02.07_银行核心_公共管理_产品工厂_V2.0.docx

银行核心V2.0

产品工厂

德勤管理咨询(上海)有限公司

银行核心—产品工厂

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目录

TOC\o1-3\h\z\u1 文档概述 1

1.1 文档目的 1

1.2 内容简介 1

1.3 业务术语 1

2 业务需求概述 3

2.1 业务需求关注要点 3

2.2 产品生命周期管理 4

2.3 产品信息结构 5

2.4 产品定义方法 6

2.5 与核心其他业务模块的关系 7

3 关键业务功能分布 9

3.1 概述及说明 9

3.2 产品管理业务功能 9

4.2.1本节需求关注要点 9

4.2.2关键业务功能简述 9

4 附录 11

4.1 业务功能清单 11

4.2 业务处理规则 11

银行核心—产品工厂

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文档概述

文档目的

对核心业务系统中的产品工厂的产品信息维护的业务需求进行说明。

内容简介

本需求说明书用于对核心系统的产品的信息维护进行定义和说明，其中包括业务术语、业务相关功能说明。

业务术语

术语

术语说明

产品

从银行业务运营的角度，产品是银行设计的一组金融服务规则，通过这些服务规则，银行向客户提供相应服务，为客户管理其资产或负债。

银行的产品从业务特征上看，分为账户类产品和服务类产品两大类。

基础产品

是最基本的银行产品，包括资产类产品，负债类产品和服务类产品。基础产品的特征是性质单一，在产品的属性中即可完整描述产品的所有业务特征，并且不涉及与其他产品的关联关系。

产品工厂

产品服务系统中的产品定义信息和基于这些产品定义进行业务处理的功能模块的总称。

产品目录

把银行可销售的产品按照一定的规则进行分类管理,最终形成的银行所有产品的合集,这个合集就是银行的产品目录。产品目录包含产品的层次化分类结构，以及基础的产品信息（产品基本信息、产品管理信息、产品条件信息）。

产品基本信息

主要包含产品的代码、名称、简要描述，产品生命周期等信息。

产品管理信息

主要包括产品涉及到行内各方，如：产品设计方，产品销售方，产品管理方等信息。

产品条件信息

主要包括产品建立和处理中的一些公用限制条件信息，如产品适用币种，产品适用渠道，产品适用客户等信息。

产品模板

具有相似属性的产品，在产品定义时可以使用相同的一组属性（组件）且经常把这组属性（组件）的按照固定的方式使用，就可以将这个属性集（组件集）定义为一个产品模板，用于产品的定义。产品模板主要是为了筛选去除定义产品时不需使用的产品属性，降低产品属性定义的复杂性。

业务需求概述

业务需求关注要点

梳理核心系统涉及的相关产品，对核心系统中处理的不同类型产品建立相应的产品目录和产品模板，使业务人员能够灵活的创建和维护产品、管理和维护产品目录、部署产品（包括设定产品部署地区和有效期）以及管理和维护产品版本。

提高新产品的快速响应能力，业务人员能够通过定义产品属性的参数值来设置产品的服务规格、服务渠道、标价/计价规则、核算方法、控制条件等业务处理规则和方法，对产品进行结构化的定义，并能够通过调整产品属性的参数值来改变已有产品的业务处理规则和方法，以适应市场和监管要求的变化，减少通过系统开发或修改应用程序来实现产品需求的可能性，提高产品推出市场的速度。

适应市场化的定价，能够实现灵活的产品标价和计价能力。产品的服务规格、标价/计价规则和控制条件应当可以按不同的地区、客户、渠道、使用方式、介质、期间、档次等分别设置，以支持基于不同业务策略的差异化定价规则。产品及其服务的标价应当包括利率、汇率、费率、滞纳金率、罚金率等多种标价内容。

产品生命周期管理

产品建立

当需要新建产品时，可以通过新建产品对产品模板中所有产品属性进行设置；或者通过对相似产品的业务属性进行克隆快速产品定制，克隆的新产品继承原产品的所有属性，在对少量属性进行修改后即可以成为一个新产品。

产品版本管理

当产品设置完毕，并得到业务部门的许可，确定需要在市场上正式发布时，需要在核心系统中设定产品生效日和版本号，在产品生效日，产品管理模块将预设的产品属性信息发布到核心系统的产品工厂中，核心系统则可以使用该新产品进行业务处理，如：开立合约。如在产品发布以后并且该产品已经建立产品合约，如果有产品属性修改，此种情况下应该建立新的产品版本号并重新发布。对新增客户使用新的产品属性。

产品应用

产品应用主要是产品合约在生命周期内基于产品业务属性，所开展的各类业务处理功能，如产品合约建立，产品