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从业资格银行管理课件

银行管理基础

1.银行管理概述

银行是经营货币和信用业务的金融机构，通过吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，在金融体系中占据核心地位。银行管理的目标是实现安全性、流动性和盈利性的平衡。安全性是指银行避免经营风险，保证资金安全；流动性是指银行能够随时满足客户的提款和贷款需求；盈利性则是银行追求利润最大化。

例题：银行管理的三大目标不包括以下哪一项（）

A.安全性

B.流动性

C.创新性

D.盈利性

答案：C

分析：银行管理的三大目标是安全性、流动性和盈利性，创新性不属于这三大目标。

2.银行的组织架构

银行的组织架构通常包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。股东大会是银行的最高权力机构，决定银行的重大事项；董事会负责银行的战略决策和管理监督；监事会对银行的经营活动进行监督；高级管理层负责银行的日常经营管理。

例题：银行中负责战略决策和管理监督的是（）

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

答案：B

分析：董事会的职责就是负责银行的战略决策和管理监督，A选项股东大会是最高权力机构，C选项监事会是监督机构，D选项高级管理层负责日常经营管理。

3.银行的业务分类

银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务。资产业务是银行运用资金的业务，如贷款、投资等；负债业务是银行筹集资金的业务，如存款、借款等；中间业务是银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份为客户办理收付、咨询、代理等业务，如结算业务、代收代付业务等。

例题：以下属于银行资产业务的是（）

A.活期存款

B.贷款

C.同业拆借

D.代收水电费

答案：B

分析：贷款是银行运用资金的业务，属于资产业务；A选项活期存款是负债业务，C选项同业拆借也是负债业务，D选项代收水电费是中间业务。

银行风险管理

1.风险的定义与分类

风险是指未来结果的不确定性。银行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。信用风险是指借款人不能按时足额偿还贷款本息的风险；市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格等）波动而导致银行资产价值损失的风险；操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险；流动性风险是指银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

例题：借款人不能按时足额偿还贷款本息的风险属于（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：A

分析：根据信用风险的定义，借款人不能按时足额偿还贷款本息的风险就是信用风险。

2.风险管理的流程

风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个环节。风险识别是指识别银行面临的各种风险；风险计量是指对风险的大小进行量化；风险监测是指对风险的状况进行持续监测；风险控制是指采取措施降低风险。

例题：对风险的大小进行量化的环节是（）

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

答案：B

分析：风险计量的定义就是对风险的大小进行量化，A选项风险识别是识别风险，C选项风险监测是监测风险状况，D选项风险控制是降低风险。

3.信用风险管理

信用风险管理的主要措施包括信用评级、贷款审批、贷后管理等。信用评级是对借款人的信用状况进行评估；贷款审批是对贷款申请进行审核；贷后管理是对贷款发放后的情况进行跟踪和管理。

例题：以下属于信用风险管理措施的是（）

A.市场风险限额管理

B.操作风险内部控制

C.信用评级

D.流动性风险预警

答案：C

分析：信用评级是信用风险管理的主要措施之一，A选项市场风险限额管理是市场风险管理措施，B选项操作风险内部控制是操作风险管理措施，D选项流动性风险预警是流动性风险管理措施。

银行资本管理

1.银行资本的定义与作用

银行资本是指银行所有者投入的资金和银行在经营过程中积累的资金。银行资本的作用主要包括吸收损失、维持市场信心、满足监管要求等。

例题：银行资本的作用不包括以下哪一项（）

A.吸收损失

B.发放贷款

C.维持市场信心

D.满足监管要求

答案：B

分析：银行资本的作用有吸收损失、维持市场信心、满足监管要求等，发放贷款是银行的资产业务，不是银行资本的作用。

2.资本充足率

资本充足率是指银行资本与风险加权资产的比率。监管部门对银行的资本充足率有最低要求，以确保银行具有足够的资本来抵御风险。

例题：资本充足率是（）与风险加权资产的比率。

A.银行存款

B.银行资本

C.银行贷款

D.银行利润

答案：B

分析：根据资本充足率的定义，它是银行资本与风险加权资产的比率。

3.资本管理策略

银行的资本管理策略包括内部资本积累、外部资本筹集等