家庭理财基础知识.pptVIP

美好人生，重在规划——人无远虑，必有近忧理财切入保险的简单话术临渊羡鱼不如退而结网——心动不如行动理财切入保险的简单话术是积极的行动还是*“船到桥头自然直”？01较好的投资策略是：02先投资，再等待机会，03而不是等待机会再投资04一年之计在于春——理财宜早不宜迟*理财切入保险的简单话术制作家庭财务资产负债表*诊断：客户收支状况调查表主要是用“时间来换取赢利空间”。

*家庭理财基础知识第十三天课程目的*了解家庭理财规划的一些基础概念、常用方法和手段了解寿险规划对家庭理财的帮助0102课程大纲家庭理财基础概念家庭理财主要渠道及方式寿险规划对家庭理财的作用以理财切入保险的简单话术家庭理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人及家庭生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。你不理财财不理你*而是取决于他的理财能力一个人的财富并非取决于他的赚钱能力！01家庭理财需注意的几个原则02合法性原则安全性原则收益性原则流动性原则储蓄存款银行守财*家庭理财主要渠道及方式：投资11特点：合法、安全、流通、无保值、可增值2分析：无保值：不能抵御通货膨胀可增值：存款有利息（一年定期存款利率为2.25%，另需缴20%的利息税）3主要特点是风险比较低，收益相对比较稳定。

风险：

时间风险—提前兑付是有损失的。

利率风险—一旦出现了加息和更高利率国债，能收益不如投资新国债多。家庭理财主要渠道及方式：投资2国债金边债券logo家庭理财主要渠道及方式：投资3基金风光独好收益稳定、风险小如何正确地选择基金公司是投资者成功理财的关键储蓄存款的最佳替代理财品种—货币基金有人上青天，就有人下地狱1：2：7法则投机行为盛行由于坐庄等操纵市场的行为使散户处于极其不利的地位散户的主要行为是跟风，是非理性的投资行为涉及有专业知识的人，必须深入了解家庭理财主要渠道及方式：投资4股票股海冲浪炒外汇风险比股市小，但收益也比股市低流动性较强投资者要掌握基础知识，还要学习一定的技术技巧还需要关注主要币种国家的各种金融方面的信息家庭理财主要渠道及方式：投资5外汇理财秀外汇中房地产警惕泡沫*合法、安全、变现差、不保值、可增值地产可能增值，但房子会不断老旧，收回投资慢01家庭理财主要渠道及方式：投资602家庭理财主要渠道及方式：投资7黄金保值黄金时期合法、安全、变现差、不保值、可增值地产可能增值，但房子会不断老旧，收回投资慢字画、古董集古藏今合法、安全、流通难、可保值、增值需专业知识，应急时拿不出家庭理财主要渠道及方式：投资8保险保驾护航合法、安全、保障功能半强制性储蓄、流通较难家庭理财主要渠道及方式：投资9合法、安全、流通差、不保值、可增值固定资产变现差，需专业技能，投资方向错误可能血本无归家庭理财主要渠道及方式：资产积累只有5%的人能做老板资产积累日常生活需要和休闲*01.家庭理财主要渠道及方式：日常生活需要和休闲02.生活基本需求提高生活品质的要求子女教育、赡养老人、养老等*A家庭理财主要渠道及方式：子女教育、赡养老人、养老等长期储备B人一生的基本责任在保证以上问题的基础上才可以考虑收益性和流动性家庭理财主要渠道及方式：急用现金急用现金“过河钱”预防突发事件的发生产生的措手不及偿还债务保证*01家庭理财主要渠道及方式：偿还债务保证02“负人族”现象形成良性资产合法避税*家庭理财主要渠道及方式：合法避税1不注意相关理财方式的税收规定，这就难免造成个人不必要的经济损失。2如果能够巧妙利用税收成本进行个人理财筹划，也许会有意想不到的收获。3几种免税的理财方式：教育储蓄、投资国债、人民币理财、购买保险4如何进行合理的家庭理财规划？制定理财目标。回顾自己的资产状况。了解自己的风险偏好。进行合理的资产分配。进行投资绩效的管理，根据市场的变化做调整。寿险是家庭理财的一部分*寿险规划对家庭理财的作用140-50%衣食住行等家庭基本生活支出15-20%税费各种投资：住房、股票、基金、珠宝等每月收入5-7%家庭保障计划储蓄寿险规划对家庭理财的作用1寿险是家庭理财的一部分保险是解决家庭理财中子女教育、养老问题的方法之一；保险是解决急用现金的有效方