03.03.03 银行核心 - 核算及总账 - 清算 V2.0.docxVIP

银行核心-清算

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银行核心V2.0

资金清算

德勤管理咨询(上海)有限公司

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目录

TOC\o1-3\h\z\u1 概述 3

1.1 文档目的 3

1.2 内容简介 3

1.3 参考资料 3

1.4 业务术语 3

2 业务概述 5

2.1 业务范围 5

2.2 关键提升点 6

3 系统内资金清算 7

3.1 业务概述 7

3.1.1 不同清算层级的清算流程 9

3.1.2 特殊清算路径的清算流程 11

3.2 业务功能清单 13

3.3 业务功能需求 15

3.3.1 联机业务功能 15

3.3.2 批量业务功能 18

4 登记簿、业务报表 20

4.1 登记簿清单 20

4.2 业务报表清单 20

银行核心-清算

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概述

文档目的

本文档为某银行新一代核心系统建设需求梳理编制，该文档明确资金清算类业务需求内容，为系统实现提供业务输入。

内容简介

本文档参考按照同业实践中，主要是资金清算业务在核心业务系统中处理功能作为基础编写内容。

本文档主要包括三大类，第一类是清算流程，包括不同清算层级的清算业务流程，如层级清算、一级清算、零级清算等，以及特殊清算路径的清算业务流程，如村镇银行、自贸区等；第二类是联机业务功能，主要包括清算层级参数查询维护、机构清算层级查询维护等功能；第三类是批量业务功能，主要包括定时批量清算、生成清算报表等功能。

参考资料

无

业务术语

资金清算：资金清算分为系统内与系统外清算，系统内清算是指在银行内部，以清算机构为单位，按预先设置的清算路径、对一段时间内（或具体某一笔）交易因跨区域经营而引起的代收付款项做轧差清算。行外清算是指通过人民银行的现代化支付系统及现金和融资、银联系统、SWIFT、同城交换及各种中间业务等完成与行外机构资金往来的对账、账务核算、清算及资金管理工作。

清算模式：清算模式是指由于组织机构的设置不同，根据业务管理的需要，在实现资金清算时所采取的清算架构和层级。

清算方式:清算方式是指各营业机构发生通存通兑业务往来时，各级清算账户和内部往来账户的入账方式，按照日间实时更新入账及日终批量入账两种情况，分为实时清算和批量清算。

零级清算：全行一本账也称为零级清算。仅总行清算中心、村镇银行运行中心以“直接参与”方式组织关系；分行运行中心、分行营业部、支行、分行直属机构以“间接参与”方式组织关系。

一级清算：分行一本账也称为一级清算。总账清算中心、村镇银行运行中心、分行运行中心、总行直属机构以“直接参与”方式组织关系；分行营业部、支行、分行自属机构以“间接参与”方式组织关系。

层级清算：支行一本账也称为层级清算。所有账务机构均以“直接参与”方式组织关系。

实时清算：在交易完成的同时做清算处理，适用于会计系统涉及头寸变动的相关交易。例如上存、下借及其归还处理。

批量清算：以一段时间间隔为周期，对当前为清算的记账凭证做一次性清算处理。日终过总账或演算实时总账时均需要做批量清算处理。

业务概述

业务范围

资金清算业务包括行内清算和行外清算:

系统内清算主要包括以下业务：

储蓄通存通兑

对公通收通付

同城交换

银行卡

中间业务

支付

系统外清算主要包括以下业务：

现代化支付系统

SWIFT

境内外币系统

银联系统

网上支付跨行清算系统

同城票据交换

城商行汇票

三方支付

本文档主要描述系统内清算业务的需求，涵盖的需求用于满足银行核心系统内各机构之间资金清算的需要。本文档内容包含系统内资金清算的整体流程-不同清算层级的清算流程（层级清算、一级清算、零级清算）、特殊清算路径的清算流程（村镇银行、自贸区），流程中涉及到的业务功能如清算层及参数查询维护、机构清算层级查询维护、批量清算、生成清算报表在本文档中描述，清算路径配置-机构表信息维护，清算管理-专用账户维护、内部账户透支参数维护，清算处理-内部账结息、强行拆借、强行还款由其他需求文档描述，具体请参见业务功能清单。

系统外的清算请参考支付结算的业务需求说明书。

关键提升点

支持灵活定制和调整资金业务的清算方式。支持资金业务灵活配置清算归属行，根据清算代码进行不同层级的业务类别的清算。按照银行资金清算的核算要求，对各种业务或产品的每个涉及资金清算的交易功能，通过配置参数的方式，灵活定制或调整清算机构、清算账户、清算时机等核算要素，满足对资金进行实时或批量清算的要求。

支持本外币