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在科技金融大潮下保险业双重使命的实践路径

科技金融浪潮汹涌澎湃,保险业承载着“保障创新”与“资金支持”的双重重要使命。一方面,需利用风险管理工具为科技创新构建坚实的防护网;另一方面,应充分利用长期资金的独特优势,为产业发展注入强劲动能。以下将深入探讨保险业在这双重使命下的实践路径,并对典型案例展开详细分析。

保障创新:构建全周期风险分散机制

科技专属保险产品创新

鉴于科技创新高风险、长周期的特点,保险业积极研发覆盖研发、转化、应用全链条的专属保险产品,为科技创新各阶段提供精准的风险保障。

国产芯片保险:广东人保财险推出的“强芯保”,聚焦国产汽车芯片产业链,为其提供了高达1.27亿元的风险保障。这一创新举措,有效填补了我国在技术“卡脖子”领域的保险空白,为国产芯片产业的发展解除了后顾之忧,助力其在国际竞争中逐步突破技术壁垒,实现自主可控。

低空经济保险:行业首创的“低空保”飞行器专属保险,紧密围绕低空经济发展的需求,为相关企业提供了全面的风险保障。目前,该保险已覆盖11家企业,有力地支持了低空经济高质量发展,推动了无人机配送、空中游览等新兴业态的兴起与壮大,为低空经济这一新兴领域的规范化、规模化发展奠定了坚实基础。

知识产权保险:广州成功落地超3000万元的知识产权海外侵权责任险,成为企业“出海”的重要信心支撑。在企业拓展海外市场的过程中,该保险能够有效应对可能面临的知识产权侵权风险,降低企业的损失预期,鼓励更多企业积极参与国际竞争,提升我国企业在全球市场的竞争力和影响力。

风险减量服务与全链条保障

保险机构在承担赔付责任的同时,更加注重通过风险评估、预警和资源整合等手段,主动降低损失发生的概率和程度,为科技创新提供全链条的风险保障。

中国人寿凭借强大的专业能力和丰富的资源整合能力,成功构建了涵盖研发中断、网络安全、生命科学等八大类科技保险产品体系。该体系贯穿科技创新的全流程,从研发阶段的风险预防到应用阶段的风险处置,为科技企业提供了全方位、多层次的保障,助力企业专注于创新发展,无需为风险担忧。

贵州省推出的“成果转化贷”等产品,创新性地结合科技属性指标进行授信。这一举措精准把握了轻资产企业的特点和需求,有效破解了这类企业因缺乏传统抵押物而面临的融资难题,为科技成果转化提供了有力的资金支持,加速了科技成果向现实生产力的转化进程。

政策支持与监管框架完善

国家金融监管总局等三部门发布的《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》,为保险业在科技金融领域的发展提供了明确的政策指引和监管框架。为响应中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《浦东新区综合改革试点实施方案(2023—2027年)》以及金融监管总局的相关通知,保险业正致力于优化科技保险服务,确保其能够全面覆盖科技创新的全流程。这包括建立专项统计制度,以市场化原则深化科技保险风险补偿机制试点,并通过强化监管引导,推动保险业在科技金融领域实现规范运作和健康发展。这一系列政策举措,为保险业更好地履行保障创新的使命提供了坚实的政策保障和制度支撑,推动保险业在科技金融领域发挥更大的作用。

资金支持:发挥险资长期性与稳定性优势

险资直接投入科技创新领域

保险资金凭借其长期性和稳定性的特点,在科技创新领域的直接投入中发挥着重要作用。

股权与债权投资:中国人寿通过债权计划,积极支持集成电路、种业振兴等关键领域的发展。例如,其投资先正达集团20亿元,有力助力了我国粮食安全战略的实施,保障了国家粮食生产的稳定和安全。同时,专项基金的设立加速了国防工业与民用科技的融合进程,促进了双方技术的相互渗透与发展,显著提升了我国科技的整体竞争力。

区域产业扶持:广东人保财险积极推动险资入粤,金额超1000亿元,为广东省现代化产业体系建设提供了强大的资金支持。资金的注入极大推动了广东省产业的转型升级与创新步伐,使其在全球产业竞争中占据领先地位,成为引领我国产业高质量发展的先锋。

“耐心资本”支持全生命周期需求

保险资金以“耐心资本”的形式,通过私募基金、并购贷款等多种方式,支持科技企业从初创到成熟的各个阶段,满足其不同发展阶段的资金需求。

中中保投资公司携手新华保险和中汇人寿共同设立智集芯基金,出资超过20亿元成功受让上海集成电路产业投资基金的份额,此举不仅为国产芯片产业的发展注入了强有力的资金支持,也体现了国资助力产业发展的整体策略。在芯片产业这一技术密集型和资金密集型的领域,这笔资金有助于企业加大研发投入,提升技术水平,加快国产芯片的国产化进程,打破国外企业在芯片领域的垄断局面。

贵州省设立的“科技创新天使基金”,重点投向种子期和初创期企业,并设定了容忍损失率上限达60%的政策。这一举措营造了良好的容错氛围,激励初创企业勇于创新尝试,为科技创新孕育了众多潜力项目

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