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邮储银行2025普洱市秋招群面案例总结模板

一、案例分析题（共3题，每题10分，总分30分）

1.普洱茶产业数字化转型困境与邮储银行支持路径

题目：

普洱市作为全国重要的茶叶产区，茶产业发展迅速，但传统茶企普遍面临数字化转型滞后、融资渠道单一、品牌溢价不足等问题。邮储银行普洱分行计划推出“茶产业数字化金融方案”，需结合当地实际情况，设计一套覆盖茶农、茶企、茶商全链条的金融服务体系。请小组讨论：

（1）普洱茶产业数字化转型的主要痛点有哪些？

（2）邮储银行应如何设计差异化金融产品（如供应链金融、科技信贷等）？

（3）如何通过金融科技手段提升服务效率，降低运营成本？

答案与解析：

（1）痛点分析

-茶农层面：资金短缺、信息不对称、缺乏数字化管理能力；

-茶企层面：品牌建设薄弱、供应链融资难、库存管理效率低；

-茶商层面：交易流程传统、溯源体系不完善、跨境贸易融资成本高。

（2）金融产品设计

-供应链金融：基于茶叶交易数据开发“茶叶贷”，通过区块链技术实现溯源与风控；

-科技信贷：针对茶企推出“智慧茶园贷”，结合物联网数据（如温湿度、采摘量）动态调整额度；

-跨境金融：联合当地茶协会推出“普洱茶海外仓”融资方案，解决出口商资金周转问题。

（3）金融科技应用

-建立“普洱茶产业数字化平台”，整合生产、销售、物流数据，实现智能风控；

-利用AI预测茶叶市场价格波动，为茶企提供风险管理工具；

-推广移动支付与线上信贷，降低茶农获贷门槛。

2.普洱市乡村振兴背景下普惠金融落地策略

题目：

普洱市少数民族聚居，乡村振兴战略重点发展茶叶、旅游等特色产业，但农村普惠金融覆盖率不足。邮储银行需结合当地“金融活水”需求，提出普惠金融服务方案。请讨论：

（1）当前普洱市农村普惠金融存在哪些挑战？

（2）邮储银行应如何创新服务模式（如助农信贷、数字乡村建设等）？

（3）如何通过金融教育提升农村居民的金融素养？

答案与解析：

（1）挑战分析

-基础设施薄弱：山区农村网络覆盖不足，金融产品触达难；

-信用体系缺失：农户缺乏有效抵押物，贷款审批门槛高；

-服务意识不足：部分农村居民对数字金融接受度低。

（2）服务模式创新

-“信贷+保险”组合：为茶农提供价格指数保险，降低市场风险；

-数字普惠平台：开发“掌上邮储·普洱通”，集成信贷申请、社保缴纳、农业补贴等功能；

-金融帮扶计划：与村两委合作，建立“信用村”评定机制，降低贷款利率。

（3）金融教育措施

-联合村委会开展“金融知识进村”活动，用少数民族语言普及反诈骗知识；

-制作短视频、漫画等宣传材料，通过微信群推送理财知识；

-设立“金融顾问”定点服务，解答农户疑问。

3.普洱市绿色金融与茶产业可持续发展路径

题目：

普洱市推动“绿色金融+生态茶”发展，要求银行支持有机茶园改造、节能减排项目。邮储银行需设计一套符合环保政策的金融支持方案。请讨论：

（1）普洱茶产业绿色转型面临哪些资金需求？

（2）邮储银行应如何设计绿色信贷产品？

（3）如何通过市场化手段激励茶企参与绿色项目？

答案与解析：

（1）资金需求分析

-有机认证改造：茶企需投入资金进行土壤改良、农药替代；

-节能减排项目：茶园灌溉系统升级、生物质能替代传统燃料；

-碳汇交易：开发茶叶碳足迹认证，参与碳市场融资。

（2）绿色信贷产品设计

-“生态茶园贷”：以有机认证证书作为抵押，利率较普通贷款低20%；

-“节能减排贷”：对安装太阳能灌溉的茶企提供优惠利率，分期还款；

-绿色债券：联合地方政府发行乡村振兴绿色债券，专项用于生态茶项目。

（3）市场化激励措施

-建立“绿色茶企评级体系”，高评级企业优先获得信贷支持；

-推广“碳汇交易+金融”模式，茶企每减少1吨碳排放，可获100元补贴；

-联合行业协会设立“绿色茶农奖”，奖励采用生态种植的农户。

二、情景模拟题（共2题，每题15分，总分30分）

4.茶农贷款纠纷调解模拟

题目：

某茶农因天气导致茶叶减产，无法按期偿还邮储银行贷款。银行信贷员小王接到投诉，需现场调解。请模拟：

（1）小王应如何安抚茶农情绪？

（2）提出合理的还款方案？

（3）如何预防类似纠纷？

答案与解析：

（1）安抚情绪

-先倾听茶农诉求，表示理解其困境（如：“我知道今年干旱影响很大，我们一起想办法”）；

-强调银行支持政策（如：“我们有‘农业灾害救助贷’，可以申请延期还款”）。

（2）还款方案

-提供分期还款计划，根据茶叶销售进度调整月供；

-若茶农有其他农产品收入，可协商合并抵扣贷款；

-介绍政府农业补贴，减少实际还款压力。

（3）预防措施

-建立灾害预警机制，提前通知茶农申请应急贷款；

-推广“保险+信贷”模式