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互联网金融风险防控工作计划

一、指导思想

以国家关于互联网金融风险专项整治工作的系列指示精神为指引，紧密围绕公司战略发展目标，坚持“预防为主、标本兼治、综合治理”的方针，将风险防控贯穿于互联网金融业务全流程、各环节。通过健全制度、完善机制、强化管理、科技赋能，全面提升公司识别、计量、监测和控制风险的能力，确保公司在合规稳健的前提下实现可持续发展，切实维护金融消费者合法权益与金融市场秩序。

二、基本原则

1.预防为主，关口前移：将风险防控意识融入产品设计、业务开展、技术研发等各个源头，变事后处置为事前预防和事中控制。

2.全面覆盖，突出重点：风险防控体系应覆盖公司所有业务线条、部门及岗位，同时针对关键领域、高风险环节实施重点监控与管理。

3.审慎稳健，合规优先：严格遵守法律法规及监管要求，秉持审慎经营理念，不触碰监管红线，确保业务活动的合规性与合法性。

4.科技赋能，提升效能：积极运用大数据、人工智能、区块链等前沿技术，提升风险识别的精准度和风险处置的效率。

5.协同联动，责任到人：建立健全跨部门、跨层级的风险防控协同机制，明确各主体的风险责任，形成防控合力。

三、工作目标

1.风险识别能力显著提升：建立健全风险识别机制，确保主要风险点得到及时、准确识别。

2.风险控制体系持续完善：形成一套权责清晰、流程规范、工具适用、保障有力的风险控制体系。

3.风险事件发生率有效压降：力争实现重大风险事件“零发生”，一般风险事件数量和损失较上年有明显下降。

4.全员风险意识普遍增强：通过培训和文化建设，使风险防控成为全体员工的自觉行为。

5.监管合规水平稳步提高：各项业务活动全面符合监管规定，监管评级保持良好水平。

四、主要工作任务与措施

（一）强化合规与法律风险防控

*动态跟踪与解读监管政策：指定专门团队负责持续关注国家及地方金融监管政策、法律法规的更新动态，及时进行解读和传导，确保公司经营活动始终在合规框架内进行。

*完善内部合规制度体系：对照最新监管要求，全面梳理和修订公司现有合规管理制度、业务操作流程，填补制度空白，明确各业务环节的合规要求和禁止性行为。

*加强合同与法律文本管理：对公司各类业务合同、用户协议、宣传文案等法律文本进行全面审查和标准化修订，防范法律纠纷和声誉风险。

*规范信息披露与消费者权益保护：严格按照监管要求和行业规范，真实、准确、完整、及时地进行信息披露。建立健全消费者投诉处理机制，畅通投诉渠道，高效解决用户合理诉求。

（二）提升技术与网络安全风险防控能力

*构建纵深防御的网络安全体系：加强网络边界防护、终端安全管理、数据传输加密、入侵检测与防御系统建设，定期开展网络安全架构评估与优化。

*强化数据安全与隐私保护：严格落实数据分类分级管理，对敏感信息采取加密、脱敏等保护措施。完善数据访问权限控制和操作审计机制，防范数据泄露、丢失和滥用风险。

*保障核心系统稳定运行：建立健全IT系统开发、测试、上线、运维的全生命周期管理流程。加强应急预案建设和灾备系统投入，定期进行压力测试和应急演练，提升系统抗风险能力和故障恢复效率。

*加强技术架构与代码安全审计：引入专业安全力量，定期对核心业务系统、关键技术组件进行安全审计和代码漏洞扫描，及时发现并修复安全隐患。

（三）优化业务与操作风险防控流程

*完善客户身份识别与反洗钱工作：严格执行客户身份识别（KYC）、客户身份资料及交易记录保存（KYC）和可疑交易报告（STR）制度，运用技术手段提升反洗钱监测的有效性。

*规范业务流程与操作标准：对各类业务流程进行梳理和优化，明确各岗位的职责权限和操作标准，减少人为操作失误。关键环节设置多重审核与复核机制。

*加强员工行为管理与岗位制衡：建立健全员工行为规范和职业道德准则，对关键岗位员工进行背景调查和定期轮岗。强化岗位之间的监督制衡，防范内部欺诈风险。

*提升内部审计与检查效能：内部审计部门应独立、客观地开展风险导向审计，重点关注高风险领域和关键业务流程，对发现的问题督促整改落实。

（四）加强信用风险识别与管理

*健全客户信用评估体系：基于大数据和人工智能技术，优化客户信用评分模型，多维度采集和分析客户信用信息，提升信用风险识别的准确性。

*审慎开展业务授信审批：严格执行授信政策和审批流程，根据客户信用状况、还款能力等因素合理确定授信额度和期限，杜绝超额授信、多头授信。

*强化贷（投）后管理与风险预警：建立常态化的贷（投）后跟踪检查机制，运用科技手段对客户还款行为、经营状况进行实时监测，及时发现和预警信用风险信号，采取有效措施化解风险。

*规范资产质量分类与不良处置：严格按照会计准则和监管要求进行资产质