消费金融调研.pptx

自主可控的IT设施在硬件方面，招联金融为业内首家核心系统去IOE，首家系统整体上云的消费金融公司，为后续夯实核心能力奠定了基础。智慧金融实验室多维度的数字化客户服务体验在软件方面，招联金融现有系统全部自主研发，覆盖产品、风控、决策、运营及营销等领域。其中，核心产品系统体系包括核心账务系统、招联金融APP、授信审批系统等。目前，该系统已实现亿级客户并发能力，为招联金融的普惠服务提供科技支撑。硬件可控软件可控沃信用分招联金融与中国联通科技创新打造“沃信用分”评分体系，利用大数据技术精准识别目标客户，读懂客户的需求;利用对数据的分析处理精确匹配最优方案;GPS渔网以客户GPS信息、行为数据、客户画像以及已认定的各类欺诈客户为数据基础，通过GPS网格划分和运用机器学习模型等先进手段，实时聚类并识别、筛选欺诈案件发生位置，从而对高风险区域进行精确管控，最终有效拦截欺诈团伙。图谱风控图谱风控技术在多个领域进行创新。在反欺诈领域，成功应用于实时风控规则和实时风控模型之中，对团伙欺诈等欺诈场景进行了准确的识别；在算法创新上，构建马尔科夫统计模型，应用机器学习算法，实现谱图技术与机器学习技术的创新结合，能按照风险级别进行客群划分，匹配不同级别的风控方案。AI智慧大脑融合了思维算法、自然语言处理、语音识别技术等为一体，为与不同业务系统的快速对接提供了便利条件，与贷后资产管理、客户服务等业务策略耦合，承担了公司95%的客户服务与贷后资产管理工作，积极帮助降低客户交易成本、保护客户资产价值、实现客户便捷体验等。招联消费金融招联金融中科院智慧金融实验室人工智能大数据反欺诈机器学习招联金融与中科院深圳先进院合作共建智慧金融实验室，旨在围绕人工智能、大数据、反欺诈机器学习等领域进行深入挖掘，融合招联金融实际案例，探索利用先进技术制定反欺诈策略和模型，实现对欺诈行为的精准防控和智能拦截，转化应用消费金融创新技术成果。这是国内首个由消费金融公司发起成立的金融实验室。在自主可控的IT土壤中，滋养出大量业界领先的金融创新技术

马上消费金融研发团队1000人+，自主研发出核心系统900余个，专利申请数量240余件，实现了消费金融全价值链的数字化和智能化金融云把微服务架构的优点进一步放大。采用基于容器、服务网格、不可变基础设施和声明式API等云原生技术，赋予了云上应用天然的弹性扩展能力。数据中台把马上消费的业务全部数字化，数据统一存储和统一运算，是实现数字化转型的关键枢纽AI中台“智马平台”：采用工业级、平台化的设计，为企业的数字化转型、智能化升级提供一站式解决方案和全生命周期管理，完成数字化转型以后，结合马上消费的数据，将算法或者底层的信息链、推理、部署全部系统化、标准化。大大提高了业务效率或进行业务创新能力业务中台充分利用数据中台+AI中台的技术成果，让适配多场景的技术体系快速更新迭代，让业务可以快速响应市场与用户需求，为业务发展提供强大的动力“1+3+N”的创新技术模式，为业务发展提供强大的动力13N资源管理数据管理模型开发模型训练模型发布模型监控声纹识别自主研发的声纹识别技术已成功在智能呼叫中心、智慧双录、线上风控反欺诈、智能语音客服等业务中应用落地。伪造人脸识别马上消费与重庆师范大学共同研发的“伪造人脸识别”技术在测试中精确率达到99.2%，标志着马上消费已经具备人脸伪造防御能力。智能语音实时质检自主研发的智能语音实时质检系统,可实时对客服与客户交互行为进行监控,全程无须人工干预,实现100%全量AI实时质检和精准情绪检测,有效规范坐席话术,降低呼叫中心合规风险。…智能风控智能营销智能客户只能外呼智能服务智慧双录场景

中银消费金融新金融大数据实验室中银金融北京大数据研究院新金融大数据实验室中银金融与北京大数据研究院合作成立信金融研究院-大数据实验室，聚焦于信息化、大数据、智能化三大领域，围绕精准营销、风险管控、运营优化等场景展开深入研究。信息化大数据智能化精准营销风险管控运营优化中银消费金融十大创新趋势十大创新趋势新零售推动新金融人工智能助力消费金融向智能化发展区块链技术改变场景金融科技全面渗透消费金融产业链及全流程监管科技与金融科技并进聚焦新人类、新新人类带来的更多的人口红利场景化推动消费金融回归本源整合多方市场力量跨界与混业协同，给消费金融以新内涵新面貌征信的规范化三级创新模式孵化器加速器量产应用科技创新智能风控智慧服务智能客服基于逻辑回归、决策树、深度学习及机器学习的风险分析评价模型;运用人脸识别、小视频、活体监测等智能风控技术;信息交叉比对、聚类分析及关联分析等异常信息评估措施判断客户的真人、真材料、真意愿、真能力。建设智能化、精细化、个性化人工智能客服中心。未来会将“AI技术”运用于客户服务环节，打造出多触点、全渠道的服务路径，提供随时、随地、随心