银行贷后管理办法培训.pptVIP

案例3*早于项目进度发放贷款，形成资金沉淀。2009年3月18日，×市城投集团分7笔将45亿元信贷资金转为定期存款和通知存款，其中单位定期1年20亿元，定期6个月15亿元，定期3个月5亿元，通知存款5亿元。2009年3月23日，×市城投集团将3500万元划往×城市道路管网配套建设投资有限公司在工商银行的账户，转为协定存款。银监会意见：加强贷款资金使用的审查管理，严防资金被挪用。对于转为定期存款的贷款，全部收回。124.1现场检查的内容*充分准备，结合资金账户监管、日常跟踪、风险监控掌握的信息，确定检查重点。客户经理现场检查内容主要为：（一）批复中的信贷管理要求。（二）客户生产经营情况。（三）客户财务情况。（四）担保情况。（五）与管理人员面谈。（六）对于固定资产建设项目贷款。现场重点检查项目进展情况与固定资产贷款评估报告以及工程规划是否存在较大差异，固定资产贷款是否被挤占挪用，项目能否按期竣工和达产情况，预计效益和市场情况等。三、主要内容第四章现场检查、日常跟踪和定期分析（5/9）附件3信贷业务现场检查表（1）检查参加人员检查执行时间检查接待人员客户名称用信情况（单位：万元/万美元）授信额度已使用额度合计流动资金贷款项目贷款承兑汇票信用证保函其他信贷管理要求落实情况生产经营情况企业开工情况(实际产量/生产能力)主要产品本期产销量主要生产线运转情况主要库存的数量（按品种填写）在岗员工变动情况附件3信贷业务现场检查表（2）财务情况核对核实项目存货固定资产应收账款应付账款主营业务收入报表反映数核对结果担保分析抵（质）押物现场核查情况保证人实际生产经营情况与管理人员面谈情况记录项目贷款情况风险综合评价、主要问题及处理建议客户经理签字：年月日部门负责人签字：年月日经营主责任人意见经营主责任人签字：年月日4.2日常跟踪*客户经理平时工作中应随时收集和掌握借款人和担保人的财务报表、公开信息、其他融资情况、上下游企业、所处行业及国家宏观经济政策、风险经理提供的风险预警信息等与贷后管理相关的情况。主要内容第四章现场检查、日常跟踪和定期分析（5/9）4.3定期分析*客户经理需综合资金账户监管、现场检查、日常跟踪、风险预警的情况，至少每半年对客户的贷后情况进行一次全面的分析，撰写《贷后管理定期分析报告》。报告中至少包括客户目前的基本情况、生产经营情况（或项目进展情况）、财务状况分析、资金账户监管情况、融资和对外担保情况、担保人（物）分析、还款能力分析、贷后管理方案及审批要求落实情况、风险因素分析、结论及工作措施建议。1主要内容第四章现场检查、日常跟踪和定期分析（5/9）2贷后管理报告主要内容*客户目前的基本情况生产经营情况（或项目进展情况）财务状况分析客户资金账户监管情况融资和对外担保情况担保人（物）当前分析贷后管理方案及审批要求落实情况风险因素分析结论及工作措施建议4.4管理行客户部门*客户经理填制《信贷业务现场检查表》，如客户管理行为上级行的，还需上报客户管理行客户部门，部门负责人阅签。管理行客户部门对本级行直接管理客户的核心企业每年至少参加一次现场检查。管理行客户部门对本级行直接管理客户应按户撰写整体分析报告。01主要内容第四章现场检查、日常跟踪和定期分析（5/9）024.5授信执行（信贷管理）部门的工作检查管理行授信执行（信贷管理）部门至少每年，经营行至少每半年对同级客户部门贷后管理工作情况进行一次现场检查。检查后应填写《贷后管理工作检查表》，并向客户部门反馈检查结果，提出进一步加强贷后管理工作的具体要求。风险经理应随时通过CMS贷后管理子系统检查和监督客户部门贷后管理工作情况。各级行授信执行（信贷管理）部门通过现场或非现场的方式，每年对下级行的贷后管理工作至少进行一次全面检查或抽查。重点检查客户部门、信贷管理部门的贷后管理工作，以及贷后管理例会的召开情况。主要内容第四章现场检查、日常跟踪和定期分析（5/9）附件5贷后管理工作检查表被检查单位:检查时间：检查内容检查情况是否按规定配备了客户经理(组)资金账户监管是否到位,是否按规定填写《信贷资金用后跟踪表》和《账户资金定期监测台账》是否按规定的时间和频率进行现场检查,是否按规定填写《信贷业务现场检查表》是否按规定对客户进行日常跟踪管理是否及时进行资产