农行W分行信用卡营销现状及问题分析案例13000字论文.docx

图3-1:2019年中国各银行信用卡累计发卡量

根据人行公布的《支付体系运行总体情况》数据显示，2015年以来信用卡产业快速发展，对经济转型和消费规模提升持续贡献力量。2019年全国信用卡和借贷和一卡在用发卡数量共计7.46亿张，同比增长80.6亿张，全国人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张，同比增长0.04张。2013年以来我国信用卡授信额度和使用率处于双增态势。2019年全国信用卡授信总额为17.37亿元，同比增长12.78%,银行卡均授信额度2.33万元，授信使用率41.7%。信用卡与互联网的深度融合，使得持卡人生活更便捷，信用卡市场发展潜能巨大。

2013-2019年全国信用卡在用发卡量及人

2013-2019年全国信用卡在用发卡量及人均持有量

8-

7-

6-

5

4

3

0.2

2

0.1

1

0

2013

信用卡在用发卡量(亿

张)

一人均持有信用卡(张)0.29

7.46

0研咨询

2018

6.860.49

2016

4.650.31

2017

5.880.39

2014

4.550.34

2015

4.320.29

0.60.50.40.3

3.91

2019

0

图3-22013-2019年全国信用卡在用发卡量及人均持有量

2013-2019年

20

18

16

14

12

10

8

6

4

2

0

信用卡授信总额及应偿信贷余额

2013

2014

2015

2016

2017

2018

2019

■信用卡授信总额(万亿元)

4.57

5.6

7.08

9.14

12.48

15.4

17.37

■信用卡应偿信贷余额(万亿元)

1.84

2.34

3.09

4.06

5.56

65

7.59

研咨询

图3-32013-2019年全国信用卡授信总额及应偿贷款余额资料来源：中国人民银行

1.3农行乌鲁木齐分行信用卡营销现状

1.1.1信用卡业务发展整体情况

从表3-1可以看出，2016年-2020年农行乌分行信用卡业务收入在零售业务收入中的占比基本稳定在40%左右，说明信用卡业务收入已然成为零售业务收入的重要支撑及来源。乌分行零售业务中间收入呈现下降后上升趋势，在2018

2016年-2020年信用卡各产品利润及占比

2016年-2020年信用卡各产品利润及占比

12000

10000

8000

3592

6000

3565

3238

4000

2000

0

2020年

■其他

■年费

■滞纳金

■收单业务

■分期业务

2017年

171

130

438

3565

3583

2019年

242

137

800

4330

4765

2016年

99

148

587

3067

4539

2018年

648

130

498

3238

3210

489

141

779

3592

5517

4330

3067

年达到最低值；信用卡业务收入在2016年至2018年连续三年负增长，2018年以后逐年上升，并在2020年达到了最大值10518万元，2019年业务发展迅猛，增长量明显，增幅达到31.02%,但在2020年增速迟缓仅有2.37%,说明近些年来农行乌鲁木齐分行信用卡业务发展受各种因素的影响，期间业务出现连续下跌状态，近两年业务发展出现向好趋势，但增长势头削减。

表3-1:2016-2020年农行乌鲁木齐分行零售中间收入

年份个金业务收入外汇业务收入信用卡业务收入零售业务合计信用卡业务占比

2016年

14778

225

8441

23443

36.00%

2017年

10459

26

7887

18373

42.93%

2018年

9431

18

7724

17172

44.98%

2019年

12302

28

10274

22604

45.45%

2020年

13585

28

10518

24131

41.59%

数据来源：农行乌鲁木齐分行计财部

根据图3-1信用卡利润及结构分析不难看出，农行乌分行的信用卡收入来源主要为分期业务收入、收单业务收入、信用卡滞纳金及年费收入四部分。为了促进业务发展，农业银行乌鲁木齐分行一直立足信用卡营销策略优化，在产品设计创新、办理渠道多样化、审批流程优化、办卡周期缩短等多方面改革，也享受到了部分改革福利，为零售业务发展提供了稳定的利润来源，但在肯定成绩的时候我们不得不注意到农行乌分行的信用卡业务面临较大的外部竞争压力。面对相对饱和且竞争激烈的市场环境，该行在制度设定、产品创新、渠道建设、商户拓展及单卡贡献度方面与同业先进银行差距明显，信用卡市场的竞争力提升任重道远。

图3-4:2016年-2020年信用卡各产品利润及占