如何控制保单失效退保.pptVIP

Page*中国太平洋人寿保险股份有限公司第1页，共15页，星期日，2025年，2月5日中国太平洋人寿保险股份有限公司*失效、退保定义失效、退保的危害如何控制失效、退保目录第2页，共15页，星期日，2025年，2月5日中国太平洋人寿保险股份有限公司*失效、退保定义保单失效：保单超过应缴日60日仍然没有缴费，将进入失效中止状态，在合同效力中止之日起两年内未提出申请复效的，将进入永久失效，保险公司将有权解除合同保单退保：又称解除合同，指合同当事人根据法律规定或合同约定（除合同或法律另有规定外）投保人可以随时提出解除合同第3页，共15页，星期日，2025年，2月5日中国太平洋人寿保险股份有限公司*失效、退保定义失效、退保的危害如何控制失效、退保目录第4页，共15页，星期日，2025年，2月5日中国太平洋人寿保险股份有限公司*失效、退保危害保单失效：失效保单的保障权益将处于停止状态，发生风险不能获得保障分红险不参加红利分配红利分配方式选择累积生息的，不予以计息保单复效后，有观察期条款，责任起期从起开始计算客户复效还需要承担复效利息，且从应缴日开始按月计算保单退保：保单一旦解除合同，不能再回复保单效力退还保单现金价值、退还保险费、不退还保险费等，客户肯定受到损失其他共同方面：失效、退保保单不能给公司带来预定的收入失效、退保保单不能给个人带来预计的利益失效、退保保单反映客户对公司的服务品牌不认可第5页，共15页，星期日，2025年，2月5日中国太平洋人寿保险股份有限公司*人工收费津贴比较图以应收100000元为例，不同达成率下收费津贴500006000070000800009000010000050%53%56%59%62%65%68%71%74%77%80%83%86%89%92%95%98%0400800120016002000津贴实收第6页，共15页，星期日，2025年，2月5日中国太平洋人寿保险股份有限公司*人工收费津贴比较图(含复效）以应收100000元为例，不同达成率和全部复效下收费津贴500006000070000800009000010000050%53%56%59%62%65%68%71%74%77%80%83%86%89%92%95%98%0400800120016002000复效收入津贴全部收入实收第7页，共15页，星期日，2025年，2月5日中国太平洋人寿保险股份有限公司*失效、退保定义失效、退保的危害如何控制失效、退保目录第8页，共15页，星期日，2025年，2月5日中国太平洋人寿保险股份有限公司*如何控制保单失效、退保1、做好失效预警管理利用客户服务专员系统，在保单失效前7-10日（5-7日）内提取《即将失效的保单明细》，按照事情紧急处理程度，要在1日内与客户再进行联系，确认客户缴费意向和准备缴费时间，并作为重点关注对象，记录到工作日志；一、控制保单失效2、填写缓交声明书在保单失效前专员再次确认客户缴费意向后，如果客户缴费，将不能再通过银行代扣方式收费（基于此类原因，部分单位超宽末缴费比例较高），需要在有效期内上门为客户办理或者引导客户到开通银行代收网点去缴费；对于客户不打算缴费的，请客户填写《缓期缴费通知书》，以证明公司对客户催缴服务，并告知客户责、权、利等，对客户缴费做最后努力第9页，共15页，星期日，2025年，2月5日中国太平洋人寿保险股份有限公司*如何控制保单失效、退保《缓缴声明书》包含：保单号投保人应缴日期失效日期缓缴理由公司特别声明预计复效日期投保人意见客户签字缓交声明书：该声明书缓缴理由和客户签字部分必须由客户填写，其他部分可由专员代写；填写完毕后，交公司内勤处归档保存分期缴纳保险费的保单应按时缴费。如逾期缴费，应补缴利息，超过60天宽限期后，保单效力将（中止）失效，恢复效力需重新填写《健康告知及声明书》，经本公司同意，并按照条款补交利息后方可。同时复效后保单的疾病观察期等将重新开始，有损您的利益，保单失效两年后，保单效力将自动终止。下次拜访客户、办理复效的时间点。要象催缴到期保单一样对待第10页，共15页，星期日，2025年，2月5日中国太平洋人寿保险股份有限公司*如何控制保单失效、退保4、借助业务员的力量利用业务员与客户的关系，或者利用业务员的展业技能等，完成对客户的收费一、控制保单失效3、增加有效拜访和上门拜访服务对掌握的客户