机构改革背景下金融监管困境及其对策研究_.pdf

摘要

“深化金融体制改革，建设现代中央银行制度，加强和完善现代金融监管。”这

是二十大报告对金融方面的重要指示。2023年3月，新一轮金融监管机构改革拉开

序幕，形成“一委一行一会一局”的新金融监管体系。金融监管机构改革有助于创

造更加稳定和健康的金融环境，为金融业的长期繁荣奠定基础，但金融监管机构改

革绝非一蹴而就，从上至下需要一定的时间，也会暴露出一些问题。

广东省属于改革的前沿，H市是广东省的四线城市，经济体量和金融规模与我

国大多数城市的发展现状类似。因此，本文以H市为例，以整体性治理理论构建了

金融监管的分析框架。首先，梳理H市机构改革的历程，再运用问卷调查法和访谈

研究法对金融消费者、金融从业者、金融监管机构的工作人员进行深入调研，多角

度了解机构改革初期H市的金融监管情况，发现其存在监管法律制度滞后、监管主

体结构松散、监管技术支撑薄弱、监管人员配备不足、利益主体关系冲突等问题，

并就其原因进行深入的剖析。最后，结合整体性治理理论提出以下优化路径：健全

金融监管法治体系、强化多元主体合作监管、推动科技助力金融监管、建设高素质

金融监管队伍、规范整合各金融主体利益关系。

本文的研究从H市整个金融监管体系入手，突破了以往学者多从单一监管主体

的角度去研究金融监管，拓宽了金融监管的研究视角，有利于进一步丰富金融监管

理论。同时，本文立足于地级市的研究，对于加强地级市的金融监管体系建设，维

护地方金融安全和稳定具有重要的现实意义，能为发展情况类似的地级市进一步优

化金融监管提供思路，也能为持续深化改革提供工作方向。

关键词：机构改革；金融监管；整体性治理

I

Abstract

Deepenthereformofthefinancialsystem,buildamoderncentralbankingsystem,

andstrengthenandimprovemodernfinancialsupervision.Thisisanimportantdirective

ofthe20thNationalCongressreportonfinance.InMarch2023,anewroundofreformof

financialregulatorskickedoff,forminganewfinancialregulatorysystemofone

committee,oneline,onecouncilandonebureau.Thereformofthefinancialregulatory

systemcancreateabetterfinancialenvironment,addingsafeguardsandimpetusforthe

futuredevelopmentofChinasfinancialindustry,butthereformofthefinancialsystem

canneverbeaccomplishedovernight,anditwilltakesometimeforthereformtotake

placefromthetoptothebottom,andsomeproblemswillbeexposed.

GuangdongProvincebelongstothefrontierofreform,andCityHisafourth-tiercity

inGuangdongProvince,withaneconomicvolumeandfinancialscalesimilartothe

developmentstatusofmostcitiesinChina.Therefore,thispapertakesCityHasan

exampleandconstructsananalyticalf