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关于对以房养老新思路的思考

◆和所惧

(鞍钢集团财务有限责任公司住房公积金部)

【摘要】在社会保障体系逐渐完善的情况下，如何应对“未富先老”资源的同时，对后续新居增量房需求一并考虑，统筹建设，如适合

的国情，真正实现“老有所养、老有所医、老有所为、老有所学、老有老龄人居住的多功能老年公寓、普通商品房等。

所乐”的目标。本文探讨了以房养老新思路：政府引导、市场运作、三是房与钱转通。通过运作机构将住房变现金，用自己的房

以房养老、金融服务。变现为自己的钱，用于提升养老生活质量。

【关键词】以房养老思路方式四是购与租转通。根据老年人及家庭的经济能力，对购房、租

房、调房应同步顾及、相互转通。

我国正进入老龄社会，目前60岁及以上的老年人口已达1．45

五是政策性住房与商业性住房转通。老龄群体中经济收入存

亿，占全国总人口的11％，预计到2050年老年人口将达4．2亿，占

在高、中、低三个层次。目前政府提供的经济适用住房和廉租住房

总人口近25％。在社会保障体系逐渐完善的情况下，如何应对“未等政策性住房在数量上难以普惠符合条件的中低收入者，由于历

富先老”的国情，真正实现“老有所养、老有所医、老有所为、老有所史的原因，部分老年人居所多为老、破、小。通过市场化运作，将这

学、老有所乐”的目标，成为政府和社会普遍关注的重大问题。

部分住房腾出，用于廉租住房房源。

一、问题与思考(4)金融服务。目前无论是住房公积金管理机构提供政策性

“老有所养”的两大基本要素：一是有适合的居所，因为老年人住房贷款，还是商业银行提供的经营性住房贷款，均以退休年龄为

生活内容主要是依托居住空间环境来实现，年龄越大对居所的依“红线”，申贷人资格和还贷期限一般截止到退休年龄。公积金管

赖性越强；二是有相应的可支配收入，用来满足物质和精神生活的理中心的买断产权以房自助养老尤为重要。

需求。自主开发创新，如：(1)由开发商建造新型养老公寓，个人购

近几年各级政府高度重视养老事业，积极采取切实有效的措买，公益性机构管理；(2)由开发商建造，政府一次性买断，个人租

施，在税费减免、财政补贴、养老金递增等方面实施政策倾斜。一用；(3)由开发商建造，政府租用，公益性机构管理；(4)由公益性

是政府财政是养老事业的投资主体；二是机构养老(如养老院，托机构建造，政府补贴，个人买或租：(5)老年人腾出的住房由政府作

老所等)是政策优惠和资金投入的主要对象；三是政府可投入的养为经济适用住房、廉租住房，解决中低收人家庭的住房问题等，也

老资源与实际需求差距很大。目前社会各界议论和关注的热点主可将各种方式组合交叉运作，充分调动市场各种存量房资源，加以

要围绕：政府应加大投入、老年公寓如何设计、如何服务等问题展重组整合，营造全新的格局。

开。但资金从何处来这一核心问题却被忽视。笔者认为，即使今2．养老方式

后我国财力不断丰厚，对老龄事业的资金投入持续增加，也无法同据2015年国民经济长期规划预测，在本世纪前15年，我国

步满足El益庞大的老龄群体和日益增长的物质及精神需求。将强调以家庭养老为主，走家庭养老与社会养老相结合的道路，改

如：鞍钢目前大部分退休人员而言，其特点是原工资性收人较造和新建多样化的老年住宅，增建社区养老服务设施，大力改善家

低，积蓄较少。通过房改获得的自有住房是其家庭最大的财产，也庭养老环境是我国老年安居环境建设的首要任务。

是在生活资料方面最大的社会资源存量，因此只有发挥和盘活现目前我国养老方式基本为四