陈先生“空巢家庭”理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1家庭简介1

2财务分析1

3评估家庭风险特征3

4确定理财目标5

4.1短期目标5

4.2中期目标5

4.3长期目标5

5制定理财规划方案5

5.1现金规划5

5.2消费规划5

5.3投资规划6

5.4养老规划7

5.4.1养老费用测算7

5.4.2养老规划工具8

5.5保险规划8

6理财方案总结10

I

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陈先生“空巢家庭”理财规划方案设计

1家庭简介

陈先生45岁，乡镇政府工作人员，月收入4500元，陈太太45岁乡镇小学

老师，月收入3500元；两人只有一个女儿，已成家立业嫁到外地，生活经济条

件一般，无需父母资助，也没有给予父母经济上的支持；现有自建房价值50万，

5万元定期存款，5万元活期存款，无任何理财经验。陈先生家庭每个月日常生

活支出3000元，宠物费用1000元，另外，夫妻二人注重自我价值的提升每年

大概有5000元的买书及培训支出。夫妇二人希望退休后能维持现有的生活水平，

并且每年能出去旅游两次，每次花费1万元。还希望退休时能拥有30万现金资

产，用来夯实退休生活的基础以及给女儿的一笔资金；并且陈先生夫妻二人计

划在三年内购置一辆10万左右的小汽车，方便周末及节假日的出行需要。现针

对陈先生空巢家庭的情况，对其作出合适的理财规划。

2财务分析

根据陈先生家庭简介，可编制家庭资产负债表如表2－1所示：

表2－1陈先生家庭的资产负债表

（2023年1月20日—2024年20日）（单位：元）

资产金额负债金额

活期存款50000其他负债0

定期存款50000

房产500000

资产总计600000负债总计0

净资产（总资产－总负债）＝600000

家庭资产负债分析：从陈先生的家庭资产负债表可以看出，陈先生的家庭

是没有负债的。资产主要是固定资产和银行储蓄，定期占银行储蓄的比例稍微

多一点，不能随时取出，因此不属于流动资产，而且固定资产可流动变现能力

较差，所以这个家庭要加强对流动资金的管理，增强为将来积累财富的意识。

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编写陈先生家庭的收支表如表2－2所示：

表2－2陈先生家庭收支表

（2023年1月20日—2024年1月20日）（单位：元）

收入金额支出金额·

陈先生工资54000日常生活开支36000

陈太太工资42000教育支出5000

生活消费（养宠物