担保产品的设计开发与应用.pptxVIP

信用担保业发展与担保市场张利胜二0一0年三月编审未定请勿翻印

绪言商业担保将逐步成为我国市场经济活动中的新兴产业，其经济社会效应也将逐步显现。信用经济安全性需求，促进担保市场的成长信息对称成本的增加，推动公信机构的建设信用保证需求多样性，加快信用担保产品创新政策性信用担保效能，带动商业信用担保发展

担保的从属性决定担保品缺乏独立市场的个性。随着我国市场经济的发展，担保的需求不断增加;以具备企业法人资格的专业担保机构的出现为标志，担保市场开始发育成长。担保机构的大量涌现，又促进了担保市场的发展。担保市场发展促进担保产业的形成。第一部分担保市场的分析研究

租赁融资担保设备物资标的项目贷款融资担保特定项目标的个人消费信贷融资担保汽车、房屋商业票据贴现担保企业间信用信贷融资担保短期、中期、长期银行票据担保信用证、承兑汇票010203040506间接融资担保（一）融资担保

债券担保抵押与信用、可转换与不可转换、上市与非上金担保封闭与开放式、私募（集合、投资）、风险投资信托计划融资担保定向与不定向、短与中长期结构化融资担保期限组合、投贷组合、债投组合2、直接融资担保（脱媒融资）

投标担保01履约担保02付款担保03质量担保04维修担保05配套设施担保06分包商担保07工程履约担保（二）履约担保

进口开证额度担保信用证打包贷款担保承兑汇票担保应收帐款担保仓单式库存物担保2、贸易履约担保

3过境运输担保21海关关税担保临时性进口担保（三）海关担保

43被告担保诉讼资产保全担保21受托人担保原告担保（四）司法担保

特许经营权担保出租汽车营运烟、酒、盐、花炮经营油、电、煤、气经营特种行业经营部员工忠诚担保特定员工忠诚担保员工特定行为担保企业执行劳动合同担保（六）员工忠诚担保

输入标题单保理与双保理输入标题输入标题输入标题完全保理与不完全保理2无追索权与有追索权融资保理与非融资保理143（七）保付代理

01担保机构担保02担保项目再担保（八）再担保

第二部分担保产品设计原则与理念要有明确的市场目标，合理有效选择行业与领域研究担保业务的市场分布和品种结构针对客户所处行业、产业链间的有机联系设计担保方向分析客户群所在行业的波动规律，确定运营风险清晰盈利模式,确定量本目标控制风险概率平均风险概率*50%扩大信用倍数5倍选择担保品种多元化合理制定价格经营成本+风险成本+利润

（三）正确运用“风险对冲”机理，使担保业务的总体风险结构合理化1、研究行业间或行业内上下游、关联间的“此消彼长”规律2、设计担保业务操作模式，采取“嵌入”其中的方法3.优化组合业务品种结构（四）针对特定客户的资信状况和习性“量体裁衣”1、分析客户群体特征2、组合、设计、运用反担保措施3、设计营销服务方案

注重客户或项目的制约度和可复制性风险的同质同源与关联统一分析模式化版本设计与个性化应用降低风险管理成本特别注重风险的过程控制从物流、现金流、信息流的对应关系控制关键点建立与客户端的担保业务信息管理系统有针对性预先设置监控措施

集合企业债券担保诉讼资产保全担保知识产权融资担保技术改造货款担保设备租赁融资担保基本建设贷款担保第三部分目前重点开发的担保产品12

2过桥贷款担保3典当性质融资担保1信托计划贷款担保5（十一）贸易合同履约担保4工程履约担保

企业债券的概念债券又称收益证券向债权人发行约定支付利息到期归还本金第四部分中小企业集合债券担保

政府债券国债国库券01金融债券政策性金融债02企业债券03债券分类

（三）企业债券1、由企业发行的债券称为企业债券或公司债券（1）股东会、董事会审议决定（2）面向社会发行的（3）记载和反映债权债务关系的债务凭证2、企业债券体现以法律为依据，以信用为基础的经济关系（1）必须履行约定期限还本付息义务责任（2）持券者为债权方享有按期领取利息和本金权利

基本特征3、基本特征（1）本息偿还的安全性□债券利率固定，不受企业经营状况影响□企业破产清算，债券持有人优先分得剩余资产□专门机构评定债券资信等级（2）收益的稳定性□债券市场价格相对稳定——债券收益率与其市场价格呈反方向变化：市场价格上涨，收益率实际下跌□债券收益的双重性——票面利息、利息差额收益□一般可以提前赎回、转让、贴现

一年以内为短期利率低一年以上至三年以下为中期利率较高五年以上为长期利率高（3）债券筹资的期限性可在证券市场上买卖、转让不同种类债券有不同的流动性（4）债券的流动性0102

债券的基本要素债券期限本金和面值票面利率发行价格票面面额×（1+债券