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大数据时代下，金融企业风险管理

摘要

随着信息科学的发展和科技革命的爆发，世界开始进入“大数据”时代，通

过数据分析创造价值已经成为大势所趋。对于很多金融企业来说，爆炸式增长的

客户数据是一个亟待开发的资源。数据中所蕴藏的无限信息金矿若以先进的分析

技术加以利用，将转化为极具价值的洞察力，能够帮助金融企业执行实时风险管

理，成为金融企业的强大保护盾，保证金融企业的正常运营。

关键词：大数据；风险分析；风险管理；金融欺诈

湖南大学课程论文

一、大数据时代到来

（一）何为大数据

继物联网、云计算、移动互联网之后，大数据（BigData）有望开拓一个

新的黄金时代，引起金融行业的高度关注。

作为特指的大数据，按EMC的界定，其中的“大”是指大型数据，一般在10TB

规模左右；多用户把多个数据集放在一起，形成PB级的数据量；同时这些数据来

自多种数据源，以实时、迭代的方式来实现。IBM把大数据概况成了三个V，既大

量化（Volume）、多样化（Variety）、和快速化（Velocity）。大数据通常与Hadoop、

NoSQL、数据分析与挖掘、数据仓库、商业职能以及开源云计算架构等诸多热点话

题联系在一起。

（二）大数据创造新价值

麦肯锡在研究报告中指出，数据已经渗透到每一个行业和业务职能领域，

逐渐成为重要的生产因素。人们对于海量数据的运用将预示着新一波生产率增

长和消费者盈余浪潮的到来。大数据技术将通过多种方式来为我们这个世界创

造价值。首先，大数据技术能够增加企业和价格的透明度，降低社会管理成本

和交易摩擦成本。其次，大数据技术能够提高企业数据的准确性和及时性，使

得企业可以更好地控制自己的设备与制造流程。另外，庞大的消费者数据将有

利于企业进一步挖掘细分市场机会，提高产品的消费者满意程度。同时，大数

据的智能分析还将提高企业的决策水平，进一步降低企业经营的风险。最后，

大数据分析研发过程中的应用，还能够缩短产品研发时间，提高企业在商业模

式、产品和服务上的创新能力。

大数据对中国产业的影响主要在于两根主线：数据分析与存储设备。前者

一方面将加快中国企业信息化建设的进程，另一方面会刺激企业在数据分析相

关产品上的支出；后者则会推动企业在硬件设备上的支出和数据中心的建设。

娱乐、媒体、医疗保健和视频监控则是新的数据增长源最明显的例子。如

Twitter、Facebook和Youtube等社交媒体解决方案是最新的新数据源。麦肯

锡报告的发布也引起了金融界对大数据的高度关注。包括国金证券研究所、国

泰君安证券研究所、银河证券在内的多家卖方研究机构在对大数据进行深入调

研后，认为这或将会成为贯穿2012年的一条全新投资主线，并开始向买方机构

大力推荐。

二、大数据：金融企业所面临的风险与挑战

大数据是推动企业数据分析投资的一个重要驱动力，优秀的数据分析能力

恰恰是当今金融市场最需要的创新关键所在。”客户关系定价、资本管理、公司

II

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财务表现、交易执行、安全和反欺诈等管理所需的业务分析是完善决策制定的

核心基础。在目前动荡的金融环境中，是否拥有有效大数据及相关先进模型能

力，对不同渠道和业务进行实时和历史分析与决策，将成为成功和失败企业的

分水岭。

大数据涉及数据库技术从底层到顶层的一系列变革，这也可能是一个比较

长期的过程，其所带来的成长有可能在短期难以兑现。目前欧债危机、美国经

济低迷、国内通货膨胀使全球经济形势不甚明朗，未来也充满了不确定性。在

世界经济与社会发展不平衡性并存的背景下，通过创新和变革来增强应对能力，

成为全球企业的共同选择。在围绕大数据生态系统的商业模式正在形成的同时，

这一系统在安全领域同样也引发了广泛的注意。在2012年的RSA大会上对大

数据分析是否能给予安全引发了激烈的讨论。有的分析机构和分析师认为大数

据将催生新的安全算法市场，为安全分析提供新的可能性。与此同时，虽然面

临的问题和障碍还有很多，SIEM安全工具必须要跟上趋势的发展。