保理业务合作机构风险监控制度.docxVIP

保理业务合作机构风险监控制度

第一章总则

第一条目的与依据

为规范保理业务合作机构管理，有效识别、评估、监控和处置合作机构风险，保障保理业务持续稳健运营，根据《中华人民共和国合同法》《商业银行保理业务管理暂行办法》等法律法规及公司内部管理制度，制定本制度。

第二条适用范围

本制度适用于公司开展保理业务过程中涉及的所有合作机构，包括但不限于买方合作机构（如核心企业、供应链上下游企业）、卖方合作机构（如融资企业、经销商）、服务类合作机构（如征信机构、律师事务所、会计师事务所、仓储监管机构、催收机构等）。

第三条基本原则

1.全面性原则：风险监控覆盖合作机构准入、合作过程及退出全生命周期，确保无风险盲区。

2.审慎性原则：对合作机构风险评估采取从严标准，确保合作主体资质合规、履约能力可靠。

3.动态性原则：根据合作机构经营状况、行业环境及监管政策变化，实时调整风险等级及监控措施。

4.权责清晰原则：明确各部门在合作机构风险监控中的职责分工，确保责任到人、流程闭环。

第二章合作机构分类与准入标准

第四条合作机构分类

1.核心合作机构：指与公司建立长期战略合作伙伴关系，业务规模占比高、履约记录良好的机构，包括行业龙头企业、国有大型企业等。

2.重点合作机构：指业务合作频率较高、风险等级中等的机构，需满足一定的财务指标和信用要求。

3.一般合作机构：指业务合作规模较小、频次较低的机构，需通过基础资质审核。

4.风险预警合作机构：指存在潜在风险但尚未达到退出标准的机构，需强化监控措施。

第五条准入基本标准

所有合作机构需满足以下基本条件：

1.主体资格合法：依法注册成立，取得有效的营业执照、经营许可证等资质文件，不存在吊销、注销或异常经营情况。

2.信用记录良好：无重大失信被执行记录、偷税漏税、违法违规经营等不良信用信息；企业及实际控制人个人信用报告无严重逾期或违约记录。

3.经营状况稳定：核心合作机构需连续3年盈利，资产负债率不超过60%；重点合作机构需连续2年盈利，资产负债率不超过70%；一般合作机构需无重大债务违约记录。

4.合规性要求：无违反金融监管政策、行业自律规则的行为，近3年内未受到行政处罚或刑事追责。

第六条专项准入标准

1.买方合作机构：需具备较强的付款能力，应付账款履约率不低于95%；核心企业需提供真实的交易背景证明，且与卖方不存在关联关系或利益输送。

2.卖方合作机构：需拥有稳定的应收账款来源，账龄结构合理（1年以内应收账款占比不低于80%）；提供的贸易合同、发票等文件真实有效，无虚构交易情况。

3.服务类合作机构：

征信机构需具备中国人民银行备案资质，数据来源合法、信息更新及时；

律师事务所需拥有3年以上金融法律服务经验，近2年无执业纠纷；

仓储监管机构需具备专业的仓储管理能力，拥有符合安全标准的仓储设施，监管记录完整可追溯；

催收机构需具备合法的经营资质，催收流程符合《商业银行信用卡业务监督管理办法》等规定，无暴力催收等违规行为。

第三章风险识别与评估体系

第七条风险识别维度

1.信用风险：合作机构未能履行合同义务（如买方拖欠账款、卖方提供虚假债权）导致的风险。

2.操作风险：合作机构因内部流程缺陷、人员失误或系统故障导致的风险（如仓储监管机构货物丢失、律师事务所法律意见错误）。

3.合规风险：合作机构违反法律法规、监管政策或行业规范导致的风险（如催收机构违规操作引发诉讼）。

4.经营风险：合作机构因市场波动、管理不善或财务恶化导致的风险（如核心企业经营亏损影响付款能力）。

5.关联风险：合作机构之间存在关联关系或利益输送，导致交易真实性存疑的风险。

第八条风险评估指标

1.定量指标：

财务指标：资产负债率、流动比率、速动比率、营业收入增长率、净利润率、现金流量净额等；

信用指标：历史履约率、逾期率、不良率、涉诉金额占净资产比例等；

业务指标：合作业务量占比、交易频次、应收账款周转率等。

2.定性指标：

行业地位：所处行业景气度、市场占有率、核心竞争力；

管理能力：公司治理结构、决策机制、风险控制体系；

声誉状况：媒体报道、行业评价、客户反馈；

合规记录：监管处罚次数、整改完成情况、内部合规制度健全性。

第九条风险等级划分

根据风险评估结果，将合作机构划分为以下四级：

1.A级（低风险）：各项指标优良，无不良记录，履约能力强。

2.B级（中低风险）：指标基本达标，存在轻微风险点但不影响整体合作，需常规监控。

3.C级（中高风险）：存在明显风险隐患（如短期偿债能力不足、偶发履约瑕疵），需强化监控并限制合作规模。

4.D级（高风险）：存在重大风险（如严重失信、经营恶化、违法违规），需立即终止合作并启动风险处置。

第十条评估频率

1.A级合作