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湖南商务职业技术学院毕业设计
目录
1印先生的个人财务情况介绍1
2印先生的个人财务状况分析1
2.1建立客户资产负债表格1
2.2建立客户现金流量表格2
2.3客户财务比率分析2
2.4客户财务状况总体分析3
3印先生理财目标确定4
4印先生的理财规划方案设计4
4.1调整客户个人现金流量4
4.2三年投资规划5
4.3准备购房资金5
4.4准备游玩资金6
5理财规划方案效果预测6
5.1现金流量预测6
5.2资产负债预测7
6总结7
参考资料8
I
湖南商务职业技术学院毕业设计
印先生“独身家庭”投资理财规划方案设计
1印先生的个人财务情况介绍
印先生是独生子女，1995年出生今年28岁。在一家互联网公司，就职产
品开发专职人员，税后月收入21600万元，其五险一金单位会为其缴纳，各类
奖金、福利金每年约2万元，。未婚单身。印先生年本科毕业之后，每月房租
1500元；印先生平时注重身材管理喜欢健身运动，每个月在健身这项上支出1
000元；除此之外，印先生，每月的固定支出5500元。另外，每年的节假日印
先生会与好朋友外出旅游，提高生活质量，平均每年消费1万元。每月娱乐支
出700元。目前印先生拥有现金2万元，活期存款5万元，定期存款3万。印
先生为了上班方便通勤去年一月为购置了一辆大众品牌的车子，18万元的小汽
车，首付三成，汽车消费贷款三年，等额本息，贷款利率4.62％，贷款期限3
年，车贷是从当月月末给付。每月汽车加油费用支出500元，印先生的风险防
范意识比较高，每年都有为自己购买20万元商业保险，每年保费3500元。因
此每个月汽车贷款本息总费用为元，印先生希望通过投资理财的方式，在自己
30岁左右拥有足够的资金来购置一套房子，并且有足够资金去欧洲旅游一趟。
2印先生的个人财务状况分析
2.1建立客户资产负债表格
表2-1印先生个人资产负债表
（2023.1-2023.12）单位：元
资产金额（元）负债金额（元）
银行活期存款50000汽车贷款58156.59
银行定期存款10000其它0
现金20000负债总计58156.59
实物资产180000
资产总计260000净资产201843.41
从印先生的个人资产负债表来看，印先生有较高的储蓄意识，没有其他的
理财方式手上的闲置资金较多，抗风险能力较强，其主要的资产来源于价值18
万元的汽车，但是其中有着12.6万元的贷款，可以优化资产增加金融产品的投
资。
1
湖南商务职业技术学院毕业设计
考虑到印先生在互联网公司工作，工作相对稳定，以及金融环境中投资工
具方式的增多，建议印先生进行一定项目的金融投资，来提高资金利用率。
2.2建立客户现金流量表格
表2-2客户个人现金流量表
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