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理财银行从业资格考试

单项选择题（每题2分，共10题）

1.下列属于固定收益证券的是（）

A.普通股

B.国债

C.基金

D.期货

2.理财顾问服务不包括（）

A.投资建议

B.财务分析

C.个人投资产品推介

D.信贷产品

3.个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。

A.委托代理关系

B.存款业务关系

C.贷款业务关系

D.结算业务关系

4.商业银行开展个人理财业务应经（）批准同意，并接受其监督管理。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.国务院

D.银监会

5.下列不属于货币市场的是（）

A.同业拆借市场

B.票据市场

C.股票市场

D.短期债券市场

6.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）

A.及时行乐、“月光族”

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.消费水平在一生内保持相对平稳

7.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

8.下列不属于客户财务信息的是（）

A.投资风险偏好

B.当期财务安排

C.当期收入状况

D.财务状况未来发展趋势

9.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）

A.普通债券、普通股票、国债

B.国债、普通债券、普通股票

C.普通股票、国债、普通债券

D.普通股票、普通债券、国债

10．下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）

A.管理人对基金财产具有经营管理权

B.管理人对基金运营收益承担投资风险

C.托管人对基金财产具有保管权

D.投资人对基金运营收益享有收益权

答案：1.B2.D3.A4.D5.C6.D7.B8.A9.B10.B

多项选择题（每题2分，共10题）

1.下列属于金融市场客体的是（）

A.居民个人

B.金融机构

C.货币头寸

D.票据

2.下列属于短期金融工具的是（）

A.商业票据

B.股票

C.企业债券

D.回购协议

3.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，说法错误的是（）

A.需要将银行资产与客户资产分开管理

B.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

C.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，以便向第三方提供客户的相关资料和交易记录获取收益

D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

4.下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（）

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

5.下列关于黄金的说法，正确的有（）

A.黄金退出流通领域后，其流动性较一般证券类投资产品差

B.黄金和股票市场收益经常呈正相关关系

C.黄金价格通常会随着通货膨胀而提高，可以保值

D.市场风险是投资黄金面临的主要风险

6.下列关于保险规划的做法，不恰当的有（）

A.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险

B.为家庭主要经济支柱购买入身保险

C.保险金额太小

D.为10万元的财产在两家不同的公司投资，共投保20万元

7.下列关于信托的说法，正确的有（）

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的

C.信托管理具有连续性

D.受托人要承担所有的损失风险

8.下列关于税收规划的说法，正确的有（）

A.税收规划应在纳税行为发生前作出

B.税收规划应在纳税行为发生后作出

C.税收规划的目的是节税

D.税收规划须在合法的前提下进行

9.下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C.根据客户需求，向客户提供投资建议

D.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

10.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）

A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B.储蓄业务的资金运用是定向的

C.个