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中信银行C分行信贷业务发展存在的问题及完善对策研究

目录

TOC\o1-2\h\u3894一、商业银行信贷业务概述 1

32720（一）商业银行信贷的定义 1

5570（二）商业银行信贷的种类 1

3296二、中信银行C分行信贷业务发展现状 1

27669（一）中信银行C分行发展历程 1

29301（二）中信银行C分行信贷业务的发展 2

24138（三）中信银行C分行信贷的利率 3

7449三、中信银行C分行信贷业务发展存在的问题 4

7220（一）产品创新水平还是有待提高 4

25856（二）高端技术人才缺乏 5

3638（三）在业务操作中有章不循，执行制度不严 6

17908（四）信贷风险集中度过高，信贷结构不完善 6

2563（五）信贷风险识管理系统不完善 7

11183四、解决中信银行C信贷业务问题的对策 8

11795（一）积极发展与创新金融产品 8

7645（二）培养相关人才，向国外学习先进理念 9

8724（三）强化内部审计监督职能 10

12636（四）贷款行业分散化投资与调整负债结构 10

11177（五）完善贷款管理信息系统 11

4228参考文献 12

一、商业银行信贷业务概述

（一）商业银行信贷的定义

商业银行信贷业务的定义:是商业银行或者说是其他的商业金融机构,向他们自己认为其已经符合银行相关商业贷款申请条件的企业自然人客户发放贷款用于支持客户企业生产、个人消费等一些其他金融用途的小额外币或者是本金的商业贷款。银行用卡作为信用中介,明确性地界定了银行信用卡的形式及其信用发展的各阶段。收取一定金额利息并在收取约定利息时间内完成收回的其他经济服务活动。

（二）商业银行信贷的种类

个人贷款的种类主要包括：个人住房贷款、个人消费汽车贷款、个人住房公积金贷款、个人出国留学贷款、个人综合消费贷款、个人生产贷款、个人经营性质的贷款、个人信用贷款、个人存单质押单贷款等。

二、中信银行C分行信贷业务发展现状

（一）中信银行C分行发展历程

2009年9月26日,中信银行C分行正式注册成立，依托中信集团强大的金融综合服务优势而发展成为吉林省一级商业分行。中信银行C分行自2009年开业以来,一直坚持秉承“承迎难而上,奋勇拼搏”的迎新创业精神,取得了骄人的经营业绩。

在十多年的企业发展经营历程中,中信银行C分行就一直如同一粒黑色种子,扎根于这片黑土地，不断完善自己的企业经营风险管理机制,完善内部风险控制管理系统和企业风险管理控制体系,与各下属企业保持稳定良好共同发展,经营管理业绩每年逐渐平稳增加,且不断增加商业网点。目前,分公司员工的职业平均年龄为30岁，从事各类金融服务工作的平均从业经验为8年。98%的公司员工全部具有大学本科及大专以上学历。C分行中信银行已经组建成立了一个大的专业银行管理团队具有综合管理素质高、年龄结构合理，熟练的银行业务管理技能和丰富工作经验,秉承总公司的金融经营和企业管理创新理念的“建立商业银行具有独特的市场价值”，分支不断发展提供优秀、高效、全面的专业金融服务为当地广大客户企业提供了更高质量的专业金融服务和技术创新能力，为吉林省当地经济繁荣和企业社会持续发展进步做出了积极性的贡献。

（二）中信银行C分行信贷业务的发展

中信银行C分行于2010年设立个人贷款中心。后期，受市场环境和行业政策影响，个贷中心于2011年解散，2012年9月重建。个人贷款从原来的4亿元贷款规模发展到2021年的30亿元，实现了跨越式发展，主要原因有：

1.专业团队营销。中信银行C分行不单独开展个贷业务。整个贷款业务到分行个贷中心，由统一的直营团队完成，提高贷款申请、审批、放款的效率。自2012年成立直营团队以来，近三年来，近26亿的贷款余额有所增加，这就是最好的例证。可以说，专业的团队做专业的事情，有效的人力资源一起为企业的快速发展提供了前提。事实也证明，零散贷款业务的发展已不适应当前的业务需求。

2.分层营销。例如，住房贷款和汽车贷款按房价和汽车价格分为贷款组。不同的客户采用不同的营销方式。比如，高净值人士会搭配一些高端理财产品和讲座沙龙。对于中端客户，将匹配存贷款宝、薪酬宝等业务。对于商业客户，我们将安装订单机。根据客户的不同需求，对不同金融产品的匹配进行了综述。顾客分层，产品分层，达到有效营销。

3.渠道营销。通过拓展市场渠道分批获得客户，如与售楼处置业顾问保持良好关系、与四店销售人员保持良好关系、家庭营销等。把顾客当作朋友，把介绍顾客的人当作亲戚。

4.差异化营销是不同于其他银行的营销模式，其他银行的营销模式相对僵硬化，而差异化营销则为客户提供灵活、便捷的服务，针对不同人群开展不同特