货币银行学-教案3.docxVIP

PAGE

1-

货币银行学-教案3

第一章货币与货币银行学概述

(1)货币作为一种经济交换的媒介，自人类历史初期就扮演着至关重要的角色。货币的起源与发展经历了从实物货币到金属货币，再到信用货币的演变过程。在这一过程中，货币的功能逐渐从简单的价值尺度、流通手段扩展到支付手段、价值储藏和世界货币等。货币银行学作为研究货币和银行体系的学科，旨在揭示货币的运行规律、银行的作用及其与经济体系之间的相互作用。

(2)货币银行学的研究范围广泛，涵盖了货币供给与需求、利率决定、通货膨胀与通货紧缩、银行信贷政策等多个方面。货币供给与需求理论探讨了货币的总量与结构，以及它们如何影响经济增长和物价水平。利率决定理论则分析了市场供求关系、中央银行政策等因素如何影响利率水平。通货膨胀与通货紧缩则是货币银行学关注的焦点问题之一，它们对经济稳定和社会福利具有重要影响。

(3)银行作为货币体系的核心，不仅为经济主体提供融资服务，还通过信用创造、支付结算等手段促进经济活动。银行体系的功能包括存款业务、贷款业务、支付结算和金融服务等。在现代经济中，银行已成为推动经济发展的重要力量。货币银行学通过对银行体系的深入研究，有助于理解银行如何影响货币供应、利率水平以及整体经济运行。同时，银行监管政策的制定和实施也是货币银行学研究的重要内容，以确保金融体系的稳定和金融市场的公平竞争。

第二章货币制度与货币发行

(1)货币制度是一个国家或地区货币政策的总称，它规定了货币的发行、流通、兑换和储备等方面。以美元为例，美国的货币制度以美元作为法定货币，美联储作为中央银行负责货币发行和货币政策。根据美联储的数据，截至2023年，美国流通中的美元纸币和硬币总额约为2.4万亿美元。其中，美元纸币占主导地位，流通中的纸币面额包括1美元、5美元、10美元、20美元、50美元和100美元。

(2)货币发行通常包括央行购买政府债券、向商业银行提供贷款等方式。以中国为例，中国人民银行通过公开市场操作发行货币。2019年，中国央行通过公开市场操作发行了约10.6万亿元人民币，同比增长8.6%。其中，央行对商业银行的再贷款和再贴现余额达到5.2万亿元，同比增长7.4%。这一过程中，央行通过调整再贷款和再贴现利率来影响市场利率和货币供应量。

(3)货币发行与货币供应量密切相关。以欧元区为例，2019年欧元区货币供应量（M3）为14.2万亿欧元，同比增长5.9%。其中，M1（包括流通中的现金和活期存款）为7.4万亿欧元，M2（包括M1和定期存款）为14.2万亿欧元。欧元区央行——欧洲央行，通过调整再融资利率、存款设施利率和边际贷款利率等货币政策工具，来调节货币供应量和控制通货膨胀。例如，2019年12月，欧洲央行将再融资利率从0.75%下调至0.50%，以刺激经济增长。

第三章银行体系与银行功能

(1)银行体系是一个国家或地区金融体系的核心，它由中央银行、商业银行、储蓄银行和其他金融机构组成。中央银行作为国家货币政策的执行机构，负责货币发行、利率调控、金融监管等职能。以美国为例，美国联邦储备系统（美联储）作为中央银行，通过调整联邦基金利率来影响整个国家的利率水平。商业银行则是直接面向公众提供各种金融服务的机构，如存款、贷款、支付结算等。

(2)银行的功能主要包括信用创造、支付结算、风险管理和服务创新。信用创造是银行最基本的功能之一，通过发放贷款，银行将存款转化为可用于投资的资金。例如，根据国际清算银行的数据，截至2020年，全球银行的贷款总额达到约147万亿美元。支付结算功能使银行成为经济活动中的支付中介，简化了交易过程。风险管理则是银行在经营过程中不可或缺的环节，包括识别、评估、监控和应对各种风险。服务创新则是指银行不断推出新的金融产品和服务，以满足客户和市场的需求。

(3)在全球范围内，银行体系的功能和规模各有特点。以中国为例，中国的银行体系由四大国有商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行）和众多股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等组成。截至2021年底，中国银行业总资产达到约306万亿元人民币，同比增长8.3%。在服务实体经济方面，中国银行业贷款余额达到149.8万亿元，同比增长12.4%。这些数据显示了中国银行业在支持经济增长和促进金融稳定方面的重要作用。

第四章银行信贷与货币政策

(1)银行信贷是银行体系的核心业务之一，它涉及银行向借款人提供资金支持的过程。在市场经济中，银行信贷对于促进经济增长、支持企业发展和满足个人消费需求具有重要作用。银行信贷的种类繁多，包括短期贷款、中长期贷款、消费贷款、抵押贷款等。以美国为例，2020年美国商业银行的贷款总额约为11.5万亿美元，其中消费贷款和商业贷款占比最大。银行信贷的规模和结构直接影响着货币市场的