财产保险学-保险利益原则和最大诚信原则.pptVIP

第二节;在开展保险业务中应遵循的原那么;小张(男)和小王(女)大学时就是一对恋人，毕业后虽然在不同城市工作，但仍不改初衷，鸿雁传情。小王生日快到了，约好到小张那里相聚。小张想给她个惊喜，就悄悄买了份保单，准备生日那天送给小王。谁知在小王赶往小张所在城市的路上，遭遇车祸身亡。小张悲哀之余想起了手里的保单，不料保险公司核查后却拒绝支付保险金。这是为什么呢?

;一、保险利益原那么;保险利益的表现形式;甲某以市场价50万元购得一处房产，其预计该房产在一年后将增值100%，申请投保保险金额100万元，由于该房的市价为50万元，超过局部50万元是甲某的主观臆断，因而不具有保险利益。;外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于保护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，问保险公司是否予以承保？;〔二〕保险利益的构成条件;〔三〕保险利益主体;〔四〕保险利益的时间限制;〔五〕保险利益的转移与消灭;;案例分析;2009年1月2日，A公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，假设有一方违约，那么违约方将支付违约金。同年3月6日，A公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为一年。当年A公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。次年1月2日至18日间，印刷厂屡次与A公司交涉，催促其尽快搬走，而A公司经理屡次向印刷厂解释，并表示愿意交付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在2月10日前交还厂房，否那么将向有关部门起诉。2月3日，A公司职员不慎将撒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000元，厂房屋顶烧塌，需修理费53000元，A公司于是向保险人索赔。;思考;案例：一今年48岁的虞某，夫妻感情不错，有对双胞胎女儿。虽然现在生活窘迫，但是一家四口都在打工，将来生活情况好转并非难事。这本该是一个幸福的家庭。可是这位外表朴实的农民，竟然选择亲手结束女儿的生命来换取金钱。

2011年9月3日，虞某借了朋友的车子，头戴鸭舌帽，载着在杭州打工的小女儿小霞，???了萧山区宁围镇高教园区附近，用事先准备的布条勒住小霞颈部，直到她昏迷。中途，小霞苏醒后曾对父亲哭泣哀求，却没有让他心软。虞某把浑身虚软的女儿推入附近河里，亲眼看着她溺水身亡。之后，虞某镇定自假设，先和亲友谎称与小霞失去联系，几天后报案说女儿失踪。很快，虞某是凶手的事实浮出水面。在案件审理中，虞某成认，确实是自己亲手杀害了女儿，因为小女儿性格叛逆不服管教，并且带坏了家人，他才痛下杀手。可是，让人毛骨悚然的是，事实并非如此简单。虞某杀女背后，还有一份一百多万元的巨额保险金。

早在2011年4月，虞某就用明显超过自己经济能力的七千多元，为小霞购置了三份人身意外伤害保险保险，总保险金额达100万余元。保险受益人正是虞某和妻子。;二、最大诚信原那么;最大诚信原那么存在的原因;〔二〕最大诚信原那么的内容;1、告知;

;投保人告知的内容;投保人的告知形式;2、保证;保证的形式;例如：我国机动车辆保险条款“被保险人必须对保险车辆妥善保管、使用、保养，使之处于正常技术状态”，即为明示保证。

例如：海上保险的默示保证：

〔1〕保险船舶必须具有适航能力

〔2〕要按预定的或习惯的航线航行

〔3〕必须从事合法的运输业务;明示保证的形式;3、弃权与禁止反言;4、违反最大诚信原那么的法律后果;保险人违反告知的形式;投保人违反告知的后果;保险人违反告知的法律后果;〔2〕违反保证义务的法律后果;案例分析;某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。

保险公司是否承担赔偿责任？

为什么？;思考;原来，梅艳芳在其演艺事业顶峰时期的1990年前后，便买了一份2000万港元的高额保险。而据媒体报道，早在2002年，顾家孝顺的梅艳芳得知自己子宫颈长出肿瘤后，为免母亲日后失去依靠，便找保险界朋友又买了一份保额高达1000万港元的保险。但在购置第二份保额1000万港元的保险时，梅艳芳可能顾虑自己的巨星身份，先前一直未将病情公开，治病也在高度保密的情况下进行，因为怕患癌的秘密泄露而没有在保单上如实申报病情。2003年，梅艳芳去世后，便传出保险公司拒赔1000万港元保险金的消息。