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典型合同风险提示及防范策略

一、买卖合同

1.主体风险

（1）伪造主体。这主要体现在法人以及其他组织为当事人订立合同。没有提供法人资格证明；伪造《企业法人营业执照》；虚报注册资本、无实有资金；已歇业或已经被吊销营业执照；等等。

（2）假冒主体。在实践中，常表现为假冒知名企业的法定代表人、业务负责人；盗用他人盖好合同专用章的合同纸、介绍信等冒充公司订立合同；擅自刻印他人印章，冒充他人与对方签订合同；等等。

（3）借名欺诈。履约能力较差或根本无履约能力的主体通过挂靠一家名气较大的公司或企业从事经营活动，或者采取合营形式以取得大企业名声的便利，从而大肆行骗。

（4）代理人资格风险。无权代理，在法律上定性为效力待定的合同，若得不到被代理人的追认，则由行为人承担。代理中的欺诈行为，主要表现为两种情况：一是代理人与第三人恶意串通，损害被代理人的利益；二是被代理人以一些根本不存在的企业、单位作为被代理人签订合同，从而骗取财产。

2.标的物风险

（1）国家专有财产，如土地、矿藏、水流、森林、草原、荒地、滩涂等自然资源，铁路、公路、航空、邮电设施、军用设施和物资等。

（2）危害人身健康的物品，如毒品、淫秽物品和不符合国家强制质量标准的假冒伪劣产品。

（3）未经批准不得买卖的物品，如爆炸物、麻醉品、放射性物质等。

（4）金融管制物品，如黄金（通过黄金交易所买卖的除外）、白金以及黄金白金制品。

（5）文物。

（6）其他实行专卖的物品未经许可不得买卖，如烟草、食盐等。

除上述禁止买卖的标的物外，还应该注意以下两个方面：

（1）实行国家强制检验或认证制度的产品只有经过国家强制检验或认证并取得相关证书后才可以上市买卖。

（2）在我国签订的国有土地所有权及集体土地的所有权和使用权买卖合同都是无效的。

3.履行风险

（1）借口产品质量差而拒付货款；

（2）产品质量有问题而故意不告知；

（3）在发生多交货时不予通知；

（4）在对方履行不符合约定时，不及时采取措施避免或减少损失的发生；

（5）出卖方工作人员收货后，出卖人以工作人员非本企业员工为由拒绝支付货款；

（6）在签订买卖合同时，欺诈方出示真实的质量较高的样品，而在履行时却代以质量低劣的伪次品；

（7）不履行或不完全履行。

4.违约风险。

5.其他风险。

如利用破产进行欺诈，行为人在签订买卖合同前，先注册设立一家公司，然后以该公司名义与相对人签订合同，再将全部财产以合法形式转移到别的公司或个人名下，相对人请求无财产的公司承担责任，其再申请该公司破产，使债权得不到清偿。另外还有利用伪造、变造或有其他瑕疵的信用证、提单等进行欺诈等。

二、借款合同

1.主体风险防控

从借款人方面而言：

（1）申请借款前，必须认真调查贷款方是否持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，是否经当地的工商行政管理部门核准登记。

（2）借款人应提高金融法律意识。借款人申请借款，必须向有贷款业务经营权的金融机构提出。

对贷款人而言：

（1）借款人以法人名义申请借款的，应重点是法人的营业执照，看其是否经当地工商行政管理机关核准登记。

（2）对具有法人资格，或虽无法人资格但已经主管机关核准登记的其他经济组织和个体工商户的借款申请，应重点审查其借款申请书中填具的“借款用途”是否与其营业执照中核准的经营范围相吻合。除书面核对外，尚需实地调查借款人所主张的“借款用途”是否合理和可行。

（3）对法人分支机构或职能部门申请借款的，应区分两种情况进行审查：对法人分支机构或职能部门以自己的名义申请借款的，应当予以拒绝；对法人分支机构或职能部门以法人名义申请借款，应当审查其借款申请是否经法人书面授权。

（4）对自然人申请借款的，一方面可以书面审查其居民身份证，另一方面可以通过其所在的组织和单位，调查其个人情况，看其是否具有完全民事行为能力，其借款是否用于合法和正当用途。若审查有以上欠缺，应拒绝其借款申请。

2.保证风险防控

（1）保证人的财产是否等于或大于被保证的范围，不能轻信保证人提供的财产数额，而应当认真审查保证人的经营状况和信用程度。

（2）用于保证的财产是否是保证人独立的、确定的、合法的财产，如保证人对用于保证的财产是否享有所有权和经营权，该财产是否已作抵押等。

（3）用于保证的财产是否是保证人依法有权独立处分的财产，此外，在审查担保财产的基础上，还应当对保证人的经营现状和今后的经营状况，作出大致的评估，以确保借款合同到期时保证人仍具备较好的支付能力。

（4）法律、法规明文规定不能做保证人的组织不能做借款合同的保证人。

（5）公益事业单位、社会团体不得为保证人。

（6）企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。

3.诉讼风险防控

在法律规定的诉讼时效期间内，权利人提出请求的，人民法院就强制义务人履行所承担的义务。而在法定的