看，美国约52年以上

(1960-2012),中国香港约29年(1983-2012),日本约23年(1971-

1994),中国大陆约20年(2000-2020),表明我国老龄速度比世界上老

龄化程度最深之一的日本更快。

与此同时，出生率的快速下滑将进一步加快老龄化速度。

联合国预测数据显示，在悲观、中性、乐观假设下，中国65岁及

以上老年人口占比都将在2035年左右突破20%,届时老年人口抚

养比都将突破30%。可以确定的是，未来20年中国人口老龄化

可能进一步加速，养老保障需求将持续提升。

天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为。——《孟子》

L2我国养老金存量有限，增量不足

我国养老金存量规模较发达市场仍有明显差距。从绝对值

来看，在人口