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南方金融·总572期

商业银行数据治理：

体系框架与实施路径*

陈一洪

（泉州银行，福建泉州362000）

摘要：数据作为新型生产要素，在商业银行数字化转型及经营发展中发挥着至关重要的

作用。商业银行数据治理的目标是在确保数据安全及系统稳定的基础上充分释放数据要素的

生产力，发挥其生产要素的价值。目前国内商业银行尚未充分认识到数据治理的价值，数据

治理的组织架构、客户信息及隐私保护机制有待建立健全，数据质量及数据标准问题较为突

出，数据架构及数据质量管理有待提升。我国商业银行应从实际出发，可参考国际数据管理

协会提出的数据治理体系框架，从数据治理顶层设计及组织保障、数据标准、数据架构、数

据质量管理、数据安全治理等方面着手，提高银行数据治理质效，挖掘数据资产价值，增强

数据安全保障。

关键词：商业银行；数据要素；数据资产；数据治理；数据安全

中图分类号：F832.33，TP311.13文献标志码：A

一、引言

数字经济的发展给商业银行传统金融服务理念及经营管理模式带来深刻变化。数据作为

数字经济的核心生产要素，在以大型互联网平台为中心的多元主体耦合生态圈之中，一定程

度上成为重塑商业银行竞争态势的重要因素（Rochet和Tirole，2003）。尤其是在各家银行纷

纷下沉服务重心、拓展规模庞大的长尾客群的背景下，客户的基础数据、来自第三方平台的

交易数据、政府部门及公共事业单位的信用数据，成为银行判断客户信用风险等级及设定信

贷担保机制的重要参考依据（Gambacorta等，2020），在商业银行信用转换中发挥着至关重

要的作用。那些掌握大量客户基本信息及行为数据的商业银行，往往能够在竞争市场中占据

主动地位（EC，2019）。在加快数字化发展成为国家战略以及银行业自身数字化转型的内在

需求驱动下，数据已经成为推动商业银行发展转型的核心生产要素。随着数据的生产要素特

征不断强化，商业银行的数据治理也成为监管部门关注的一项重点。原中国银保监会2018年

5月印发的《银行业金融机构数据治理指引》明确要求商业银行应将数据治理纳人公司治理

范畴，建立涵盖数据治理架构、数据管理、数据质量控制等在内的自上而下的数据治理体系；

收稿日期：2024-01-24

作者简介：陈一洪，硕士、高级经济师，供职于泉州银行，Email:chenyihong1987@163.com。

*感谢匿名审稿人的宝贵意见。文责自负。

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此后于2021年9月发布《商业银行监管评级办法》，首次将数据治理列入商业银行监管评级

考核指标体系，权重占比达到5%，标志着商业银行数据治理进入严监管时代。

近年来，各家商业银行不断加快金融科技及数字化发展，并通过与业务的有机融合，实

现金融服务的提质增效（李志辉等，2024）。尽管如此，国内商业银行无论是金融科技发展还

是数据治理，整体上仍处于起步及探索阶段。统筹推进数据治理、金融科技与业务发展，以

标准化且高质效的数据治理体系赋能数字化转型，是商业银行未来实现可持续发展的一项重

大战略任务。因此，直面国内商业银行当前数据治理状况及存在的问题与困境，研究数据治

理的框架及路径选择，根据商业银行实际情况，合理谋划、以用促建，在数据治理模式上寻

求高效率与低成本的平衡，更加有效地开展数据治理、提升数据质量、充分发挥数据的业务

赋能价值，具有重要的理论意义及现实意义。

二、商业银行数据治理现状

数据治理是商业银行数字化转型的基石。然而，受资源赋差异影响，国内商业银行数

据治理呈现差异化、不均衡的现状。部分资金实力雄厚、人才资源丰富的商业银行，信息化

起步早，数据治理探索处于前列，已初步形成了较为完善的数据治理体系；也有相