《互联网金融》课件_第六章 互联网基金、互联网保险.pptxVIP

互联网基金销售

1互联网基金概述1.1定义1.什么是基金基金是指投资者为了某种共同目的而汇聚并交由专人管理的资金，如为了进行投资获利（证券投资基金）、应付特定支出（住房公积金）、促进社会公益（希望工程基金）等。2.什么是基金销售为了规范基金销售业务，必须先定义基金销售行为本身。法规对于基金销售机构宣传推介基金，发售基金份额，办理基金份额申购、赎回等活动。

1互联网基金概述1.1定义3.什么是互联网基金销售互联网基金销售，即是基金销售各个环节的线上化。主要指证券投资基金。互联网基金销售环节中，最重要的两个主角是基金销售机构和基金销售支付机构。基金销售机构是指依法从事基金的宣传推介，办理基金份额的发售、申购、赎回和转换等基金销售业务的基金管理人以及经中国证监会认定的其他机构；基金销售支付机构是指基金销售机构选择的从事基金销售支付结算业务的商业银行或者支付机构。

1互联网基金概述1.2分类在实践中，将由基金公司开展基金销售业务的模式称为互联网基金直销，将由第三方机构开展基金销售业务的模式称为互联网基金代销。1.流量导入的直销（1）百度金融模式（2）余额宝模式

1互联网基金概述1.2分类2.“基金超市”的代销（1）互联网基金代销最常见的是独立基金销售机构中的第三方电子商务平台与多家基金建立合作，摆上自建“基金超市”的货架进行销售。（2）蚂蚁聚宝基金超市

2互联网基金发展现状1992年嘉信理财(美国)率先推出网上基金超市；2003年4月7日华安基金管理公司与民生银行合作共同推出基金网上交易系统，这是国内第一个网上交易系统；2013年6月17日，支付宝与天弘基金携手推出“余额宝”；2013年11月1日，淘宝又推出了“基金网店”模式，各类基金管理机构通过在淘宝开设网店，完成基金直销活动；百度、京东、腾讯、苏宁等互联网巨头也迅速推出自己的“宝宝类”产品

2互联网基金发展现状2015年4月，蚂蚁金服斥资近2亿元收购了彼时的杭州数米基金销售有限公司，将第三方基金销售牌照收入囊中。同年8月，蚂蚁推出“蚂蚁聚宝”（后更名为“蚂蚁财富”）APP。2017年4月份，同样获得第三方基金销售牌照的京东金融上线京东行家。2018年初，腾讯拿到第三方基金销售牌照。2018年8月，证监会北京监管局核准百度百盈证券投资基金销售业务资格。

3互联网基金监管在基金行业，需要监管批复的牌照主要有两个：基金支付牌照和基金销售牌照。获得基金支付牌照意味着只能为基金销售提供支付结算业务，而要销售基金，唯一的渠道是获得基金销售牌照。牌照

案例：天天基金国内网销规模最大的独立基金销售机构，设立于上海是中国A股上市的财经门户--东方财富网旗下全资子公司，同时也是证监会批准的首批独立基金销售机构。面向用户主要提供:基金数据、投资工具、咨询互动以及基金交易。

互联网保险

1互联网保险概述1.1定义保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。互联网保险是新兴的一种以计算机互联网为媒介的保险营销模式，其有别于传统的保险代理人营销模式。互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售这一经营管理活动的经济行为。

1互联网保险概述1.2特征（1）虚拟化（2）电子化（3）直接化（4）年轻化

1互联网保险概述1.3优势（1）成本低（2）时效性（3）需求导向型（4）信息透明化（5）理赔简单

2互联网保险发展历程按照中国保险行业协会的划分，中国互联网保险的发展大致可以分为：萌芽期（1997~2000年）、起步期（2000~2003年）、探索期（2003~2007年）、积累期（2008~2011年）、发展期（2012~2013年）、爆发期（2014年至今）六个阶段。

2互联网保险发展历程2.1萌芽期（1997~2000年）行业背景：据保监会数据，1999年保险行业全年保费为1393亿元，2000年为1609亿元。互联网发展背景：2000年年初，我国共有890万上网用户，其中666万用户用拨号上网。典型案例：1997年11月28日，中国保险学会和北京维信投资股份有限公司成立了我国第一家保险网站——中国信息保险网。同年12月，新华人寿保险公司促成的国内第一份互联网保险单标志着我国保险业迈进互联网融合的大门。发展状况：这一阶段互联网在我国普及度并不高，互联网保险也仅刚刚萌芽，诞生了互联网保险网站和第一份保单。

2互联网保险发展历程2.2起步期（2000~2003年）行业背景：2000年，保费规模为1609亿元，2001年为