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拉萨银行从业资格考试

单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的核心负债比例，不应低于（）。

A.20%

B.30%

C.60%

D.80%

2.下列不属于银行金融创新的基本原则的是（）。

A.合法合规

B.成本可算

C.维护银行利益

D.风险可控

3.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

A.避免损失

B.维持市场信心

C.限制业务过度扩张

D.满足银行正常经营对长期资金的需要

4.商业银行操作风险的特点是（）。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小

C.操作风险是银行经营中最重要的风险

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

5.下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

6.汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A.消费者

B.股民

C.贸易

D.外汇卖家

7.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）。

A.净资产

B.资产

C.银行存款

D.股票资产

8.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.决策执行

B.职责边界

C.组织架构

D.履职要求

9.下列理财计划中，投资者承担的风险最大的是（）。

A.固定收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保证收益理财计划

10.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C.商业银行可以向关系人发放担保贷款

D.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

答案：1.C2.C3.A4.A5.C6.D7.A8.A9.C10.A

多项选择题（每题2分，共10题）

1.银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（）和金融产品创新六个方面。

A.机构设置创新

B.风险管理能力创新

C.人员准备创新

D.市场拓展创新

2.下列属于银行市场风险的有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.股票价格风险

3.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

4.下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是（）。

A.利润最大化

B.监管成本最优

C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

D.通过审慎有效的监管，增进市场信心

5.银行业金融机构的市场准入主要包括（）。

A.业务准入

B.机构准入

C.高级管理人员准入

D.添加业务准入

6.下列关于活期存款的表述，正确的有（）。

A.每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.只能通过银行柜面存取

C.客户可以随时支取

D.通常1元起存

7.下列关于信用卡消费信贷的特点，描述正确的有（）。

A.循环信用额度

B.具有无抵押无担保贷款性质

C.一般有最低还款额要求

D.通常是短期、小额、无指定用途的信用

8.下列关于票据的说法，正确的有（）。

A.票据是一种有价证券

B.票据是一种无因证券

C.票据是一种流通证券

D.票据是一种要式证券

9.下列属于银行代理类理财产品的有（）。

A.基金

B.保险

C.债券型理财产品

D.货币型理财产品（这里可能你表述有误，货币型理财产品不算代理类，不过按照题目要求）

10.下列关于商业银行风险管理的主要策略的说法正确的是（）。

A.风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法

C.风险转移可分为保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现

答案：1.AC