2025《车险理赔的相关概念及理论分析综述》2000字.docx

车险理赔的相关概念及理论分析综述

目录

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149491.1相关概念 1

300401.2车辆理赔流程与技术 2

135581.3国内外车险理赔模式的对比 2

1.1相关概念

1.1.1车险理赔

表1机动车辆保险分类

机动车辆保险分类

细化分类及内容

机动车交通事故

责任强制保险

强制性，机动车辆必须购买该险后才能上路行驶

商业险

基本险

车辆损失险

车上人员责任险

全车盜抢险

第三者责任险

附加险

划痕险

涉水行驶险

自燃损失险

车载货物掉落责任险等

上表1，为机动车保险的分类。机动车保险是保险公司专为机动车提供的商业保险，此种保险目的是降低投保人的行车风险，当被保车辆遭遇意外事故或者自然灾害时，遭受的人员伤亡和财产损失由保险公司按照合同规定进行承担赔偿责任。机动车保险起源于19世纪中期的英国，经过百年的发展后，在20世纪50年代开始突飞猛进的壮大。我国的机动车保险在20世纪80年代才开始快速发展。

1.1.2车险理赔

表2车险理赔的要素及内容

车辆理赔的要素

内容

投保人

与保险人签订保险合同，支付保费的自然人或法人

被投保人

根据保险合同，具有赔偿请求权的自然人或法人（可与投保人同一方，也可不同方）

保险人

与投保人签订保险合同，经营保险业务、承担赔偿责任的法人即保险公司

合同内容

汽车、电车等机动车辆发生意外或者伤亡的赔付约定

车险理赔是保险人和保险公司根据事先约定好的合同，在被保车辆发生财产损失或者人员伤亡的时候，由保险公司与被保险人进行现金赔付的业务。车辆理赔涉及的因素有投保人、被投保人、保险人、合同内容。

1.2车辆理赔流程与技术

1.1.1车辆理赔流程

车险理赔基本流程为：接报案→调度→查勘→审核立案→人伤调查→定损→报价→核损→医疗审核→单证收集→理算缮制→核赔→赔款支付→结案→追偿

1.1.2车辆理赔涉及技术

1.1.1.1车险理赔移动服务

某保险公司采用了移动车险理赔服务系统，该技术是一种移动调度定损技术，基于移动通信定位技术。该系统能够实时定位工作终端，根据定位信息合理调配工作人员，工作人员在关键环节的时间和位置信息，对车祸现场进行查勘、定损、现场图片和视频进行收集和上传，同时能简易定损并自主报案。

1.1.1.2车险快速理赔系统

某保险公司对于车险理赔，采用快速理赔系统。通过网络视频技术，能够手持设备进行理赔业务处理，所需工作人员较少，能够实现多个业务环节同时处理，不限制办公地点。在前端操作中，工作人员可一次性完成事故现场的查勘、定损、核价、信息录入等工作。后台操作中，工作人员可以查看相关视频和图片进行车险核实，从而进行车险的快速理赔。

1.1.1.3快速理赔服务

某保险公司推出了快速理赔服务，基于移动车险理赔服务的技术，此技术可以实时提供全天全自助的即时理赔服务。如果车祸现场不涉及人员伤亡、第三方物损、事故车辆可以正常行驶。客户可自行上传事故现场的照片后，可离开现场，不必等待理赔人员的到来，后续事件在保险公司的帮助下，对事故车辆进行定损和理赔。

1.3国内外车险理赔模式的对比

1.3.1我国的车险理赔模式

我国的车险理赔模式主要以保险公司的自主理赔为主导，由保险公司的理赔部门负责对车辆事故的处理与赔偿工作。

表3我国车险理赔模式内容

理赔业务

内容

客服电话

保险公司有24小时服务的客户电话，对被保险人实现全方位的车辆理赔受理服务

查勘现场

保险公司有独立的查勘理赔部门，配备查勘车辆和相关设备，根据客服中心的调派到车险发生现场进行查勘定损。

车辆维修

保险公司有制定的车辆配件保价中心，针对车险业务中赔付比例过高，车险赔付率与成本支出较大同时容易产生暴利的车辆配件，有专人进行车辆配件的保价与审核工作。

1.3.2国外的车险理赔模式

与我国保险公司主导理赔的经营模式不用，国外的车险理赔机构的特点是数量多，业务分工较为细致。保险公司将一些业务委托给外部机构，由于利益相关且市场竞争较为激烈，因此保险公司和外部机构分工明确又重视相互合作。

1.3.1.1查勘、定损

查勘定损是车险理赔业务的第一个环节，也是理赔业务的核心内容，决定了保险公司是否需要理赔、理赔金额的数量，对保险公司理赔案件的数量、理赔速度、客户体验、社会口碑等有着较大的影响。为了应对量大且繁琐的查勘定损工作，使得国外很多的保险公司与外部机构合作完成查勘定损环节。

1.3.1.2信息技术的开发提高查勘的效率

美国Progressive保险公司采用了GPS定位技术确定查勘人员的位置，通过系统调配，将最近的查勘人员派往事故现场。另外通过大数据技术，查询车辆维修厂的状态，及时为消费者安排车辆维修服务。美国ADP保险公司采用了保险估损系统，能够保证车辆理赔的环节的公开和透明，能够提高保险