保险学课件(孙祁祥.pptVIP

保险学课程大纲本课程将介绍保险学的基本概念、原理、方法和应用。

保险学概述风险管理保险学是研究风险管理和风险转移的学科，涉及风险的识别、评估、控制和转移等。保险机制保险通过建立风险共担机制，将个体风险分散到群体，为社会提供保障。经济保障保险在经济发展中扮演着重要的角色，为个人、企业和社会提供经济保障，促进社会稳定。

保险的定义和作用风险转移将个人或企业的风险转移给保险公司，分散风险，降低风险造成的损失。经济补偿当发生保险事故时，保险公司根据合同约定，对被保险人进行经济补偿，减轻损失。社会保障保险是重要的社会保障制度的一部分，为个人和家庭提供经济安全保障。

保险分类与特点人寿保险人寿保险是指以被保险人的寿命为保险标的的保险。人寿保险的保障范围包括死亡、疾病、意外伤害等。财产保险财产保险是指以被保险人的财产为保险标的的保险。财产保险的保障范围包括火灾、盗窃、自然灾害等。责任保险责任保险是指以被保险人的民事责任为保险标的的保险。责任保险的保障范围包括意外伤害、医疗费用等。健康保险健康保险是指以被保险人的健康为保险标的的保险。健康保险的保障范围包括疾病、意外伤害等。

保险合同的基本原则1诚实信用原则投保人和保险人双方应秉持诚信，如实告知相关信息。2最大诚信原则投保人应如实告知与保险标的有关的重要情况，保险人应履行告知义务。3保险利益原则投保人对保险标的应具有保险利益，即在保险标的发生损失时，投保人会遭受经济损失。4损失补偿原则保险金的给付以实际发生的损失为限，不能超过投保人所受的损失。

保险合同的订立与解除1要约投保人提出投保申请2承诺保险人同意承保3合同生效双方签署合同4解除合同终止

投保人的权利与义务权利投保人拥有选择保险公司和保险产品的权利。他们可以选择最适合自己需求的保险方案。投保人还可以享有保险合同的解释权，了解合同条款的具体内容。义务投保人需要如实告知保险公司相关信息，例如被保险人的健康状况或财产状况。他们需要按时缴纳保险费，并遵守保险合同的约定，例如定期体检或维护财产。

保险人的权利与义务签订保险合同并履行合同约定的义务对符合条件的保险索赔进行审核和赔付维护被保险人的合法权益，防止欺诈行为

保险费的计算因素描述风险类型不同风险类型的保险费率不同，例如人寿保险的风险率高于财产保险保险金额保险金额越高，保险费越高保险期限保险期限越长，保险费越高被保险人年龄被保险人年龄越大，保险费越高健康状况被保险人健康状况越差，保险费越高

保险金的给付1索赔投保人或受益人需要向保险公司提出索赔申请，并提供相关证明材料。2审核保险公司会对索赔申请进行审核，确认是否符合保险合同的条款。3核定保险公司会根据保险合同的条款，核定保险金的金额。4支付保险公司会将保险金支付给投保人或受益人。

人寿保险基础1保障生命价值人寿保险为被保险人提供死亡保障，确保其家人在不幸发生时能够获得经济补偿，维持生活水平。2应对风险人寿保险帮助家庭应对意外事故、疾病等突发事件，减轻经济负担，保障家庭生活稳定。3财富传承人寿保险可以作为一种财富传承工具，将财富传递给下一代，实现财富保值和增值。

人寿保险产品种类定期寿险只在特定时期内提供保障，保费较低，适合短期保障需求。终身寿险提供终身保障，保费较高，适合长期保障需求。分红寿险除了提供保障，还可分享保险公司经营的盈利，保费较高，适合追求投资回报的客户。万能寿险保费可灵活缴纳，保障范围可调整，适合需要灵活保障和投资组合的客户。

人寿保险核保与理赔核保人寿保险核保是保险公司对投保人进行风险评估的过程。理赔人寿保险理赔是指保险公司根据保险合同约定，对符合条件的保险事故进行赔付的过程。评估核保和理赔过程需要评估投保人和被保险人的健康状况、生活习惯等因素。

财产保险基础房屋保险房屋保险保障房屋结构、装修以及室内财产免受火灾、地震等风险损害。车辆保险车辆保险保障车辆免受事故、盗窃、自然灾害等风险损害。企业财产保险企业财产保险保障企业财产免受各种风险损害，如火灾、水灾、盗窃等。

财产保险产品种类财产损失保险涵盖火灾、爆炸、地震等自然灾害和意外事故造成的财产损失。责任保险为被保险人因其行为或过失给他人造成损失而承担的民事责任提供保障。信用保险为企业在商业活动中因债务人违约而造成的损失提供保障。农业保险为农民因自然灾害和意外事故造成的农业生产损失提供保障。

财产保险核保与理赔1核保评估风险，确定承保条件2理赔核实损失，赔偿符合条件3流程报案、调查、评估、赔偿财产保险核保是保险公司对投保人提出的保险要求进行审核的过程，旨在评估风险并确定承保条件。理赔则是指保险公司在发生保险事故后，根据保险合同的条款对投保人的损失进行核实和赔偿。理赔流程通常包括报案、调查、评估和赔偿等环节。

责任保险基础定义责任保险是一种保险人对被保险人因其法律责任所致的第三者