0310.第3章-农村改革实践与探索10.pdfVIP

【知识点】农村金融改革与实践

一、农村金融改革的问题

1.农村金融需求日益多样化与农村金融产品和服务创新不足的矛盾日益突出

县级农村银行类金融机构机构创新动力不足，不能根据乡村振兴实际需求开发在期限、结构、金

额等方面设计与“三农”资金需求特点相适应的金融产品和服务。与“三农”关系密切的非银行金融

机构、合作性质的非金融机构又尚不具备创新金融产品和服务的条件和能力。

2.城乡金融资源之间配置失调的状况仍然没有得到根本性的改观

当前，农村金融改革相对滞后、农村金融服务水平较低、农村金融产品较为单一、农村金融资源

流失较为严重的问题仍然存在，农村金融服务体系不健全、农村金融机构缺乏竞争、农户贷款难的问

题仍然没有得到有效的解决和改善。

3.农村金融供给对农村经济发展以及农民收入提升形成了一定的制约

当前农村金融发展的现状已无法适应“三农”对农村金融日益增长的需求，亟需围绕农村金融发

展，不断提升农村金融服务质量。

4.农村金融创新能力仍然受到众多因素的制约而相对落后

农村金融创新领域较窄，注重金融产品创新，而忽视组织创新、模式创新等方面。此外，受到资

金实力和开发水平的限制，新科技应用存在成本较高、技术水平较低、推广较慢等一系列问题。

二、农村金融改革的措施

1.中央政府角度

（1）健全农村金融组织体系。充分认识农村合作金融机构、新型农村金融机构、与“三农”关

系密切的非银行金融机构、合作性质的非金融机构等农村金融组织在“三农”市场中重要的基础性作

用，完善农业保险制度，加快推进上述农村金融组织发展。

（2）完善差别式农村金融支持政策体系。采取定向降准、再贷款、再贴现和抵押补充贷款等货

币支持政策，以及“三农”融资信贷支持政策和财政支持政策，给予农村银行类金融机构以更大程度

的倾斜。

（3）建立差别式监管制度。把农村资金互助社、农业保险互助社的审批监管与其他中国银行保

险监督管理委员会监管的金融机构区别开来，将其审批监管的权利划给地方政府，银保监部门只负责

有限的审慎监管。

2.地方政府角度

（1）自下而上建设农村信用体系。在深入开展以创建信用农户、信用村、信用乡镇为内容的农

村信用工程创建活动的基础上，依托人民银行征信中心地方分中心，建立地方“三农”信用数据库。

（2）建立集中的农村资产交易市场。其对于盘活各类资产，建立资产评估、交易过户、抵押权

登记、资产处置等业务体系，促进资产流动性和融资能力的提升十分重要。

（3）健全发展农村金融的政策“组合拳”。不断完善普惠金融专项资金、税收优惠、财政贴息、

财政补助、风险补偿等多种手段，引导金融机构的金融资源流向农村金融体系，探索多种形式的担保

增信方式。

3.农村金融机构角度

（1）创新金融产品和服务。农村金融机构要根据不同地区、不同“三农”目标客户群体对金融

服务的差异化需求，大力创新农村金融产品和服务。

（2）充分运用金融科技技术。基于自身特点和市场定位，农村金融机构应尽快构建数字化方式

与传统模式相结合的农村金融发展战略。

（3）定期发布农村金融报告。农村金融机构定期发布农村金融报告，把发展农村金融的行动、

行动结果以及未来发展战略向市场、监管部门、利益相关者披露，接受市场、监管部门、金融消费者

的监督。

高级农业经济-第3章1

【例题·论述】进入到乡村振兴的全面推进阶段，农户的信贷需求更加旺盛，对金融普惠提出更

高要求。引导和撬动金融资源投向农业农村领域是促进我国乡村振兴的重要举措之一。但传统农村金

融供给能力有限，农户信贷需求难以得到有效满足，面临信息不对称与交易成本高的困境，陷入“不

可能三角”，农户正规信贷约束严重。农村数字金融虽受期待，但现状不容乐观，供给端有数据壁垒，

需求端农户缺乏数字金融意识与能力。同时，农村数字金融虽被寄予厚望，且金融机构积极转型，但

仍面临数据壁垒以及农户意识和能力不足等问题，传统农村金融也存在供给能力有限、农户信贷需求

难以满足等状况。

问题1：请结合材料，从供给端和需求端两个方面分析农村数字金融发展面临的挑战。

问题2：如何发挥农村数字金融普惠的潜在优势，为乡村振兴赋能？

【参考解析】1.（1）从供给端来看，农村数字金融仍面临着严重的数据壁垒问题。虽然农村已

积累了大量真实的生活生产数据，但是缺乏数据的联动应用。农村金融机构在进行数字化转型时普遍