02.10_银行核心_公共管理_账户结构_V2.0.docx

银行核心V2.0

账户结构

德勤管理咨询(上海)有限公司

银行核心—账户结构

PAGEIII

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目录

TOC\o1-3\h\z\u1 文档概述 1

1.1 文档目的 1

1.2 内容简介 1

2 业务概念及名词解释 2

3 业务需求概述 3

3.1 存款组合账户结构业务概述 3

3.1.1 存款组合账户结构模式 3

3.1.2 存款组合账户结构的账号使用 4

3.1.3 存款组合账户结构的业务范围 5

3.1.4 存款组合账户结构的业务要求 5

3.1.5 存款组合账户结构的应用场景 6

3.2 个人账户管理业务需求 21

3.2.1 个人账户管理概述 21

3.2.2 II、III类账户系统要求 22

3.2.3 II、III类账户应用场景分析 23

3.2.4 个人账户管理的决策 23

4 关键业务功能分布 25

4.1 概述及说明 25

4.2 存款组合账户结构管理 25

4.2.1 本节需求关注要点 25

4.2.2 关键业务功能简述 25

5 附录 29

5.1 业务功能清单 29

5.2 业务处理规则 30

银行核心—账户结构

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文档概述

文档目的

本文档用于阐述灵活的账户结构，包括结构模版、结构模式、应用场景及相应系统功能等方面的要求及业务规则。

本文档适用于参与银行核心业务系统实施的所有业务、技术人员。

内容简介

本文档从对公存款业务概念与基本规则出发，结合实际业务操作中的业务流程、业务处理规则来阐述相关业务需求关键要点以及相应的主要业务功能。

业务概念及名词解释

主账户：用于聚类管理其下的不同类型账户产品，达到统一管理和集中管理目的，提升客户体验的一种账户类型。

子账户：是附属于主账户名下的一种账户，用于按部门或按资金用途分类管理目的而开设。

实体账户：是可用于对外开展资金结算和纳入总账平衡的账户。

虚拟账户：是银行为了客户需要在银行系统内部开设的账户，需与实体账户配合才允许使用的账户，具有余额汇总和交易明细汇总的功能。

业务需求概述

存款组合账户结构业务概述

存款组合账户结构模式

存款账户结构支持多层级账户结构模式，包含主虚子实和主实子虚二种模式。

主账户，即管理账户，在存款账户结构中必须在最上一层，且仅允许存在唯一的主账户，用于客户管理。

账簿层是用于根据客户需要，或按部门、或按资金用途、或按币种、或按存款协议而设置的分项管理账户。账簿层账户可用于对项下子账户做余额归并及账务明细查询与统计。账簿层为可选层，可根据业务需要不设置账簿层或设置多层级账簿层。

当为主虚子实的模式时，主账户即管理账户为虚账户类型，账簿层账户为虚账户类型可依据需要进行开立，实体子账户仅允许存在唯一一层账户且在最后一层。

当为主实子虚的模式时，主账户即管理账户为实体账户类型，该账户可下挂其他虚拟子户，层级数可根据业务需要进行扩展。在该模式下，仅允许主账户为实体账户，其他层级账户必须为虚账户类型。

无论主虚子实模式还是主实子虚模式，实账户仅允许存在唯一一层，并且实账户只能在整个组合账户结构中的第一层或最后一层。

存款组合账户结构的账号使用

存款账户为我行进行对公存款开立、申报及结算的基本单位。存款账户分为普通账户、组合账户结构两类。普通账户沿用原先做法，组合账户结构中分为主账户和子账户，在系统中普通账户和组合账户都表示为主子结构的方式，其中普通账户即为主账户。对于保证金、自贸区账户、同业账户等需要建立组合账户结构的情况，在主账户下挂若干层子账户。

在进行对外账户申报时，根据管理规定申报相应层级的账户；在支付结算过程中时，使用实账户进行支付结算，实账户可以为普通账户、组合账户中的主账户或子账户。

在组合账户结构情况下采用下图表示的账户结构，在包括转账、汇款（汇入汇出）、查询及对账单等业务使用中，均采用“主账号+子账户序号”的方式访问。在同一组合账户的结构中，子账户均拥有唯一的子账户序号。子账户的子账户序号在实际业务使用中需要提供，以便系统准确访问该子账户。

假设，一个三层结构的主虚子实的组合账户，主账号为ABC，子账户序号长度为3位从1起始，则其账号结构图为：

其中，子账户在使用过程中，包括转账、汇款、查询、对账及对外发布时均需提供完整账号，如ABC005，即“主账号+子账户序号”的方式。

存款组合账户结构的业务范围

存款账户结构涉及的业务范围有单位定期存款账户、保证金账户、资产托