20190612上午_中邮保险财务部访谈纪要_V3.0.docx

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信息分类:内部

中邮保险财务部访谈纪要

访谈对象：

财务综合处主任：张栋

负责财务信息化，财务检查，分公司管理，2007年加入公司，资历较深

主管管理会计和核算负责人：尚总

负责管理会计和核算，刚加入公司不久，之前在中信

访谈时间：2019年6月12日，星期三，早上9：00-12:00

访谈地点：中国邮政公司集团大厦

主访者：黄佳，李文哲，EricaLiu，杨冠宇

记录者：杨冠宇，王东元、陈文誉

访谈内容：

一、业务模式

（一）“自营+代管”业务模式

【尚总】邮政集团的层级有四层：总部、省市、地市、县市。但是保险三四级没有设置人员，因此保险借助了邮政本身的销售人员。1125号文件（2011年）发文说明保险可以借助三四级业务外包给了邮政，做中邮保险（代理）延展性工作，简单的保全处理，全部为邮政编制人员，保险对于三四级网点人员，现阶段无法管理，无法体现绩效。仅支付代理手续费和服务费。

邮政销售人员：销售能力很强，所以借一个网点可以实现很多业务。邮储银行也在借助邮储人员，采用“自营+代办”。体现在农村邮政网点销售范围广泛：农用物资、化肥、进出口商品、顺丰中转站、集邮业务、零售、保险销售、功能复杂。但对保险业务认知不强，需要培训，建立绩效考核。且人员分散在各个网点，无法专业培训，需要推销产品。增加保险的培训变成专业的营销人员可以拓展，是有一定难度的，但是业务端没有完全打开。文哲提出中邮的共享中心的定位

文哲提出中邮的共享中心的定位能否覆盖到人员的培训等方面

受访客户对此部分并不了解，所以未展开

邮银渠道竞争非常激烈，与其他保险公司的竞争，代理保费3000亿。利差没有很大，给银行的手续费不高，投资还是相对稳健的，所以赚不来率差。中邮给邮银的手续费15%，所以外部客户给邮银也会上升，集团整体协同有上升。

需求点：保险不能直接接触客户，客户群体年龄偏大，邮银渠道卖高价值保费的能力偏弱，大多是分红理财类的，借助邮政人员的优势是保费规模上很快，但是价值偏少，所以财务管理重点是资源配置的效率，分析结果很重要，统筹向下看，看到三级、四级，能看到资源投入效果，支持业务发展。

（二）银保渠道

主要是邮银渠道销售

互联网销售，即邮储银行网上银行销售（占比约70%），中邮没有自己app或者网站。购买或录入信息（录入端）是通过邮储银行app，本质还是银保渠道

目前无电话渠道【张主任】

邮银渠道销售的问题：价值率偏低，规模大价值小。以前通过拼手续费获利（手续费高价值低)，现在要思考的是如何提高渠道的积极性。销售个险应该获得短期内什么卖高价值保费的能力。联方有竞价标准；代理手续费，理赔和保全的小额服务费。邮银渠道和其他公司竞争激烈，规模近千亿，要求有现金流的公司会很重视邮银渠道。可能用投资利差来弥补手续费的消耗。中邮的利差没有那么大，给银行手续费不会那么高。集团也在考虑总体配置，例如财务怎么资源配置，到哪些网点配置的好不好，哪个公司因为什么做不好。

对财务管理的要求，需要考虑资源投放，需要寻找一种方式提高邮政人员的积极性，提高销售高价值保费能力。佣金，关联方手续费定价标准，精算产品设计的时候考虑，有一份是代理手续费、另一部分是服务费（按单，保全等简单服务）

（三）客户群

目前客户群老龄化，基本为50岁以上，存在退出市场的风险。而且老龄人都是买理财险或者分红险，IFRS17后对现金流和偿付能力要求都很大。

如何拓展年轻人新生代客户群，新生代年轻人特点：购买力强，需求强，意识强。【张总】

二、财务职能

（一）财务报表和分析【尚总】

Oracle系统：已有基本功能(主表和必要的简单统计报表)；同比和趋势类分析方法主要是手工，经营管理分析体系不完善，同比环比、达成率、第三方对标比较缺乏；公司间对标正在进行但很粗略，未来想涵盖在ERP里，做成主数据，然后各个部门进行（财务）对标，互相促进，以此优化费用使用。

补充：目前并无数据仓库，数据直接从前台获取，所以带来了业财核对的问题

引战上市：披露要求高、需要重新搭建支持体系。规划中一定要有数据仓库，解决业财核对的问题；管理分析体系（披露，财务数据）也需要建立在数据仓库上。从同一个仓库出数据能更好保证准确性和及时性。大数据管理非常有用，能促进各部分对口径的理解一致，衔接分析统计披露。

财务数据集市或者数据仓库，现在有哪些问题：

（1）业财核对是最难的，这也是保险公司普遍存在问题。业务口径和财务口径会有区别，每个系统维度不一样，指标口径和纬度不一致。这其中的差距量级是百万级，去年花了大量时间做了业财核对3个月，仍然还不能达到数据仓库的要求。披露必须要准确。目前是从系统里提数。管理分析主要依靠手工。及时性有待提高，分析纬度需要拓展。

（2）业务系统功能