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金融监管第九章银行业监管金融监管第九章银行业监管2025/1/20

第八章银行业监管第一节市场准入监管第二节日常经营监管第三节市场退出监管金融监管第九章银行业监管22025/1/20

第一节市场准入监管一、市场准入监管概述市场准入是监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行业稳健运行和整个金融体系安全的重要基础。对商业银行的市场准入有过四种原则*：自由主义特许主义准则主义核准主义（审批制）*金融监管第九章银行业监管32025/1/20

第一节市场准入监管自由主义法律对商业银行的市场准入不予规定，商业银行可以自由设立而无须经注册登记的程序；特许主义商业银行的设立必须经过特别批准，每设立一家商业银行就必须颁发一道特许批准令；准则主义法律规定商业银行的设立条件，只要符合法律规定的设立条件即可申请注册，无需监管当局批准；核准主义商业银行的设立除了要具备法律所规定的条件之外，还需报请主管当局审核批准后才能登记成立。金融监管第九章银行业监管42025/1/20

第一节市场准入监管二、银行业的市场准入条件金融机构的市场准入包括三个方面：机构准入批准金融机构法人或其分支机构的设立业务准入按照审慎性标准，批准金融机构的业务范围和开办新的业务品种高管人员准入对金融机构高级管理人员任职资格进行核准或认可金融监管第九章银行业监管52025/1/20

第一节市场准入监管三、市场准入考虑的因素（一）最低资本限额由于商业银行在一国经济中的特殊地位及其独特的负债经营方式，所以审批设立新的商业银行必须要达到法定的最低资本额，以保护存款人的利益和维护整个金融体系的稳定。全国性商业银行注册资本最低限额：10亿元人民币城市商业银行的注册资本最低限额：1亿元人民币农商行的注册资本最低限额：5000万元人民币——《商业银行法》第三十三条金融监管第九章银行业监管62025/1/20

第一节市场准入监管（二）完善的公司治理结构和内控制度按照《公司法》要求，根据其组织形式建立相应的组织机构，明确董事会、监事会、高级管理层以及董事长、监事长和行长的职责与权限，建立科学、民主、高效的决策体制和相互制约、相互监督的内部约束机制。金融监管第九章银行业监管72025/1/20

第一节市场准入监管（三）高级管理人员素质能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策熟悉并遵守有关经济、金融法律法规；具有与担任职务相适应的专业知识和工作经验；具备与担任职务相称的组织管理能力和业务能力；具有公正、诚实、廉洁的品质，工作作风正派；资历与学历的相关规定。明确高管人员的禁入事由。——《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》金融监管第九章银行业监管82025/1/20

第一节市场准入监管（四）银行业竞争状况和经济发展的需要各国准入政策与其对竞争的看法有显著差异：美国：鼓励自由竞争，不断审批设立日本：严格审批中国：根据金融业发展政策与方向，在合理布局、公平竞争的基础上审慎批准商业银行的设立申请金融监管第九章银行业监管92025/1/20

第一节市场准入监管四、商业银行设立和开业的程序1.根据审批选权限提出设立申请；2.填写申请表同时提交相关材料；3.银监会颁发经营许可证并向工商部门办理登记，领取营业执照；4.开业和公告。金融监管第九章银行业监管102025/1/20

第一节市场准入监管吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；银监会批准的其他业务。——《商业银行法》五、商业银行经营范围的确定金融监管第九章银行业监管112025/1/20

第二节日常经营监管一、银行日常审慎监管1.审慎监管：指监管部门以防范和化解银行业风险为目的，通过制定一系列金融机构必须遵守的周密而谨慎的经营规则，客观评价金融机构的风险状况，并及时进行风险监测、预警和控制的监管模式。2.银行日常审慎监管是指以安全和稳健为目标来监控银行经营业务的全过程。金融监管第九章银行业监管122025/1/20

第二节日常经营监管银行日常审慎监管的必要性1.银行经营面临多种风险：信用风险、国家和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险八类；2.有些风险是宏观环境所致，但大部分风险是商业银行为追逐高额利润或疏于防范而主动承担的。因此对银行的日常审慎监管尤为必要。金融监管第九章银行业监管132025/1/20

第二节日常经营监管二、银行日常审慎监管的内容1997年9月巴塞尔委员会通过了《有效银