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2025年3月15日，我与借款人张明签订了这份汽车抵押借款合同。张明将其名下的一辆白色丰田凯美瑞（车牌号：京A88888，车架号：LVGBH42K1KG56）作为抵押物，向我借款人民币15万元，借款期限为12个月，月利率为1.2%。该车辆目前停放于北京市朝阳区建国路88号地下停车场B2层156号车位，经双方确认车辆评估价值为22万元。合同约定，张明需在每月15日前支付当月利息，到期一次性归还本金，同时我们已在北京交管局办理了抵押登记手续，登记编号为京抵2025第0321号。
在实际操作中，我们发现借款人最关心的是还款方式的具体安排。根据合同第三条，张明可以选择等额本息或等额本金两种还款方式。若选择等额本息，每月需还款13,580元，其中本金12,500元，利息1,080元；若选择等额本金，首月还款13,580元，之后每月递减100元。所有还款必须通过中国工商银行朝阳支行（账号：622202020005678）完成，且需在还款日前3个工作日内到账。
对于车辆抵押部分，我们在合同第六条明确规定了保险要求。张明必须为该车辆购买交强险、车损险和第三者责任险（保额不低于100万元），保险受益人必须变更为我方。保险单原件需交由我方保管，且保险到期前30天必须续保。在实际操作中，我们发现去年有3起案例因借款人未及时续保导致抵押物风险增加，因此我们特别增加了保险到期提醒条款，要求我方在保险到期前45天书面通知借款人。
关于违约责任，合同第八条规定：若张明逾期还款超过15天，我方有权要求一次性偿还全部剩余本金，并按日收取0.5%的滞纳金；若逾期超过30天，我方有权依法处置抵押车辆。在去年处理的5起违约案例中，有4起通过协商解决了问题，只有1起进入了车辆处置程序，最终以18万元的价格成交，扣除本金、利息和处置费用后，返还借款人2.3万元。
总的来看，下一阶段的重点是确保还款计划的顺利执行。根据合同第十条，若双方发生争议，应通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均可向北京市朝阳区人民法院提起诉讼。在实际操作中，我们建议每月10日进行还款提醒，并在还款日当天确认到账情况。若出现逾期，应在逾期第3天启动催收流程，逾期第10天发送律师函，逾期第16天启动抵押物处置准备程序。
本合同一式两份，双方各执一份，具有同等法律效力。合同自双方签字盖章之日起生效，至借款本息全部清偿之日终止。请双方仔细阅读合同条款，特别是关于违约责任和抵押物处置的相关规定，确保完全理解后再签字确认。
借款人（签字）：_________________日期：2025年3月15日
出借人（签字）：_________________日期：2025年3月15日
见证人（签字）：_________________日期：2025年3月15日
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