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2025年银行从业信贷题库及答案

一、单项选择题（每题1分，共20题）

1.商业银行信贷业务中，“贷前调查”的核心目的是？

A.确认借款人还款意愿

B.评估借款人还款能力

C.收集客户基础信息

D.完成内部流程审批

答案：B

解析：贷前调查的核心是通过对借款人财务状况、经营能力、信用记录等多维度分析，评估其是否具备稳定的还款能力，这是贷款发放的根本依据。

2.根据《商业银行授信工作尽职指引》，以下哪项不属于客户信用评级的主要依据？

A.近三年财务报表

B.行业发展前景

C.企业实际控制人个人消费习惯

D.过往信用履约记录

答案：C

解析：信用评级需基于客观财务数据、行业环境及历史信用表现，实际控制人个人消费习惯（非经营相关）通常不作为主要评级依据。

3.某企业以自有工业厂房抵押申请贷款，银行在押品评估时应优先采用的方法是？

A.市场比较法

B.收益法

C.成本法

D.专家判定法

答案：A

解析：工业厂房作为常见不动产，市场交易案例较多，市场比较法通过参照同类资产交易价格评估，结果更具客观性，是优先选择的方法。

4.个人住房贷款中，借款人年龄与贷款期限之和不得超过？

A.60岁

B.65岁

C.70岁

D.75岁

答案：C

解析：根据2023年银保监会《关于规范个人住房贷款业务的通知》，借款人年龄与贷款期限之和原则上不超过70岁，部分优质客户可放宽至75岁，但普遍执行70岁标准。

5.流动资金贷款不得用于以下哪类支出？

A.支付原材料采购款

B.缴纳税款

C.偿还银行其他到期贷款

D.发放员工工资

答案：C

解析：流动资金贷款需用于借款人日常生产经营周转，禁止用于固定资产投资、股权收购、偿还其他债务等非经营性支出，防止资金空转。

6.银团贷款中，负责协调各参与行关系并起草贷款合同的银行是？

A.牵头行

B.代理行

C.参与行

D.安排行

答案：A

解析：牵头行是银团贷款的组织者，负责发起、协调、起草法律文件；代理行负责贷后管理，参与行仅提供资金。

7.贷款展期的最长期限规定中，短期贷款展期不得超过？

A.原贷款期限

B.原贷款期限的一半

C.3个月

D.6个月

答案：A

解析：根据《贷款通则》，短期贷款（1年以内）展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期累计不超过原期限的一半；长期贷款展期累计不超过3年。

8.商业银行接收抵债资产后，应在多长时间内完成处置？

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

答案：C

解析：《银行抵债资产管理办法》规定，不动产和股权应自取得日起2年内处置完毕；动产应自取得日起1年内处置。

9.个人贷款采用受托支付方式时，单笔支付金额超过多少需直接支付给交易对手？

A.30万元

B.50万元

C.100万元

D.150万元

答案：A

解析：根据《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款金额超过30万元的，原则上应采用受托支付，将资金直接划入借款人交易对象账户。

10.小微企业信用贷款的核心风险控制手段是？

A.要求实际控制人连带责任保证

B.提高贷款利率覆盖风险

C.监控企业现金流

D.限制贷款额度

答案：C

解析：小微企业财务报表可能不规范，现金流是其还款的直接来源，通过监控银行账户流水、上下游结算记录等，能更准确判断还款能力。

11.固定资产贷款项目评估中，财务内部收益率（FIRR）需高于？

A.行业基准收益率

B.贷款基准利率

C.企业平均资本成本

D.通货膨胀率

答案：A

解析：FIRR是项目预期收益率，需高于行业基准收益率（行业平均盈利水平），才能证明项目具有经济可行性。

12.以下哪类担保方式的优先受偿权无需登记即可生效？

A.房产抵押

B.应收账款质押

C.动产质押

D.土地使用权抵押

答案：C

解析：动产质押以转移占有为生效要件，质权自出质人交付质押财产时设立；抵押和应收账款质押均需登记才能对抗第三人。

13.商业银行信贷资产质量分类中，“次级类”贷款的核心特征是？

A.借款人正常经营，但存在潜在不利因素

B.借款人还款能力出现明显问题，依靠正常收入无法足额偿还

C.借款人已无法还款，即使处置担保也会造成较大损失

D.贷款本息逾期90天以内

答案：B

解析：次级类贷款的关键判断是“还款能力明显问题，正常经营收入无法足额偿还”，此时银行可能需要通过担保或执行其他