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2024年银行业从业人员资格考试知识点

金融市场基础知识

1.金融市场的功能：资金融通功能是金融市场最基本的功能，通过金融工具交易实现资金从盈余方流向短缺方。价格发现功能有助于形成公平合理的价格。风险管理功能可通过套期保值、分散投资等方式降低风险。提供流动性功能使投资者能迅速买卖金融资产。降低搜寻成本和信息成本功能，减少了交易双方的成本。

2.货币市场：包括同业拆借市场，金融机构之间短期资金融通场所，期限短、流动性高、利率敏感；商业票据市场，企业发行短期无担保债务凭证融资的市场；银行承兑汇票市场，以银行承兑汇票为交易对象；大额可转让定期存单市场，不记名、可转让、面额大、期限固定；回购协议市场，通过回购协议进行短期资金融通。

3.资本市场：股票市场是股份公司发行和交易股票的场所，分为一级市场（发行市场）和二级市场（流通市场）。债券市场是发行和买卖债券的场所，按发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券。基金市场是基金份额发行和交易的市场，基金有开放式和封闭式之分。

4.金融衍生工具：远期合约是交易双方约定在未来某一确定时间按约定价格买卖一定数量某种金融资产的合约。期货合约是标准化的远期合约，在交易所内交易。期权合约赋予买方在约定时间内按约定价格买入或卖出一定数量标的资产的权利。互换合约是交易双方约定在未来某一时期相互交换某种资产的合约。

5.外汇市场：按交易方式可分为即期外汇市场和远期外汇市场。即期外汇交易是指在成交后两个营业日内办理交割的外汇交易。远期外汇交易是指交易双方事先约定的，在未来某一特定日期进行外汇交割的交易。汇率标价方法有直接标价法（如1美元=6.5人民币）和间接标价法（如1人民币=0.15美元）。

银行主要业务

1.存款业务：活期存款随时支取，利率较低；定期存款存期固定，利率较高，包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息等。单位存款包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款等。储蓄存款是居民个人存款，受《储蓄管理条例》保护。

2.贷款业务：按贷款期限可分为短期贷款（1年以内）、中期贷款（1-5年）和长期贷款（5年以上）。按贷款用途可分为流动资金贷款、固定资产贷款等。按贷款担保方式可分为信用贷款、担保贷款（保证贷款、抵押贷款、质押贷款）。

3.中间业务：支付结算业务，如支票、汇票、本票等结算方式。银行卡业务，包括借记卡和信用卡。代理业务，如代理销售基金、保险等。托管业务，如资产托管、基金托管。理财业务，为客户提供资产管理、投资顾问等服务。

4.资金业务：包括短期资金交易，如同业拆借、债券回购等；债券投资业务，投资国债、金融债等债券获取收益；外汇交易业务，包括即期外汇交易和远期外汇交易；衍生品交易业务，如利率互换、外汇期权等。

5.信用卡业务：信用卡具有消费信贷、分期付款等功能。发卡机构对申请人进行信用评估，根据信用状况授予一定的信用额度。持卡人在信用额度内消费，可享受免息还款期，逾期还款需支付利息和滞纳金。

银行风险管理

1.信用风险：指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。信用风险的主要形式包括违约风险、信用评级下调风险等。银行通过信用评级、授信管理、担保等方式管理信用风险。

2.市场风险：包括利率风险，由于利率变动导致银行资产和负债价值变化的风险；汇率风险，由于汇率变动导致银行外汇资产和负债价值变化的风险；股票价格风险，由于股票价格波动导致银行持有的股票资产价值变化的风险；商品价格风险，由于商品价格波动导致银行相关资产价值变化的风险。银行通过套期保值、资产负债管理等方式管理市场风险。

3.操作风险：指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。银行通过内部控制、操作风险管理系统等方式管理操作风险。

4.流动性风险：指银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。银行通过流动性比率管理、现金流分析、压力测试等方式管理流动性风险。

5.声誉风险：指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。银行通过加强声誉风险管理体系建设、及时回应公众关切等方式管理声誉风险。

银行监管与自律

1.银行监管的目标：保护存款人利益，维护金融体系的安全与稳定，促进银行业的公平竞争和健康发展。

2.银行监管的方法：非现场监管，通过收集银行的报表数据等信息进行分析监测；现场检查，对银行进行实地检查。

3.巴塞尔协议：巴塞尔协议Ⅲ进一步强化了资本监管要求，提高了资本充足率标准，引入了杠杆率、流动性覆盖率和净稳定资金比例等监管指标。

4.行业自律组织：中国银行业协会是银行业的