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第一章

风险与风险管理

课程大纲第一节风险概述第二节风险管理

第一节风险概述一、风险的含义二、风险的构成要素三、风险的种类四、风险的特征

一、风险的含义含义:某种事件发生的不确定性广义上讲：某事件的发生存在着多种可能性狭义上讲：仅指损失发生的不确定性风险无处不在

二、风险的构成要素(一)风险因素、风险事故和损失的概念1、风险因素促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因或条件2、风险事故造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物3、损失非成心的、非预期的、非方案的经济价值的减少。直接损失〔实质损失〕间接损失〔额外费用损失、收入损失、责任损失〕

案例一个大雪天，甲某在下班的车流顶峰期，骑着他的没闸没铃的自行车外出，违章抢道撞上一辆正常行驶的轿车，自身受伤住院，自行车损坏，轿车车身划伤。让我们分析一下：风险因素、风险事故、损失各是什么？风险的因素:大雪天、车流顶峰期、没闸没铃的自行车、违章抢道等风险事故:交通事故损失:医疗费用、收入减少、车辆损坏、赔偿责任等

三、风险的种类〔一〕依据风险标的分类财产风险人身风险责任风险信用风险

〔二〕依据风险性质分类纯粹风险只有损失时机投机风险有损失时机又有获利可能

四、风险的特征〔一〕风险的不确性风险是否发生的不确定性风险发生时间的不确定性风险产生结果的不确定性〔二〕风险的客观性〔三〕风险的普遍性-----风险无处不在，无时不有。〔四〕风险的可测性〔五〕风险的开展性

第二节风险管理风险管理的含义与演变风险管理的程序风险管理的目标风险管理的方法

一、风险管理的含义与演变〔一〕风险管理的含义一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。

二、风险管理的程序

四、风险管理的方法

五、风险管理的方法

课程大纲

〔一〕可保风险的存在

〔二〕大量同质风险的集合与分散1、风险的大量性2、风险的同质性

(一〕相同点:借助他人安定自身经济生活的一种方法〔二〕不同点：提供保障的主体不同提供保障的资金来源不同提供保障的可靠性不同提供的保障水平不同

投保人投保人

课程大纲

单一风险合同综合风险合同一切险合同(三)按承担风险责任的方式分类

(五)按照标的分类(P52〕

(六)按照承保方式分类〔P52〕

〔P53-P56〕

一、投保人义务履行

〔一〕协商—双方友好磋商、自行解决 〔二〕仲裁—仲裁机构〔三〕诉讼—通过人民法院裁决

第一节特征与种类第三节订立与效力定义特征种类订立形式与构成效力第二节要素第六节解释与争议处理主体客体内容中止变更第四节履行第五节变更、中止与终止投保方终止解释争议处理

课程大纲

第一节、最大诚信原那么的内容〔一〕告知：合同订立前，当事人实事求是的向对方所作的口头或书面陈述。对于投保人我国采取询问答复的形式〔二〕保证：的形式：1、明示保证：通常用文字表示，又分为①确认保证：对过去某事存在或不存在的保证②承诺保证：对将来某事的作为或不作为的保证，不包括过去.2、默示保证：惯例及行业习惯

第三节损失补偿原那么

一、损失补偿原那么及其意义〔P101-102〕

二、代位求偿原那么

第四节近因原那么〔P111-115〕

课程大纲

〔一〕直接销售渠道〔二〕间接销售渠道

〔二〕间接销售渠道

〔一〕寿险理赔的流程〔二〕非寿险的理赔的流程

〔一〕寿险理赔的流程〔P133-139〕接案〔1、报案2、索赔申请〕立案初审调查核定复核、审批结案、归档

(二)非寿险的理赔流程〔P140-143〕

(二)非寿险的理赔〔P140-143〕

“孤儿〞保单效劳孤儿保单：是指原营销人员离职而需要安排人员跟进效劳的保单。

课程大纲

〔一〕可保财产〔二〕特约可保财产〔三〕不可保财产

〔二)机动车辆损失险(P173-176)

〔一〕车辆损失险的附加险1.全车盗抢险2.玻璃单独破碎险3.车辆停驶损失险4.自燃损失险5.新增加设备损失险6.代步车费用险7.车身划痕损失险

课程大纲

1、营业保费法2、营业保费等价公式法死亡〔生存〕因素利率因素附加费因素3、积累公式法4、利用利润指标进行定价

〔一〕意外伤害的定义1、伤害2、意外〔未预见、违背主观意愿〕3、意外伤害的构成要件

〔一〕不可保意外伤害〔二〕特约保意外伤害〔三〕一般可保意外伤害

四、人身意外伤害的主要内容

第一节概述定义特征种类种类特征可保风险分析主要内容常用条款定价含义特征主要种类种类普通型简易人寿团体人寿

5.1(146)课