银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题和解析答案0418-83.pdfVIP

银行从业资格考试《个人理财初（级）》历

年真题和解析答案0418-8

1、（）,处于国外个人理财业务的形成和发展时期。【单选

题】

A.20世纪30年代

B.20世纪50年代

C.20世纪70年代

D.20世纪90年代

正确答案:C

答案解析：

选项C：20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务

的形成与发展时期；

选项A：20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的萌芽

阶段；

选项D：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋

成熟。

2、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之

一的，可以中止履行（）o【多选题】

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.因故延迟了债务的归还

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

正确答案:A、B、C、E

答案解析：

不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有

下列情形之一的，可以中止履行：

（1）经营状况严重恶化选（项A正确）；

（2）转移财产、抽逃资金，以逃避债务选（项B正确）；

（3）丧失商业信誉选（项C正确）；

4（）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形选（项E正

确）。

当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

3、大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、农产

品、饮品红（酒、白酒和普洱茶）和私募股权等。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术

品、饮品红（酒、白酒和普洱茶）和私募股权等，不包括农产品。

4、普通年金终值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算

未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之

和。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价

值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折

现值之和。

5、进行退休生活合理规划的内容主要有（）。【多选题】

A.工作生涯设计

B.理想退休后生活设计

C.退休养老成本计算

D.退休后的收入来源估计

E.储蓄、投资计划

正确答案:B、C、D、E

答案解析:制定退休养老规划的目的是俣证客户在将来有一个自

立、尊严、高品质的退休生活。退休规划的关键内容和注意事项之一

就是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规

划，内容包括理想退休后生活设计选（项B正确）、退休养老成本计

算选（项C正确）和退休后的收入来源估计选（项D正确）和相应的

储蓄、投资计划选（项E正确）。

6、下列不属于成功沟通做法的是（）。【单选题】

A.角色互换

B.鼓励发言

C.仔细倾听

D.不懂问

正确答案:D

答案解析:所谓沟通，一定是双向的，它不仅包括说也包括听。成

功的沟通，应该能做到下列二点：角色互换、鼓励发言、仔细倾听。

7、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资

产品时，下列做法不正确的是（）。【单选题】

A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风

险处置能力等进行评估

B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的

分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可

C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风

险揭示，提供必要的