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FinancialSight

DOI:10.19699/ki.issn2096-0298.2024.06.104

数字普惠金融对城乡居民收入差距的影响

——基于农村人力资本投资的调节效应分析

李琼王世浩

(湖北工业大学经济与管理学院湖北武汉430068)

摘要：本文选取我国31个省级行政区2011—2021年的面板数据，通过构建面板固定效应模型，探究数字普惠金融对城乡居民

收入差距的作用机制，以及农村人力资本投资在其中发挥的作用。本文不仅研究了总的效应，还从数字普惠金融的三个分维

度展开分析。研究表明：(1)数字普惠金融的发展总体上收敛了城乡居民收入差距；(2)覆盖广度、使用深度都显著缩小了城乡

居民收入差距，而数字化程度扩大了这一差距；(3)农村人力资本投资在其中发挥正向调节作用，且将解释变量更换为数字普

惠金融覆盖广度、使用深度后这一结论依然成立。

关键词：数字普惠金融；城乡收入差距；人力资本；城乡发展不平衡；金融服务

本文索引：李琼,王世浩.数字普惠金融对城乡居民收入差距的影响[J].中国商论,2024(06):104-108.

中图分类号：F832.2文献标识码：A文章编号：2096-0298(2024)03(b)-104-05

改革开放以来，我国经济发展水平不断提高，但城乡发存在差异。舒尔茨(1960)将教育视为一种对人的投资，称之

展不平衡的问题仍然存在，城乡居民收入差距并未随着经为人力资本，它被看作一种不可分割和交易的资产，认为国

济的发展而显著缩小。较大的城乡居民收入差距影响了社民收入的增长是这种人力资本存量增加的结果，要使农民

会和谐，制约了我国经济的可持续发展。等低收入群体实现增收，单独依靠发展数字普惠金融服务

现代经济理论认为，金融通过资源配置和要素流动能是不够的，更重要的是要提升农村居民的人力资本水平(马

够缩小城乡居民收入差距。数字普惠金融是以云计算、大数黄龙和屈小娥，2021)。易行健和周利(2020)发现，拥有越高

据、AI等技术为基础，通过信息技术的日益发展，将其运用的受教育程度，越强的认知能力，数字普惠金融就越能发挥

到金融产品和服务中。与传统的金融服务相比，它能够为农减贫效应。

村地区提供便捷、低成本、低门槛的金融服务，缩小因金融综上所述，数字普惠金融有助于缩小城乡居民收入差

排斥导致的城乡居民收入差距。数字普惠金融以数字技术距的观点已经得到学界的广泛认可。最新的文献集中于探

为基础，使用者需要拥有一定的知识与技能才能驾驭，拥有讨其中的异质性效果及其影响因素，本文从人力资本的角

较高的人力资本水平就会更容易获得数字普惠金融产品和度解释这一问题。文章引入农村人力资本投资，讨论数字普

服务。因此，农村居民对金融服务的获取和金融资源的利用惠金融对城乡居民收入差距的影响，以及农村人力资本投

水平可能会对数字普惠金融缩小城乡居民收入差距的效果资在其中发挥的作用。文章还探讨了不同视角和维度下的

产生作用。数字普惠金融对这一差距的影响机制，以及农村人力资本

投资是否在这个影响中有一定的支持作用。

1文献综述

2理论与假设

大部分研究认为，数字普惠金融可以缩小城乡居民收

入差距。宋晓玲(2017)研究发现，数字普惠金融为“长尾”人2.1数字普惠金融对城乡收入差距的影响

群提升金融服务的触达能力、降低金融服务成本、增强风险数字普惠金融通过推动经济发展、降低金融服务的门

控制能力，收敛城乡居民收入差距。刘锦怡和刘纯阳(2020)槛、缓解城乡资源的分配不均来影响城乡收入差距。在城乡