第三模块（下） 企业信用管理课件.pptxVIP

信用管理师考试辅导系列课件企业信用管理

课程安排一企业信用管理模式二企业信用管理制度三企业信用政策与客户档案四客户资信调查与评估应收账款管理客户赊销、授信管理五六

第四节一客户资信调查二客户资信评估三风险指数和资信等级四企业信用报告客户资信调查与评估

一、客户资信调查客户资信调查俗称企业征信。广义是指企业自己或通过第三方搜集客户的信用信息；狭义是直接接受某一客户委托的专业机构，对客户指定有业务关系的企业资信状况进行深入调查和评估，以证明被调查企业资信状况的业务经营活动。客户资信调查是企业信用管理工作最常使用的技术手段，其目的是要解决企业赊销或其他授信工作决策的依据。企业的信用管理人员学会征信方法，有助于建立和维护企业的客户信用档案，以及筛选合适的交易客户。

一、客户资信调查（一）生产客户资信调查报告的业务流程在生产企业资信调查报告时，企业资信调查机构一般遵循严谨的业务操作流程。1、接受委托2、采集数据3、核实数据4、整理数据5、财务分析6、量化指标7、现地现认8、组装报告9、质量检验10、产品出库

一、客户资信调查（二）资信调查的基本内容1、企业背景与历史：包括：成立时间、经营范围和业务变迁、经营方针、注册资本与变迁、企业性质、名称及商标、股东构成。2、经营者情况：考察企业管理者，可通过直接面谈、经历调查、同行评价、社会评价等多方面综合评估而判定经营者的个人经历、信用和财力。3、劳务状况劳务状况是指企业人员的结构、薪金水平、出勤状况和工作态度等方面情况。企业管理者与员工之间的关系协调与否，也会对企业发展造成很大影响。4、经营条件经营条件包括自然条件、社会条件、厂房条件、设备条件、技术条件等。5、关系企业凡是人员、物质、资金上有密切关系的企业，统称为关系企业。6、经营管理：将所有与经营有关的活动，如进货、生产、销售等，进行计划、组织、统计的管理方法。7、银行往来8、行业情况9、营业状况：包括生产状况和销售状况

一、客户资信调查（三）实地调查的业务内容现场实地调查是调查人员的基本功。实地调查除核对客户住所地、相关证照以及客户提交的相关材料外，重点对下以几方面进行考察。1、对购货情况的考察2、对存货情况的考察3、对销售信息的考察4、对生产状况的考察5、客户的生产经营场所、办公场所和人员的考察

一、客户资信调查（三）实地调查的业务内容通过实地调查，调查人员可以获取企业基本情况，如企业的注册资料，企业规模、经营范围、经营性质、行业归属、主要股东、主营业务、往来客户、主要财务报表、在银行的往来账款、融资情况，通过调查得到的数据被记录到征信工作底稿上。在实践的基础上，调查人员总结出5W和1H调查事项，具体的业务操作内容包括：What：被调查企业属于什么行业，是否从事于经营执照规定相符合的业务。Where：办公场所或生产场地在什么地方，是否有物业的产权，是否有研发中心。Who：法人代表是否就是经营者，法人代表与经营者之间有什么关系，是否是家族企业，企业有什么特殊背景。When：被调查企业是什么时间成立的，从事现在的业务多久了，所在行业发展的展望如何。Why：经营者的专业背景情况，为什么进入这个行业，动机是什么。How：被调查企业的经营状况，该企业是怎么经营的，经营业绩怎样，员工人数多少，上下游是什么样的企业，与银行是怎样往来的。

一、客户资信调查（四）企业资信调查的内容要点1、宏观经济发展环境（1）国内经济状况（2）国际经济环境（3）行业状况（4）公共政策2、企业信用信息（1）基本信息：包括机构名称、机构代码、机构性质、注册地址、营业地址、注册资本、历史沿革记录等；（2）资质信息：包括注册商标、产品准产证登记、质量认证记录等；（3）所有者和经营者信息：包括法人代表、主要股东、主要管理者记录等；（4）银行信用信息：包括贷款、还款记录等；（5）关联信用信息：包括担保、质押、抵押记录等；（6）商业信用信息：包括赊销信用额、商账还款、合同履约管理者记录等；（7）财务信息：包括资产负债表、利润分配、现金流量、财务警示、财务审计记录等；（8）公众信用信息：包括涉案、处罚、不良社会信用记录等；（9）媒体披露信息：包括披露来源、披露时间、披露内容描述等；（10）自愿披露信息：包括披露时间、披露内容、发布人