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2025年综合类-理财规划师职业道德-理财规划师专业能力-风险管理和保险规划历年真题摘选带答案(5套卷)

2025年综合类-理财规划师职业道德-理财规划师专业能力-风险管理和保险规划历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】理财规划师在处理客户委托时发现其子女教育金需求与养老规划存在利益冲突，应如何处理？

【选项】A.接受委托并分别制定方案B.向客户说明情况并拒绝接受C.将部分业务转交其他同事D.仅优先满足养老规划

【参考答案】B

【详细解析】根据《理财规划师职业道德规范》，当存在直接或潜在利益冲突时，理财规划师应主动向客户披露并拒绝接受相关委托，以维护客户利益优先原则。选项B符合职业道德要求，而其他选项均未正确处理冲突。

【题干2】在风险评估工具中，K-MAP（关键风险指标矩阵）主要用于评估哪种风险类型？

【选项】A.市场风险B.流动性风险C.信用风险D.操作风险

【参考答案】A

【详细解析】K-MAP通过量化分析客户资产组合中的市场风险敞口，结合行业波动性和资产相关性进行评估。选项A正确，其他选项对应的风险评估工具分别为流动性风险矩阵（L-MAP）、信用风险矩阵（C-MAP）和操作风险矩阵（O-MAP）。

【题干3】保险规划中，确定寿险保额时通常采用的标准是客户家庭年收入倍数，具体倍数范围应为？

【选项】A.3-5倍B.5-8倍C.10-15倍D.15-20倍

【参考答案】C

【详细解析】根据《保险规划实务指引》，寿险保额应覆盖家庭未来10-15年的收入损失，若以年收入倍数计算，10-15倍是行业标准。选项C正确，其他选项未达到保障充分性要求。

【题干4】在风险管理中，分散投资策略的核心原则是？

【选项】A.只投资高收益资产B.不把鸡蛋放在一个篮子里C.优先选择低风险产品D.投资期限越长越好

【参考答案】B

【详细解析】分散投资的核心是通过跨资产类别、跨市场配置降低非系统性风险，选项B“不把鸡蛋放在一个篮子里”是经典表述。选项A和C违背风险与收益平衡原则，D与分散无关。

【题干5】客户资产配置中，若股票类资产占比超过总资产的70%，应提示其面临的主要风险是？

【选项】A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险

【参考答案】B

【详细解析】股票类资产波动性最高，占比过高会显著放大市场风险。根据《资产配置标准》，股票类资产建议占比不超过60%，超过需预警。选项B正确，其他选项与高比例股票关联性低。

【题干6】在保险产品选择中，以下哪项属于健康险的除外责任常见情形？

【选项】A.已知既往病史B.运动损伤C.自残行为D.医院误诊

【参考答案】C

【详细解析】健康险通常对自残、自杀行为免责，且投保时需如实告知既往病史（A选项可能影响核保）。选项C正确，选项B和D可能属于特定疾病或意外险范畴。

【题干7】客户家庭年收入50万元，现有可投资资产300万元，若按“100-6I”法则计算风险承受能力等级，结果应为？

【选项】A.保守型B.稳健型C.平衡型D.进取型

【参考答案】C

【详细解析】“100-6I”法则中I为年收入（万元），计算得100-6×50=10分，对应平衡型（10-20分）。选项C正确，其他等级分值范围需对照《风险测评标准》判断。

【题干8】在家庭风险保障方案中，应优先覆盖的风险缺口是？

【选项】A.重大疾病医疗费用B.丧失收入能力C.教育金缺失D.养老金不足

【参考答案】B

【详细解析】收入中断会导致家庭现金流断裂，优先配置寿险、收入保障险等覆盖丧失收入能力风险。选项B正确，选项A为次优先级，C和D属于长期规划。

【题干9】保险规划中，关于年金险的描述错误的是？

【选项】A.可提供终身现金流B.适合养老规划C.资金流动性高D.税务递延功能显著

【参考答案】C

【详细解析】年金险特点为长期锁利、资金流动性低，需通过减保或贷款等方式支取。选项C错误，其他选项符合年金险属性。

【题干10】客户持有A公司股票市值为100万元，若实施“100-3I”法则进行股票调仓，I为市盈率，当前市盈率应为？

【选项】A.30倍B.25倍C.20倍D.15倍

【参考答案】A

【详细解析】“100-3I”法则中调仓阈值=100-3×市盈率，若调仓触发需市盈率≥33.3倍。选项A（30倍）未触发，其他选项均超过阈值需减持。

【题干11】在保险需求分析中，客户家庭负债200万元，房贷剩余期限15年，应配置的寿险保额至少为？

【选项】A.200万元