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目录
案例展示一〔子女财务规划〕
王先生，45岁，个体户，家庭美满幸福，儿子12岁。王先生本人是银行钻石银行客户，想将自己的资产有效传承给下一代并希望培养子女财商、合理消费。
案例展示
理财经理〔以下简称L〕王先生〔以下简称W〕
L：王先生，像您事业这么成功，不知您现在最大的心愿是什么呢？
W：就是事业比较稳定，然后小孩比较争气吧。
L：其实很多成功人士的心愿都和您差不多，那您对孩子应该抱有这么高的期望，对他未来的教育有怎样的打算呢？
W：只要他考得上，我就一直供他念下去。能出国当然最好啦。
L：为什么想让孩子出国呢？现在国内的教育不也很好吗？
W：我还是想他年轻的时候出去见见世面，对他未来有帮助。
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W：那万一我中途要用钱怎么办呢？
L：首先这笔钱是您对孩子的未来的安排，我不建议您动用；如果因为生意上的理由，确实急需用钱的，这个产品也很方便！只要保单生效10天以后就可以保单贷款，手续非常简便，3-5个工作日就可以办好，利率跟我们贷款利息是一样的。最重要的一点是，到期之后您只需要把利息还回来，马上又可以办理贷款，实际上是增加了一笔流动资金不是？
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W：万一有一天生意有变动，交不上钱怎么办呢？
L：首先相信您的生意肯定会越来越好的。如果您的生意真有什么不方便的，这款产品只要交费两次以后就可以减额缴清，就可以不再交费了〔不再享受红利〕。而且这款产品还有一个很重要的功能，就是不受债务的追偿，是最平安的资金，关键时刻也是您家庭财务的根底。正因为产品这么好，所以我才必须向您介绍呀！
W：行，那我就买了吧！
案例展示二〔CEO〕
张先生，38岁，私营企业主，事业有成，女儿6岁。王先生本人是银行私人银行客户，一天到支行办理转款业务，金额80万元。
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Z：这么长的时间，我要用钱的话怎么办呢？
L：这个你完全不用担忧，我们这个产品还有一个功能就是保单贷款的功能，只要购置我们这个产品10天后，就可以享受现金价值80%的贷款，手续相当的简单，不会影响你资金的暂时光周转。还有一点，你所有的这些收益都是不上税的，现在来自各方面的征收遗产税的呼声越来越高了，说不定哪天国家就会出台遗产税了，但是呢，你所买的这个产品是可以躲避遗产税的，到时候可以平安的传承给你的子女。你说好不好呢？
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Z：确实不错，那行，我把今天转来的80万都拿来买吧！
L：张老板，是每年80万哟，5年下来就是400万，你是这样理解的对吗？
Z：对，就是每年80万。
L：好的，那麻烦您填一下这张投保单吧。
案例展示三〔富太太〕
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你好，邓姐。今天是要给您做一个理财规划，之前可以问您几个问题吗？
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D：可以。
C：您现在最大的三个心愿是什么呢？
D：〔思考几秒〕老公事业蒸蒸日上，孩子学习成绩好，家庭和和美美。
C：您真是贤妻良母呀，都是在为老公和孩子考虑。有您这样的贤内助，老公的事业肯定没问题呀。那您没有为自己考虑过吗？
D：只要老公好，我就跟着好呀。
你好，邓姐。今天是要给您做一个理财规划，之前可以问您几个问题吗？
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D：我回去和老公商量一下吧。
C：这么大的事情，商量是应该的！但是你老公这么忙，可能了解产品的时间也不会很多。干脆您先办上，然后这两天让您老公抽20分钟时间，我专程去给他做个介绍。这样子也节约您的时间，也能让您老公有个更加直观的了解。您看收益人是写老公还是儿子呢？
D：先写儿子吧。
C：好的，请您在这里签个字吧。
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