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浅谈养老服务金融风险管理中的金融科技应用

刘思易马晓萌邹佳音

四川师范大学，四川成都610101

摘要：随着社会老龄化趋势加快，其对社会经济发展的影响日益凸显，而养老问题的核心在于金融，基于金融科技高速发展

的态势，如何有效地利用现有技术手段管理养老服务金融风险是关键一步。本文将从养老服务金融当前面临的挑战着手，分

析金融科技应用现状，提炼金融科技在养老服务金融领域的风险管理应用。

关键词：养老服务金融；风险管理；金融科技

中图分类号：F83文献标识码：A

引言充分了解金融市场最新动态。作为供给端的金融机构缺乏主

据国家统计局2010年第六次人口普查数据显示，我国观能动性，即便通过网点渠道、网络广告等方式推出了合适

60岁以上人口已达1.7亿，占总人口比重13.26%；2017年的养老产品，由于市场需求并未完全被激发，响应呼声也是

我国60岁及以上人口数达2.41亿，占总人口比重17.2%;微乎其微。

预计2020年第六次人口普查，老龄人口占比仍将进一步上1.4养老服务金融监管环节

升，这意味着人口老龄化已成为我国极为严峻的社会问题之当前影响广大老龄人口参与金融活动的一个重要因素

一，一方面催生巨大的老年金融需求，激发其投融资发展潜是普遍存在的金融诈骗风险。根据《中国养老金融调查报告

力，推动老年金融市场良好发展，另一方面映射出当前老年2017》，30.3%的调查对象在养老金融理财和其他金融消费过

金融市场存在的诸如产品和服务缺乏需求导向、个人隐私泄程中有过上当受骗的经历，且部分调查对象受骗金额相对较

露等问题。高。其原因在于老年人口自身金融素养较低，无法正确辨别

樊鑫淼（2018）等人将养老服务金融定义为在服务领域养老理财产品，极大程度上影响了老龄人口对金融市场的信

展开的在针对老年人在金融产品和服务专业化需求方面的任度。由此反映出养老服务金融监管机制尚不健全，市场缺

[1]

金融活动，旨在提高老年人在金融消费与投资活动中，对乏约束，关于养老金融产品销售相关法律法规体系不明确；

产品和服务的满意度、获得感等。作为“养老金融”三大支另一方面，相关机构未能正确处理诈骗事件，各部门责任不

柱之一，这也关系到整个社会养老产业。在科技浪潮的推动明确、相互推辞，无法保障老龄人口合法投资权益，严重阻

下，区块链、大数据、云计算等技术发展日趋成熟，金融科碍老龄人口进行财富管理。少数金融机构在个人隐私保密方

技具有数据驱动、平台运营、智能风控等特征，董洁（2020）面仍暴露出缺陷，个人信息也成为促使诈骗发生的催化剂。

认为金融科技的发展能推动数据共享，有效提高金融服务效2金融科技在金融领域的应用现状

率。由于目前我国养老服务金融处于初步探索阶段，未形成金融科技是技术驱动的金融创新，利用大数据、人工智

高效的金融业态，养老财富管理与服务过程中存在信息不对能、区块链等新兴技术创新金融产品或进行风险管理与决策，

称导致产品不对口、老龄人口金融意识淡薄、金融服务缺乏有效提升了金融市场运行效率，降低了交易成本。金融科技

便捷性等金融风险。基于信息技术的高速发展，金融科技与已成为全球关注的焦点，根据毕马威KPMG《金融科技脉搏—

养老服务融合是适应传统养老模式转变、满足群众日益增长—2018年下半年》报告显示，2018年全球金融科技融资上

的养老需求的必由之路，能够为发展及改善养老服务金融提升至1118亿美元，较2017