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个人理财模拟试卷测试题

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.以下哪种投资工具的风险通常最高（）

A.债券

B.股票

C.货币基金

D.银行定期存款

答案：B。债券有固定的票面利率和到期日期，收益相对稳定，风险较低；货币基金主要投资于短期货币市场工具，风险也较小；银行定期存款收益固定，安全性高。而股票价格波动较大，受公司经营、宏观经济、市场情绪等多种因素影响，所以风险通常最高。

2.小李每月收入5000元，他每月固定支出3000元，那么他的储蓄率是（）

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：C。储蓄率=（收入支出）÷收入×100%。小李每月储蓄为50003000=2000元，储蓄率=2000÷5000×100%=40%。

3.下列不属于个人理财规划内容的是（）

A.教育规划

B.遗产规划

C.旅游规划

D.退休规划

答案：C。个人理财规划主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划（遗产规划）等。旅游规划不属于典型的个人理财规划内容。

4.复利终值的计算公式为（）

A.FV=PV×(1+r×n)

B.PV=FV÷(1+r×n)

C.FV=PV×(1+r)^n

D.PV=FV÷(1+r)^n

答案：C。A选项是单利终值的计算公式；B选项是单利现值的计算公式；D选项是复利现值的计算公式；C选项复利终值公式中，FV表示终值，PV表示现值，r表示利率，n表示期数。

5.一般来说，年龄越大，投资组合中（）的比重应该越高。

A.股票

B.债券

C.期货

D.外汇

答案：B。随着年龄的增长，风险承受能力逐渐降低。股票、期货、外汇的风险相对较高，而债券收益相对稳定，风险较低。所以年龄越大，投资组合中债券的比重应该越高。

6.以下哪种保险主要是为了保障因疾病或意外伤害导致的收入损失（）

A.人寿保险

B.健康保险

C.意外伤害保险

D.失能收入损失保险

答案：D。人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，在被保险人死亡或生存到一定年龄时给付保险金；健康保险主要是对被保险人因疾病发生的医疗费用等进行补偿；意外伤害保险是对因意外伤害导致的身故、伤残等进行赔付；失能收入损失保险主要保障因疾病或意外伤害导致被保险人丧失工作能力而失去收入的风险。

7.个人所得税中，工资、薪金所得适用的税率是（）

A.比例税率

B.超额累进税率

C.定额税率

D.超率累进税率

答案：B。工资、薪金所得适用3%45%的超额累进税率，即把征税对象按数额的大小分成若干等级，每一等级规定一个税率，税率依次提高，当征税对象数额超过某一等级时，仅就超过部分按高一级税率计算征税。

8.小王计划5年后购买一套价值100万元的房子，假设年利率为5%，他现在需要一次性存入银行多少钱？（）

A.78.35万元

B.86.38万元

C.92.31万元

D.95.24万元

答案：A。根据复利现值公式PV=FV÷(1+r)^n，其中FV=100万元，r=5%，n=5年。则PV=100÷(1+0.05)^5≈78.35万元。

9.下列关于基金的说法，错误的是（）

A.基金是一种集合投资方式

B.基金由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金

C.基金的风险一定低于股票

D.基金可以分为开放式基金和封闭式基金

答案：C。基金是一种集合投资方式，由基金托管人托管，基金管理人管理和运用资金，可分为开放式基金和封闭式基金。虽然一般情况下基金的风险低于股票，但并不是绝对的，一些股票型基金的风险可能与股票接近甚至在某些情况下更高。

10.家庭资产负债表中，以下属于流动资产的是（）

A.房产

B.汽车

C.银行活期存款

D.家具

答案：C。流动资产是指可以在一年内或者超过一年的一个营业周期内变现或者运用的资产。银行活期存款可以随时支取，属于流动资产；房产、汽车、家具的变现能力相对较弱，不属于流动资产。

二、填空题（每题2分，共10分）

1.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（）来实现需求与目标。

答案：承受能力。个人理财要综合考虑理财者的资产状况和风险承受能力，以此为依据来制定合理的理财计划，实现理财需求和目标。

2.债券的收益主要包括利息收入和（）。

答案：资本利得。债券在持有期间会获得固定的利息收入，同时当债券价格上涨，投资者卖出债券时获得的价差就是资本利得。

3.现金规划的核心是建立（）。