2025《网络保险发展模式研究的国内外文献综述》4200字.docx

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网络保险发展模式研究的国内外文献综述

目录

TOC\o1-3\h\u22682网络保险发展模式研究的国内外文献综述 1

40071.1国内研究综述 1

81591.1.1对传统相互保险的研究 1

21851.1.2对互联网保险的研究 2

57051.1.3对网络互助平台的研究 2

68511.1.4对“相互宝”产品的研究 3

136531.1.5商业模式理论的研究 3

66691.2国外研究综述 4

23781.2.1对传统相互保险的研究 4

295271.2.2对互联网保险的研究 4

76941.2.3对网络互助平台的研究 4

29380参考文献 -1-

国内研究综述

国内对泛保险行业的研究聚焦于相互保险和互联网保险，对网络互助平台尤其商业模式的研究相对较少，更少有学者针对支付宝“相互宝”产品作进一步研究，市场对该产品的认知更多来自产品宣发和蚂蚁集团年报公布的信息。

对传统相互保险的研究

部分学术理论认为相互保险的风险控制是重中之重。窦尔翔等（2020）基于塔福域理论塔福域理论：结合产业、科技、金融者用于结构分析及解决问题。和TRIZ理论

塔福域理论：结合产业、科技、金融者用于结构分析及解决问题。

TRIZ理论：俄文拼写为Teopиирешенияизобрет-ательскихзадач，俄语缩写“ТРИЗ”，指发明问题解决理论。

学术界认为国内相互保险行业相对不成熟，发展受政策强管控，但未来可能会有较大发展空间。李明敏（2015）提出相互保险公司具有一些共通点，如道德风险和逆向选择较低、产品价格优势、获客优势明显、较高的客户满意度与忠诚度等，相互保险是科技与保险的完美融合。与此同时，相互保险公司也面临着新的挑战和机遇。随着传输效率的提升、经营效率的提升和会员参与度的不断上升，相互保险公司将在移动互联网新时代与商业保险共同发挥社会稳定器的作用。丁锋（2015）认为我国相互保险起步晚、发展慢，监管还需边试边行，在资金属性、税收税法、组织治理、分支机构、偿付能力、章程制定、信息披露等方面都需要摸索中前行。他认为相互保险组织未来会出现很大分化，在不同行业和不同价值链中发挥作用。

对互联网保险的研究

互联网保险产品具有咨询投保、核保核赔全线网络化的特征，价格低廉、产品丰富、便捷性强。杨婉馨（2015）通过梳理中国互联网保险的发展历程，认为目前有一批具有创新精神的互联网保险企业正在涌出。其中，众安保险作为中国第一家互联网保险企业，具有极强的独创性，创造性提出退货险、航空延误险等与互联网行业十分相符的互联网保险产品。王淑娟（2014）针对互联网保险的营销策略做详细研究，利用4C营销模型细致地分析了泰康人寿互联网保险产品的销售额设计，针对创造性的营销活动比如结合微信社交平台“一元求关爱”等做了详尽分析。

商业模式上，李洪等（2020）将互联网保险业务模式分为六大业务模式：网上保险超市、社交网络互联网保险、业务代理、专业互联网保险、官方网站运营和综合平台。互联网保险模式模糊了与产业间的界限，并加深了与第三方平台的联系。李源等（2019）认为5G时代下互联网商业模式会出现大变革，5G时代下将形成稳定的销售渠道并开辟新的销售渠道，多种商业模式相结合，且出现新的保险电商平台。

对网络互助平台的研究

学术界对网络互助平台的合规性尤为关注。李唐宁（2016）认为“夸克联盟”涉嫌非法经营，且通过吸取公众资金构建内部资金池，其持续经营的能力、资金的安全性等存在不可控因素。作者认为国内相互保险很难成为主流，其发展和兴起值得期待，但能为行业带来何种改变有待观察。张宗良等（2019）对类保险网络互助的定义、涉及范围、法律界定、风险识别等进行详细阐述，认为行业需要加快法律法规制定，并利用新科技达到大规模推广，在政府监管和自律监管层面分别提出建议。肖静（2017）通过对网络互助平台水滴筹与平安一年期重疾险的定价分析对比，认为从起始资金及会员总数、商业模式和组织结构、获取相互保险牌照、盈利模式等四个方面说明该模式的可取性。李林蔚（2016）以“e互助”为代表，探究网络互助平台的可持续性。作者通过随机模拟对“e互助”平台进行剖析及相关参数估算分析，认为现行规则具有不可持续性，对运营模式进行改善后模拟分析，具有可行性，并提出模型优化建议。

对“相互宝”产品的研究

学术界针对相互宝运营本质进行分析，相互宝有别于其他保险产品。夏文渊（2019）指出相互宝与商业保险的缴费方式不同、销售方式不同、盈利模式和风控方式都有所不同。庞大的客群给相互宝带来新鲜血液，但这群低收入群体发病率较高，使赔付可能性增加。相互宝背靠支付宝