掌握正确的理财理念.pptVIP

努力还不够用心最重要帮助学员掌握正确的理财理念让学员了解保险与理财的关系让学员转换保险行销的思维，建立保险需求分析的理念让学员了解成为保险需求顾问应该具备的素质课程目标课程大纲导言个人理财的基本理念保险在个人理财中的地位和作用保险行销的新趋势保险需求顾问的基本素质保险需求分析的定义和内容理财未来会成为一种行业理财悄悄地改变着金融商品的销售模式和渠道理财是金融服务发展的必然趋势理财是人生观念成熟的表现理财是成熟金融市场的表现DCBAE导言保险需求顾问的基本素质保险行销的新趋势保险在个人理财中的地位和作用保险需求分析的定义和内容个人理财的基本理念导言影响理财的因素消费方式生活标准财富分配01生活标准的三个层面02衣食住行03教育、健康、安全、音乐、旅游、艺术和娱乐04地理位置、公共设施、当地生活水平、环境、交通和人文素质钱05关系04心理03效用02消费方式主要反映人的金钱观念01金融资产固定资产存款、股票、债券、共同基金、保险单等现金流风险房屋、汽车、艺术品、珠宝、耐用消费品等010203040506财富的分类案例一平凡的生活创造财富1997年，全美最畅销的书籍《与百万富翁为邻》写道：美国的百万富翁并不只是住在比华利山上的好莱坞明星，绝大多数就是住在你身边那些看起来非常平凡的人们，他们：开着普通的汽车孩子的消费和平常小孩没有区别拒绝看似应该和他们的财富相称的生活方式拥有自己独立的事业，虽然他们的技能并不高大多数从小到大都没有离开自己的家乡大多数只结一次婚将家庭收入的20％用于各种投资，并持之以恒潮州，又称潮汕，当地人多地少，土地贫瘠，所以人口大量向外迁徙，自古以来潮州人就有移民传统。但是潮州人在海外是最富有的华人，被称为“东方犹太人”。很多潮州人只用不到一代的时间就能够完成资本积累，但是仅仅认为他们能吃苦，勤奋，勇于拼搏是不够的，他们有一个世代流传的秘诀：一对夫妻离开故乡，来到城市的郊区，由于没有钱，他们得忍受最低的生活水平，但是即便如此，他们还是养了一头猪。每天他们到菜场收集废弃菜叶作为养猪的食料。猪长成了，丈夫将他卖掉，在菜场摆了一个猪肉摊。一年后，开了一间杂货铺，又一年后开了一家小超市，然后是连锁店，然后是大卖场，然后是房地产，然后是金融业……不到一代的时间他们就成为百万富翁……12潮州人的理财模式案例二01潮州人的理财模式（东方古典理财模式）02生活方式03消费方式04财富分配05最基本的生存条件06牺牲短期消费利益获取长期金融利益07资产大多数属于能够获取大量现金流的类别案例二那理财到底是什么？理财就是帮助人们达成各种各样的金融目标个人理财的基本流程鉴定需求评估现状设定目标目标的特点：1、可达成2、可衡量（具体）3、阶段性（时间概念）传统的人生理财曲线01020304050607080收入年龄收入曲线儿童成长期学校教育期家庭形成期职业发展期退休前期退休期好正常不好个人资产获取人寿保险规划储蓄和投资规划雇员福利计划避税、节税计划退休和不动产计划案例三谁都可能被炒掉在美国，有一个名人，出名的原因是他做企业的总裁，最喜欢炒人。他曾经在阳光公司做总裁时，炒掉了6000名员工，占到总员工人数的一半，另外一次他更是创纪录地炒掉了10000人，当他担任司科特纸业公司时，并由此上了《时代》杂志。他的信条是如果选择保留员工而减少利润，甚至导致关掉工厂的话，他宁可选择炒人。虽然他的反对者认为他过分追求短期利益，如此剧烈的行动，会给公司带来长期的问题，但是他仍然继续他的行动，在另外两家著名的公司展开了更加庞大的裁员行动。1998年6月，他被自己服务多年的公司炒掉，因为他无法满足他曾经作出的盈利承诺，看来“谁都可能被炒掉”。预算规划帮助你管理消费01负债规划帮助你管理借贷02保险规划帮助你减少金融风险03储蓄和投资规划帮助你对应未来的资金应急和资本增值04雇员福利规划帮助你获取更多的雇主福利05退休规划帮助你处理晚年生活06不动产计划帮助你处理遗产计划07个人理财的基本工具保险需求顾问的基本素质保险行销的新趋势保险在个人理财中的地位和作用保险需求分析的定义和内容个人理财的基本理念